目录
- 您应该雇用谁？
- 独立顾问
- 期待什么
- 底线
退休生活可能是您日常金钱生活中最被忽略的部分。 对于某些人来说，退休还需要数十年，那么为什么现在考虑一下呢？ 其他人则认为他们的储蓄远远落后于他们，他们的情况是绝望的。 都不是真的。 开始保存永远不会太晚。 同样正确：永远不会太早。
退休计划很复杂。 尽早获得帮助可能是您轻松退休的关键，但是，即使您年纪大了，储蓄也落后，退休顾问仍可以确定出需要改进的地方。
重要要点
- 退休计划在人们的财务生活中变得越来越重要，并且可能变得复杂，引起焦虑和决策不当。如果您打算为退休储蓄，或者正在退休并且需要依靠资产产生的收入，您可能需要财务顾问的帮助。并非所有财务顾问都专门从事退休计划，因此应寻求合格且知识渊博的退休顾问。
您应该雇用谁？
一个简单的答案是财务顾问，但是那里有各种各样的顾问。 如果您在寻求建立退休金的帮助，则可能需要专门从事财务计划的人。 尽管其他顾问也可能专门从事计划工作，但是注册财务策划师（简称CFP）将非常适合您的需求。
其他专门从事退休计划的财务顾问也可以通过其名字后面的其他凭据来识别-例如：特许退休计划专家（CRPS）； 退休收入认证专业人员（RICP）； 认证高级顾问（CSC）； 或特许退休计划顾问（CRPC），仅举几例。
要找到财务顾问，首先要确定您的特定需求和目标，然后寻找适合他们的顾问。 从您信任的人那里获得建议，寻求参考，并考虑寻找一名收费顾问，而不是仅靠佣金支付顾问。
独立顾问还是私人银行？
富达（Fidelity）等大型投资公司的顾问也有独立的顾问，他们以自己的名字工作，并通过托管人保证您的资金安全。
那你怎么选？ 除了储蓄不足之外，可以减少退休储蓄的最大障碍是投资费用。 当您采访潜在的退休顾问时，请问他们如何获得薪水。 如果从您那里收取费用（通常是基于他们管理的资金量），请询问他们多少以及他们投入您的投资产品是否也要收取费用。 收费顾问可能会向您收取1.5％左右的费用。
一些顾问有最低帐户要求。 如果您刚开始使用，则可能没有足够的余额来进行持续的咨询。 另一方面，许多基于佣金的顾问会招收余额较低的客户-只要确保他们不会试图将您投入不合适或过高的资金中即可。 另外，别忘了利用雇主赞助的计划（例如401（k））经常提供的免费建议。 该计划可能无法提供完整的财务计划，但顾问至少可以说明您的基金选择并帮助您确定费用。
期待什么
与退休顾问坐下来时，您应该期望的第一件事是详细了解您的完整财务状况。 你有什么资产 您是否有投资，房地产，未完成的遗产或其他有价值的资源？ 你有什么债 您有抵押，汽车付款，信用卡，学生贷款，小企业负债或其他贷款吗？ 在还为退休储蓄的同时，如何偿还债务？
说到退休，您对此有何计划？ 您是否打算工作直到不能再工作，还是想早退休？ 您每个月会从社会保障中收取多少钱，什么时候才是开始收集福利的最佳时间？ 保险怎么样？ 您有足够的保险吗？
一旦您的退休顾问收集了您所有的信息，他或她就应该创建一份报告，为您提供有关退休的详细财务信息。 该报告将包括您每月可以从帐户中提取的金额以及达到该目标每月需要存入的金额。
您的退休顾问还应指导您了解财务状况的各种税收因素。 如果您拥有传统的IRA，是否应该考虑将其设为Roth？ 您如何才能减少对其他资产应缴纳的税款？ 你的财产怎么样？ 如果您拥有大量资产，您将如何减少遗产税？
如果顾问是经验丰富的投资组合经理，则他或她可能会建立适合您目标的投资组合。 如果您的顾问无法做到这一点，他或她可能会推荐可以的人。 考虑建议，但一定要采访任何可能加入您的退休计划团队的人。 与不止一个人交谈，并询问您的顾问是否收取推荐费。
底线
理想情况下，除非您具有退休计划方面的专业知识和经验，否则您的退休工作不应该自己动手。 即使是最熟练的顾问有时也会使用其他人，因为用自己的钱来保持目标很困难。
尽快，请寻求财务规划师的帮助。 如果您的余额很低或刚开始，请向雇主赞助的计划管理员寻求帮助。
