您应该使用财务顾问吗？

重要要点

财务顾问的需要通常是由于投资损失，需要退休储蓄或资金意外之类的情况而产生的。预计每年向您的顾问支付本金的0.5-2％。从管理自己的投资到需要开始分配退休金时使用顾问，几乎可以在任何地方找到顾问，尽管通常认为先问亲朋好友是一种好习惯。您甚至可以得到更低的利率，并且您可以相信他们的意见并提供真实的证明。

在决定是否雇用财务顾问时，至关重要的自我评估至关重要。通常，最不了解自己的人当然就是他们自己。以下问题应有助于您解决问题：

您对投资有一定的了解吗？您喜欢阅读有关财富管理和金融主题以及研究特定资产的知识吗？您是否拥有金融工具方面的专业知识？您有时间监视，评估它们并定期更改您的投资组合吗？

专业顾问说，没有任何神奇的资产数量可以推动投资者寻求建议。相反，更有可能发生这样的事件，该事件使人惊骇，并通过顾问的门向他们发出骚扰。那些在很长一段时间内靠自己成功的人通常不会寻求帮助，除非他们想退出投资自己而仍然活跃。

通常，从未花费或管理过几千美元的人正在管理六个数字或一组帐户。如果这种情况发生在即将退休的人身上，那么需要做出的决定就变得更加关键，因为这笔钱必须持久保存。以401（k）计划为例。

根据纽约州贝肖尔市注册金融计划师查尔斯·休斯（Charles Hughes）的说法，该事件通常涉及到收款或获得该人以前没有的大量资金。也可能是需要个人自己管理资产的事情-例如开始从税收优惠帐户（例如IRA或401（k）计划）中提取所需的最低分配。

纽约州Little Neck认证金融计划师Raymond Mignone说：“当您不断担心自己的投资会犯错误时，就需要专业建议。”

当您为该计划供款时，您可能会觉得这不是您的钱：您不能提取和花费这笔资金，因为您会受到处罚。但是，当退休即将到来并且您可以使用这笔钱时，通常会出现有关如何使用它的问题。对于许多人来说，这可以激发他们意识到他们需要外部机构的一些投资组合管理。

当您准备开始寻找合适的财务顾问时，首先要向似乎成功管理财务的同事，朋友或家人推荐。

另一个途径是专业建议。注册会计师或律师可能会推荐您。专业协会有时可以提供帮助。其中包括财务规划协会（FPA）和全国个人财务顾问协会（NAPFA）。

客户还必须考虑顾问如何获得报酬。有些顾问每次进行交易或向您出售产品时都会收取直接佣金。其他人则根据已获得的管理费用收取费用。一些收费顾问会评估小时收费。

收费顾问声称，他们的建议是上乘的，因为它没有利益冲突：基于佣金的顾问从其所销售产品的背后从公司获得收入，这可能会影响他们的建议；他们可能还会有动机来“搅动”您的帐户-也就是说，搁置交易以产生更多的佣金。作为回应，佣金顾问认为，他们的服务肯定比支付可能高达每小时100美元或更高的费用便宜。

关于是否寻求建议的决定可能至关重要。如果您确实选择寻求建议，请仔细选择适合该职位的专业人士，并且您应该正在寻求更好的财务计划。如果您决定独自一人去做，请记住起初您没有成功，可以重试或致电顾问。