从银行借钱和借钱遵循了几个世纪以来发展起来的某些程序准则。 同时，个人借贷（即向朋友和家人借贷或从朋友和家人借贷的借贷）已经进行了很长时间，但是由于每种情况都是独特的，因此尚未制定出可靠的准则。
但是，有一种方法可以使所有有关方面的家庭贷款更加安全可靠。
为什么个人贷款可能不是一个好主意
有很强的理由反对向家人或朋友提供个人贷款。 最大的问题与您自己的个人理财有关。 大多数人的流动性不足以冒着损失这笔钱的风险，并且通过假设所有借出的钱都将丢失，您会很快意识到您可以合理地赚取多少贷款。 如果您要借入退休帐户，应急基金或其他必要的资金来进行贷款，那么这不应该是一笔贷款。
家庭冲突，税收问题和自满情绪（尤其是自满情绪）是其他需要担心的事情。 如果您的家人或朋友只是因为您以低利率（或没有利率）借钱给您，那您就在损害自己的财务以补贴他们。
银行或信用合作社提供的贷款将帮助他们建立良好的信用评分以及财务责任。 另一方面，当利率开始吞噬借款人的收入时，生活在其能力之外的不良习惯可能会被打破。
贷款和礼物之间的区别
当您所爱的人之一“需要钱”时，面对情感上的考虑，抵制个人贷款的原因通常就会烟消云散。 在这种情况下，您必须明确区分礼物和贷款。 礼物不希望还款，而贷款应全额还清，包括任何利息，并且必须以书面记录。 送礼物是主要基于情感的个人选择，而借贷则必须以合乎逻辑的方式进行。
（如需进一步阅读，请查看 在财务 困境 中帮助家庭成员的8种方法 。）
对贷款说“是”之前
但是，在向他们提供保险箱的钥匙之前，您有权提出一些问题：
钱是为了什么？
无论贷款是大还是小，您都有权知道如何使用。 如果原因不适合您（度假，而不是抵押贷款），请将您的潜在债务人指向最近的银行。
还需要多长时间？
如果这笔贷款是下一张薪水的过渡贷款，那么零利率，无条件握手可能会让您感到放心。 如果贷款额很大，或者需要一个多月才能还清，请以书面形式获得。 原始协议的内存通常会随着时间的流逝而消失，因此您将需要文档。
借款人目前的财务状况如何？
尽管这经常被忽略，但是您对自己和另一方都有责任 在 借钱 之前 确保他或她的财务状况良好。 这可能令人不舒服，但请记住，借款人是为了钱而来找您的，而不是相反。
像银行一样思考，如果他们的处境太可怕，那就拒绝。
这并不意味着您不应该提供帮助。 也许您可以主动提供帮助以支付理财计划师的费用，而不是提供贷款。 个人贷款的贷方通常为时已晚，他们意识到已经将现金注入了一条漏水的船。 这导致干涉事实。 由于交易完成后您不再具有讨价还价的能力，除了怨恨之外，您将一无所获。
（在 “寻找最佳顾问的建议”中 了解有关寻找值得信赖的财务规划师的更多信息。）
制定贷款条款
口头合同几乎永远不会结束。 即使使用短期的小额贷款，问题也会出现。 例如，如果付款迟到两个月，而您不得不将所有杂货放在信用卡上，那么您实际上是因为贷款而亏钱的，因为没有条款，您将永远无法收回这笔钱。 除非确实有必要，否则即使是最小的贷款，也要签定合同，这会阻止人们不断向您求助。 双方应在签署前就条款达成共识。
以下是任何可靠贷款的一些必要方面。
利率
对于无息个人贷款，尤其是大额个人贷款，美国国税局（IRS）可能令人讨厌。 在市场利率附近收取费用，可以在贷款期限内从储蓄帐户或货币市场基金中提取资金，以弥补您损失的利息。
还款时间表
这应该概述每次付款的大小和日期。 它还应说明在付款遗漏的情况下会发生什么。 您可能选择不对延迟付款进行任何罚款，但这可能导致贷款支付在每月预算中处于最低优先级–可能会受到不必要的费用的影响，例如在镇上过夜。
贷款条件
如果出借人或债务人死亡，则必须写出明确的条件。 对于家庭成员来说，这是非常重要的，因为庄园分散了。 如果一个孩子获得了10, 000美元的贷款，而遗产则向每个孩子支付了30, 000美元，那么您刚刚将唤醒变成了家庭争执。 您可能需要根据情况添加其他条件。 例如，如果您要贷款帮助某人购买房屋，则可以向该物业抵押贷款。
以书面形式获得贷款后，值得通过法律和/或财务专业人士来运作。 您的律师或会计师可能会对条件提出一些好的建议，并且可能会作为签署的第三方。 小额贷款，尤其是价格低于500美元的小额贷款，可能不值得对合同进行公证，但大笔贷款应成为法律记录的一部分。
（在签署任何贷款协议之前，请阅读“ 如何阅读贷款和信用卡协议” 。）
底线
如果任何一方都没有认真对待，个人贷款可能是一场噩梦。 如果您不愿意完成上述所有步骤，但仍想贷款，则有另一种选择。 第三方公司应运而生，充当个人贷款的中介机构。 他们需要付费才能处理合同并设置自动取款功能。 有些甚至向信贷机构报告，并且在此过程中可以帮助债务人建立良好的分数（提供更多的激励措施来避免错过付款）。 这增加了债务人贷款的费用负担，但是比考虑周全的安排要好。
如果一切顺利，您将能够在帮助了一位挚爱者的情况下结清这笔贷款，而不会伤害自己。 在最坏的情况下，您仅借贷准备损失的钱，并且，如果您选择，则有一份法律文件来支持索赔。
（有关可能提供的其他类型贷款的更多信息，请查看“ 不同需求，不同贷款” 。）
