什么是选择死亡率表
选择的死亡率表概述了一定时期内的意外事件统计数据。 选择的死亡率表包括最近购买人寿保险的个人的死亡率数据。 这些人的死亡率往往比已投保的人低，这主要是由于他们很可能刚刚通过了获得保险所需的某些体检的事实。
分解选择死亡率表
保险公司使用选择的死亡率表（以及其他类型的死亡率表）来确定适当的保费和费用，这些费用必须向寻求保险的个人收取才能获利。 保险公司可以使用选择的，最终的和汇总的死亡率表来计算与寻求保险的个人相关的风险。
通常，最近购买人寿保险单的人比在更远的过去购买人寿保险单的人死亡的可能性较小。 这是因为购买人寿保险单的人通常必须经过身体检查才能获得批准。 因此，如果获得批准，通常意味着他们的健康水平至少良好。 但是，对于购买了数年甚至数十年前的人寿保险的人来说，情况并非如此。 选择死亡率表用于验证该趋势成立。
最终死亡率表与选定死亡率表的比率差异
当有人申请人寿保险时，“选择”死亡率和“最终”死亡率之间的区别显而易见，该公司就有机会检查预期保单持有人的健康状况。 此医疗选择过程会筛选出不健康的申请者，因此，被接受的申请者在随后的几年中死亡的机会较小。 这种效果会在15至25年后逐渐消失。 通过重新申请人寿保险，投保人可以将自己置于新的健康被保险人池中，而您的保险费用将反映出选择的（即与最近检查过健康的被保险人有关）和最终（即（最近未检查）的死亡率。 节省的费用将被新的购置成本（包括销售费用（佣金和其他费用），承销和管理费用以及州保险费）部分抵消。
对于保险公司而言，不同的最终利率很重要，他们在确定准备金负债时倾向于保守估计。 他们将考虑那些已经通过医疗选择过程受益的人的死亡率经验。 如果根据被保险人的生活经验构建死亡率表而又不考虑保险期限，则称为总死亡率表。
