经纪人为何要求提供个人信息？

当投资者联系经纪人时，他们常常会对索要个人信息的数量感到惊讶。经纪人只是在遵守法律。在经纪人可以代表客户进行任何交易之前，必须获取某些必填信息。

关键要点

经纪人需要个人信息，以遵守税法，反洗钱法规，反恐融资要求，记录保存程序以及确定合适的投资。美国的经纪交易商需要他们的客户提供的税号（TIN），通常是社会安全号（SSN）。非美国公民通常可以使用有效的护照号码，外国人登记卡号码或其他政府的号码发行的ID号，而不是SSN。其他经常要求提供的信息包括姓名，地址和出生日期。

美国的经纪交易商必须为其客户记录一个税号（TIN），该号码通常是社会安全号（SSN）。但是，非美国公民还有其他几种提供TIN的方法。在许多情况下，可以使用有效的护照号码，外国人登记证号码以及其他政府发行的ID号码（例如驾照号码）。

经纪人不要求投资者提供其个人信息以进行对话。背后有一个很好的理由-他们必须问。

税务合规是经纪人需要个人信息的原因之一。投资者需要向IRS报告资本利得，损失和股利。因此，经纪人必须具有此数据才能每年发送所需的表格。

根据证券交易委员会（SEC）的说法，还有其他三个原因要求经纪人要求提供个人信息。它们是适用性，记录保存要求以及反恐/反洗钱（AML）法。

适用性是指投资者的财务状况如何与经纪人的建议相匹配。经纪人必须试图了解投资者的情况和偏好。然后，经纪人应提供适合该人及其投资目标的建议。不这样做的经纪人违反了美国证券交易商协会的规定。

相关信息包括个人的风险承受能力，财务目标，投资者欠的债务金额，退休年限以及净资产。一个好的经纪人会针对特定情况量身定制建议。如果经纪人建议您采取直接与您的财务目标和情况相抵触的行动，您甚至可能有采取法律行动的依据。

SEC制定的规则要求经纪人保持个人信息的最新记录。经纪人必须寻求的基本信息包括客户名称，税号（TIN），资产净值和帐户投资目标。如果客户拒绝提供此数据，则可以免除经纪人的遵守规则。但是，经纪人必须能够证明已做出努力来获取和记录信息。

请记住，某些信息可能会更改。投资者有义务自愿提供信息以更新记录。不过，经纪人可能会每年要求更新。地址更改可能特别重要，因为投资者将获得每次投资的招股说明书和其他信息。

最后，经纪人必须提供客户信息，以满足反洗钱和反恐融资的要求。本部分的最低要求包括：

该信息使经纪人可以验证客户的身份。客户的个人数据会根据已知或可疑的恐怖分子名单进行交叉检查。

这些要求可能给身份不明的个人和身份盗用的受害者带来问题。在这种情况下的身份检查可能表明身份已被盗，并且被用于洗钱目的。在拜访经纪人之前，最好查看信用报告以了解异常活动的迹象。也有监视社会安全号码的服务，以发现潜在的盗窃行为。

金融业监管局（FINRA）列出了经纪人在开户时可能会询问的其他个人信息。尽管不是必需的，但它建议投资者传递这些详细信息，以便公司可以更好地满足其交易和投资需求：

联系人：他们可能会询问可信任联系人的姓名，地址和电话号码。 FINRA指出这不是必需的。仅当经纪人被授权在金融剥削事件中披露信息时，才需要此信息。账户类型：经纪人可以询问投资者是否要开设现金账户或保证金账户。在现金帐户中，要求投资者以现金存款支付交易费用。使用大多数类型的杠杆和交易衍生工具需要保证金帐户。未投资现金：可能还会询问投资者打算如何处理其帐户中的手头现金。其中包括他们定期存入的任何资金，股息或投资利息。从长远来看，自动再投资计划通常会提高收益。

一些经纪人设有传统的办公室，这意味着投资者可以亲自提供机密信息。亲自传输数据可以减少身份盗用的风险。

在线交易时，通常要求投资者通过交易平台或应用程序放弃个人信息。

但是，尽职调查在网上仍然至关重要。就像任何传统经纪人一样，投资者需要知道谁在获取信息。阅读经纪人的背景并查看评论，看看它是否合法。提防假冒应用程序和旨在收集个人信息的在线平台。合法的应用程序通常会有大量的用户和评论。