许多人非常忙，以至于没有时间关注他们的投资组合。 大多数人没有接受必要的培训或教育，以了解投资的来龙去脉。 好消息是，根据您的年龄和对风险的承受能力，有足够的资金使您不必花钱去猜测。
这些基金有几种名称，例如基于年龄的分配模型，基于年龄的基金或目标日期的基金。 它们旨在随着您接近退休年龄而自动调整您的投资组合。
基于年龄的基金与 生活方式基金
通常将基于年龄的基金设立为共同基金。 通常，您越年轻，基金承担的风险就越大，因为您有时间弥补任何重大损失。 随着年龄的增长，为准备即将退休和对资金的依赖，基金承担的风险会降低。
目标风险基金或生活方式基金也根据一段时间内的风险对资产进行评级，但它们不是基于年龄，而是基于您是否认为自己是保守的投资者还是冒险者。
基于生活方式的基金和基于年龄的基金都将您的资金投资于股票，债券和现金。 但是，生活方式基金将更多的精力放在一个人的风险承受能力上，这在整个一生中可能基本保持不变。 基于年龄的资金会随着人的年龄而自动改变。
在生活方式基金中，除非投资者决定转向或多或少积极的基金，否则不会有任何变化。 这要求投资者采取行动。 对于基于年龄的基金，一旦选择了该基金，就无需采取进一步措施。
传统上，基于年龄的基金被视为退休基金。 同时，它们正越来越多地用于529个计划。 529计划是为大学储蓄设立的共同基金。 随着这笔钱的受益人越来越接近大学年龄，529基金将改变其风险水平。
对基于年龄的模型的误解
对基于年龄的分配模型存在误解。 例如，对于预期退休后的预期寿命可能并不理想。 如果某人提前退休或寿命比平均寿命长，这笔钱就不算账了。
这些资金也不能保证您的资金将获得最大的回报。 它们不像社会保障基金，人们可以从中期望获得一定的回报。
同样重要的是要记住，所有目标日期基金都不一样。 根据选择哪个基金家族进行投资，它们会有很大的不同。
最后，请记住，它们就像共同基金一样，因为它们具有内在风险。 仅仅因为某些事情是根据年龄进行风险调整的，并不意味着就没有风险。
他们的分配组合
在一个完美的世界中，我们每个人每年都有时间深入研究退休投资组合的细节，并适当地重新平衡它们。 基于年龄的基金的好处是，随着年龄的增长，它们会为我们重新平衡。
对于那些没有时间或市场知识进行调整的人来说，这使投资变得简单得多。 相反，基金经理负责调整风险与收益之间的平衡。 随着投资组合的一部分增长并成为主导，管理者可以进行必要的更改，移动证券以使资金恢复平衡。
与普通共同基金一样，这些基金也进行评级，以使投资者了解其安全性和收益。 该基金的Morningstar风险评分为这些帐户分配了评级星级。 评级最低的基金将获得一颗星，而评级最高的基金将获得五颗星。
这些评级每月重新计算，因此最好密切注意您的基金，以确保其评级没有发生太大变化。
在评估基金时，请记住，由于这些基金有些新意，因此可能无法提供与市场上已有多年的基金一样早的过去业绩数据。
仍然需要考虑费用比率，这些比率将在基金的招股说明书中列出。 比较资金以查看其收取的费用。
与任何延税投资帐户一样，这些资金的好处是，重新平衡不会产生税收后果，除非实际从帐户中取出这笔钱，最好是退休。
投资这些基金的优势
这些资金对于初学者来说也是一个不错的选择。 刚进入劳动世界的年轻人可能会发现，像这样的基金是开始投资的理想方式。 一旦学会了投资绳子，他们总是可以稍后再回去移动事物。
基于年龄的基金也高度分散。 它们可以包括许多人可能不完全理解的股票，债券，现金或其他类型的投资。 它们可能包括国际上很少听说过的国际基金或专门基金。
基于年龄的基金的劣势
另一个可能的缺点可能是您的退休计划缺乏基于年龄的选择。 与许多基于雇主的401（k）计划一样，员工可以选择的数量有限。
希望您的公司已经进行了研究，并优化了可供您选择的选择。
底线
基于年龄的基金为那些偏爱自动控制方法的人提供了很大的优势。 这些资金仍然不适合所有人。
即使您决定投资基于年龄的基金，进行尽可能多的研究并比较可用的选择也是明智的。 比较费用结构，并查看他们在Morningstar或类似研究网站上对您建议的资金的看法。
