什么是可疑活动报告（SAR）？
可疑活动报告（SAR）是1970年《银行保密法》（BSA）提供的一种工具，用于监视通常不会在其他报告（例如货币交易报告）下标记的可疑活动。 特区于1996年成为举报可疑活动的标准表格。
可疑活动报告可以涵盖几乎所有与众不同的活动。 如果某项活动引起怀疑该帐户持有人试图隐藏某物或进行非法交易，则该活动可能会包含在“可疑活动报告”中。
了解可疑活动报告（SAR）
可疑活动报告（SAR）由金融机构提交，该帐户观察帐户中的可疑活动。 该报告已提交给金融犯罪执法网络，然后该网络将调查此事件。 金融犯罪执行网络是美国财政部的一个部门。 金融机构可以在30天内就他们认为可疑或与众不同的任何帐户活动提交报告。 如果有必要收集更多证据，可以延长不超过60天。 该机构不需要证明已发生犯罪。 不会通知客户有关其帐户的可疑活动报告已提交。
可疑活动报告是反洗钱法规的一部分，自2001年以来，反洗钱法规变得更加严格。《美国爱国者法案》极大地扩展了SAR要求，以打击全球和国内恐怖主义。 可疑活动报告及其结果调查的目的是确定参与洗钱，欺诈或恐怖分子资助的客户。 不会告知客户正在提交报告。 向客户披露信息或未提交可疑活动报告，可能会对个人和机构造成非常严厉的处罚。 特区可以让执法部门发现有组织的和个人的金融犯罪的模式和趋势，以便他们可以预测犯罪和欺诈行为，并在犯罪行为升级之前予以制止。
在美国，金融机构必须对员工或客户从事内幕交易活动的东西提起SAR。 如果发现潜在的洗钱或违反BSA的行为，他们还必须提交SAR。 如果金融机构检测到计算机黑客入侵或经营无牌货币服务业务的消费者的证据，则需要SAR。 SAR申请必须自申请之日起保存五年。
可疑活动报告情况示例
例如，艾伯特是XYZ金融机构的帐户持有人。 阿尔伯特（Albert）已经有近五年的客户历史，并且已经建立了良好的客户历史并且交易非常可预测。 每月，他将15, 000美元存入帐户并购买指数基金。 有一天，他开始每周收到$ 9, 000的转帐款项。 这笔钱几乎一到帐户，就又离开了。 这对于Albert的帐户和日常活动而言是不寻常的。 金融机构可能认为这是可疑活动，并且可能会提交可疑活动报告。
