将一些钱以液体形式留出总是一个好主意。 这是一把双刃剑，因为您的资金流动性越强，其收入就越少。 如果您从未节省过应急资金，那么您可能会错过获得可观收益的机会。 那么该怎么办？
为什么股票和债券选择不佳
在考虑将应急资金存放在何处时，请确保您能够快速，轻松地获得这笔钱，并且在需要时不收取提款罚金。 大多数金融专业人士不建议您将应急基金投资于股票市场，因为股票会波动。 您不需要亏本出售投资即可使用应急基金。
出于类似的原因，债券通常是一个糟糕的选择，尽管它们的波动性不如股票。 戴夫·拉姆西（Dave Ramsey）长期担任金融咨询广播节目的主持人，着有多本个人理财书籍，并且是帮助个人摆脱债务的程序的设计者，建议个人在应急基金中将三到六个月的费用留在应急基金中。具有借记卡或支票写特权的支票或货币市场帐户，因此您可以快速轻松地支付紧急费用。
其他可能性
问题是，在当今的低利率环境下，实体银行的传统支票账户中的钱将得不到或几乎没有利息。 当您不赚取利息时，您每年都会因通货膨胀而亏钱。 理想情况下，您的应急基金每年至少要赚2％到3％才能跟上通货膨胀的步伐，但是即使储蓄账户几乎没有支付任何利息，这也是一项艰巨的任务。 因此，如何在保持应急资金高度流动性和不给其带来风险的同时，尽可能地远离0％并尽可能接近2％或3％？
有利于货币市场的账户 过度检查账户可能有所帮助； 但是，货币市场帐户是安全的。 其中许多是由联邦存款保险公司（FDIC）承保的（联邦存款保险公司），通常没有原始记录，并且往往比支票或传统储蓄帐户支付更多的利息。 一些领先的在线银行，例如Synchrony，提供带有借记卡和/或支票写特权的货币市场帐户，使您可以立即使用资金。
当然，您存入的钱越多，您就会赚到更多。 但是，请确保您正在考虑的帐户不需要的余额要比您打算维持所需的利率高。 如果您只有1, 000美元可用于应急基金，那么如果帐户中的余额超过5, 000美元，则高额利息将对您没有任何好处。 需要注意的另一件事是高介绍率。 它们可能是短期内提高应急基金利息收入的好方法，但是一旦利率恢复正常，您是否想将现金留在那家银行？ 它的竞争力如何？ 银行依靠惯性的力量-可以轻松地将您的帐户保留在原来的位置，而不是重新开始查看-摆脱了这种诱饵和转折。 不要让他们。
CD策略
考虑一张存单，以赚取更多的利息。 将紧急资金存入CD的问题在于，您必须支付罚金以在CD到期前兑现CD，而支付最高利率的CD的到期时间最长，通常为五年（60个月）。
例如，五年CD上的提早退出罚款可能相当于六个月的利息。 在您甚至还没有获得六个月的利息之前就兑现CD，银行可能会从您的本金中扣除这笔罚款。 但是，例如，在将钱存入CD之前，应将其存入CD三年，而罚款后，您仍然会比在线储蓄或货币市场帐户赚取更多的利息，具体取决于每个帐户的费率支付。
一些银行提供无惩罚性CD，可让您在不牺牲所赚取的任何利息的情况下提款。 您可能会获得比普通CD更低的利率，但无罚金CD确实可以使您赚取利息，同时还能保持资金的流动性。 CD也具有FDIC保险。 创建一个CD阶梯，在其中购买几张以不同间隔到期的较小CD而不是一张大CD，可以帮助您避免或最大程度地减少提早提款的处罚。
底线
您可以将应急基金投资于股票和债券，以期获得更高的回报，但您的资金流动性较低，并承受相当大的风险。 销售可能需要几天的时间才能结清，现金会转移到您的支票帐户中，您可以在此花钱。 另外，您永远不知道当您需要卖出时市场是上涨还是下跌。 仅当您的应急基金非常庞大且不需要立即使用所有资金时，才将一些应急资金放在流动性较低，风险较高的地方。
