什么是州雇员信用联盟（SECU）？
州雇员信用联盟（SECU）是一家非营利性金融机构，由北卡罗来纳州州的雇员拥有。 SECU成立于1937年，无论是资产还是会员资格，都是美国第二大信用合作社。
截至2019年，SECU拥有410亿美元的资产，为超过220万名成员提供服务，这些成员约占北卡罗来纳州居民的20％。 SECU在北卡罗来纳州所有县的265个分支机构中拥有近6, 000名员工。
重要要点
- 州雇员信用联盟（SECU）是北卡罗来纳州州雇员所有的信用联盟.SECU成立于1937年，拥有17名成员和437美元的资产。 它最初是在北卡罗来纳州罗利市农业大楼地下室兼职经营的.SECU是美国第二大信用合作社，拥有410亿美元的资产，超过200万的客户成员和近6, 000名会员雇员。
国家雇员信用合作社（SECU）的历史
SECU由北卡罗莱纳州的员工于1937年成立。 成立工会的目的是为州立和公立学校的员工及其家人提供消费者金融服务。 截至2016年，SECU除了为其成员提供消费者金融服务外，还设有一个保险部门，投资经纪，税务部门和房地产咨询部门，所有这些成员均可以合理的费用和条款获得其成员的访问。 SECU的会员存款由国家信用社管理局（NCUA）进行联邦保险。
截至2016年，SECU的股份草拟账户（或支票账户）的维护费仅为每月1美元，该账户的年均收益率（APY）为余额的0.25％。 SECU要求最低余额为$ 0。 会员在任何一年的头两天资金不足，将被收取$ 0的NSF费用。 如果在前两天后未将帐户恢复为正数，则该会员需要为每笔交易支付$ 12。
其普通股（储蓄账户）是成为会员的前提条件，APY为0.75％。 与全国平均水平相比，SECU金融产品对其成员来说是很多。 2016年在美国25个最大城市进行的银行利率全国平均调查显示，银行的NSF费用为33美元，支票和储蓄账户的APY分别为0.31％和0.55％。
今天的SECU
SECU的投资账户通过提供低成本的多元化股票和债券共同基金，为会员提供了一种退休储蓄或教育的途径。 投资顾问会评估会员的目标和风险状况，以便为会员的税收优惠或应税投资帐户选择最佳共同基金。
除了SECU推荐的共同基金外，喜欢投资股票，债券或非推荐共同基金的会员可以在线或在援助代表的帮助下进行投资。 传统帐户，罗斯帐户和SEP IRA帐户不收取服务费和交易费，并且每年收取的基于资产的费用为0.25％，直接从投资帐户收取。 这些帐户的最低开户保证金为25美元。 IRA持有人在美国向银行支付的全国资产平均费用为2％，最低存款额为1, 000美元。
SECU在北卡罗来纳州的每个县都有1100个ATM的网络，供借记卡持有者使用。 拥有来自其他金融机构的借记卡的非会员从SECU ATM取款需支付1.25美元。 向使用网络外ATM提款的非客户收取的全国平均费用为2.90美元，比SECU的费用高132％。
SECU基金会的成立是为了支持北卡罗来纳州在住房，教育和医疗保健方面的社区项目。 会员为在SECU拥有支票帐户而支付的每月$ 1维护费会自动转移到SECU基金会。
截至2016年，该基金会参与了近60项倡议和项目，其中包括SECU下议院为无家可归的家庭，即将脱离寄养的年轻人和自闭症的年轻人提供住房； 好牧人向老年人，退伍军人和残疾人提供永久住房； 厨师生活，以提高意识并为当地食品生产者提供支持； 以及“助人奖学金计划”，将学生送入四年制公立大学。
信用合作社的基础
在传统银行系统的早期，由于某些限制（例如高成本和地理位置），许多人无法获得金融服务。 银行施加的高利率使低收入人群无法获得贷款等金融服务。 由于大多数银行都位于大城市，小城镇的居民也得不到足够的服务，这使得诸如支票账户之类的基本银行产品难以获得。
在北美成立了信用合作社，以最低的成本促进所有居民的金融包容。 因为这些工会更关心提供便捷的金融服务，所以它们作为非营利机构运营，因此能够向其会员提供收费微不足道的产品。 自成立以来一直为会员提供低成本服务的信用合作社是州雇员信用合作社（SECU）。
