目录
- 生活薪水到薪水
- 现金紧缩的背后是什么？
- 底线
对于许多美国人来说，以薪水支付生活是一个不愉快的财务现实。 根据2016年GoBankingRates的一项调查，有69％的美国人的存款少于1000美元。 尽管年收入低于25, 000美元的成年人在银行存钱方面挣扎最为困难，但数量惊人的高收入者也在争先恐后地挣钱。
例如，2015年尼尔森（Nielsen）的一项研究发现，有25％的美国家庭年收入15万美元或以上的生活工资为薪水。 收入在50, 000美元至100, 000美元之间的家庭中，有三分之一有陷入同样的困境。 随着家庭债务激增，加上该国某些地区的生活成本飞涨，较高的收入并不总是转化为金融安全。 新的研究揭示了六位数的薪水到底能走多远。
（有关更多信息，请参见 您是否活着薪水到薪水？ ）
重要要点
- 生活薪水支付薪水意味着不节省任何东西，所有收入都用于支出和债务，这通常是穷人或工人阶级个人的特征，生活薪水支付薪水也适用于年收入在15万美元或以上的人中的四分之一以上。中产阶级的支出，例如抵押，育儿，交通，保健，以及子女的大学教育和其他教育支出，是收入大增的一些原因。
谁是活着的薪水到薪水？
根据Northwestern Mutual的2017年《计划与进展研究》，70％的美国人将自己视为中产阶级。 拥有中产阶级身份的人中有68％的家庭年收入在50, 000美元到200, 000美元之间。 50％的收入在50, 000美元至125, 000美元之间。 相比之下，根据圣路易斯联邦储备银行的数据，2015年美国家庭收入中位数为56, 516美元。
有趣的是，该研究表明，中产阶级的美国人对自己的财务状况倾向于更为乐观。 55％的人表示相信美国梦的实现，而总人口的这一比例为48％； 58％的人表示，与总人口的47％相比，他们感到经济上有保障。 问题是他们的期望和信念是否正确反映了他们的处境。
例如，如果有更多的财务资源可供使用，自然就可以假设高收入者会有更多的储蓄，但并非总是如此。 根据GoBankingRates的调查，收入在15万美元或以上的受访者中有23％的紧急资金不足1000美元。 在该收入范围内，只有6％的储备金毫无保留。
GoBankingRates的另一项调查显示，三分之一的美国人没有退休金。 许多X世代和婴儿潮一代，更可能处于收入高峰期，他们的长期前景令人沮丧。 X代有超过一半的人为退休储蓄了不到10, 000美元，而55岁以上的人中，不到四分之一的储蓄了超过300, 000美元。
据经济政策研究所（Economic Policy Institute）的数据，为了提供一些观点，最富裕的1％的美国人有108万美元或更多的钱藏在退休金中。 高收入家庭拥有退休储蓄的可能性是低收入家庭的10倍。 根据这些数字，有意义的是，收入规模最高和最低的人将代表储蓄的极端情况。 但是，它没有解释为什么总的来说，那些收入六位数的人居于中间，而在储蓄和金融安全方面却如此落后。
现金紧缩的背后是什么？
要了解为什么有这么多高收入者挣扎，首先要找出造成其财务困境的潜在原因。 债务可能是罪魁祸首。 根据纽约联邦储备银行的数据，2017年第一季度美国家庭债务总额达到了12.73万亿美元。这一数字超过了2008年的峰值。大多数债务与抵押贷款相关，尽管学生贷款代表了美国人所欠的份额越来越大。 仅信用卡债务就占总数的1万亿美元。
这并不一定意味着高收入者会因为不良的个人消费习惯而背负债务。 对于一些收入达到六位数或以上的美国人来说，根本原因可能是生活成本过高。
例如，根据Zillow的数据，自2012年以来，房屋价值已上涨了大约三分之一。 在某些市场中，住房需求推动了房屋价格和租金价格的上涨，吞噬了高收入者的较大份额。 例如，一项Magnify Money研究发现，华盛顿特区是年收入10万美元的最糟糕的城市。 扣除住房和其他每月开支后，居民最终每月亏损315美元。
这些每月支出包括学生贷款和其他债务，医疗保健，交通和育儿的付款。 随着孩子的长大并准备上大学，一些高收入家庭的负担增加了–因为具有讽刺意味的是，孩子们只能获得有限的经济援助。 在2016-17学年，州外四年制大学的平均学杂费，杂费和食宿费用为$ 35, 370，这可能会使高收入者难以维持生计。
底线
数据显示，低薪人士并非仅以薪水为生的生活方式。 对于那些生活成本较高的人来说，较高的薪水可能没有那么大的余地，特别是如果他们依靠信贷来弥补差距。 寻找打破薪资到薪资周期的方法对于长期财务状况至关重要。 虽然增加家庭收入可能是一种解决方案，但减少支出和消除债务对充分利用人们的收入可能更为有用。
（有关更多信息，请参阅从 薪水到薪水？5种立即开始保存的方法 。）
