谁来决定利率？

利率是借钱的成本。它们代表债权人借给您钱的收入。这些利率会不断变化，并且会因贷方和您的信誉而异。利率不仅使经济运转，而且还使人们借贷，消费和借贷。但是我们大多数人并没有真正停止思考如何实现它们或由谁来决定它们。

本文总结了控制和确定利率的三个主要力量。

重要要点

利率是借钱的成本，代表债权人借贷的收入。中央银行提高或降低短期利率以确保经济的稳定和流动性。长期利率受美国10年期和30年期美国国债需求的影响;长期票据需求不足会导致利率上升，而较高的需求则会导致利率下降;零售银行也根据市场来控制利率，他们的业务需求和个人客户。

在使用中央银行模式的国家中，短期利率由中央银行决定。政府的经济观察员制定了有助于确保稳定的价格和流动性的政策。定期检查该政策，以确保经济体内的货币供应量不会太大而导致价格上涨，也不会太小而导致价格下跌。

在美国，利率由联邦公开市场委员会（FOMC）确定，该委员会由联邦储备委员会的七名理事和五名联邦储备银行行长组成。联邦公开市场委员会每年开会八次，以确定货币政策和利率的近期方向。美联储等央行的行动会影响短期利率和浮动利率。

如果货币政策制定者希望减少货币供应量，他们将提高利率，从而使存款资金更具吸引力，并减少了从中央银行的借款。相反，如果中央银行希望增加货币供应量，他们将降低利率，这使得借贷和消费更具吸引力。

联邦基金利率会影响最优惠利率，即银行向其最佳客户收取的利率，其中许多客户可能拥有最高的信用评级。这也是银行相互收取隔夜贷款的费率。

在2008年12月16日至2015年12月17日之间，美国基准利率维持在3.25％，当时已升至3.5％。

其中许多利率与联邦基金利率无关，而是遵循10年或30年期美国国债收益率。这些收益取决于美国财政部将其拍卖出市场后的需求。需求降低往往会导致高利率。但是，当对这些票据的需求很高时，它可以将利率降低。

这些利率通常低于大多数循环信贷产品，但高于最优惠利率。

许多储蓄账户的利率也取决于长期国库券。

零售银行还部分负责控制利率。他们提供的贷款和抵押的利率可能会根据几个因素而变化，包括其需求，市场和个人消费者。

例如，信用评分较低的人可能有较高的违约风险，因此他们要支付较高的利率。信用卡也是如此。银行将为不同的客户提供不同的利率，如果遗漏了付款，退回了付款或用于余额转移和外汇等其他服务，银行还将提高利率。