当一个人遭受经济或个人损失时，就会发生消费者欺诈。 欺诈可能涉及使用欺骗性，不公平，误导性或虚假的商业行为。 欺诈者通常针对老年人和大学生，但所有消费者都有遭受欺诈的风险。
消费者金融保护局（CFPB）是一个政府机构，通过确保银行和金融公司公平对待消费者，保护消费者免受金融欺诈和诈骗的侵害。
“诈骗者一直在寻找新的方法来窃取您的钱。您可以通过了解所要寻找的东西来保护自己。” — CFPB。
以下是一些最常见的欺骗消费者的欺诈行为，以及有关如何保护自己不受感染的提示。
身份盗窃
身份盗窃是指某人经常通过数据挖掘窃取您的个人信息（包括您的姓名，社会保险号，银行帐号和信用卡信息）时所发生的犯罪。
盗贼的目的是使用您的个人信息来假设您的身份或受害者的身份。 一旦获得您的身份，他们便可以以您的名义开立信用卡并收取购物费用。 窃贼可能会以您的名义开立公用事业账户，可以用作“证明”窃贼是真实的或合法的人，因为通常需要公用事业地址来证明贷款和其他金融产品的居住权。
欺诈者可以访问您的银行帐户并耗尽资金。 在某些情况下，小偷已经获得了受害者的健康保险，并向保险公司收取了医疗费用和治疗费。 欺诈者还可以提交纳税申报表并收取退款。 您可能是身份盗用的受害者的一些常见迹象包括：
- 如果您的帐单不再寄出，则从您没有的银行账户中提款-这意味着欺诈者更改了您的地址，以便他们以您的名义开立金融产品您从收债员那里收到有关您从未使用过的信用卡和债务的电话打开或借用您查看信用报告并找到从未打开过的帐户您从医院和医疗服务提供者那里获得了您从未寻求过的治疗方法的账单
尽管身份盗窃的受害者通常是成年人，但越来越多的儿童成为欺诈者的猎物。 据NBC新闻报道，2018年，美国有超过100万名儿童成为身份盗用的受害者，估计损失了26.7亿美元。 由于儿童的社会安全号码没有任何信用记录，因此，由于他们的信用报告是干净的，因此小偷可以以自己的名字开设信用卡和银行帐户。
FTC或联邦贸易委员会的消费者保护局负责制止不公平，欺诈和欺骗性的商业行为。 FTC收集消费者的投诉，并起诉从事欺诈的公司。 该局还教育消费者并制定旨在保护您免遭身份盗用的规则。 如果您认为自己是身份盗用的受害者，那么联邦贸易委员会（FTC）的网站将概述采取的步骤以及如何提出投诉。
重要要点
- 消费者欺诈是指个人因使用欺骗性，不公平或虚假的商业行为蒙受财务损失时，盗窃者通过身份盗窃窃取您的个人信息，采用您的身份，开立信用卡，银行账户并进行购买交易。骗局旨在使陷入困境的房主从他们那里赚钱。 借记卡欺诈是指有人从您的卡上取走您的信息并进行购买。
抵押欺诈
联邦调查局每年处理数千起抵押欺诈案件。 联邦调查局金融机构欺诈部门称，如今的抵押贷款骗局通常针对陷入困境的房主。 这些骗局包括丧失抵押品赎回权的抢救计划，贷款修改计划和掠夺股票等。 它们通常由房地产和抵押专业人士实施，他们滥用了专业知识和权威。
美国联邦调查局（FBI）建议消费者通过寻求推荐，避免未经请求的关系并检查其执照来保护自己免受抵押欺诈。 此外，请远离任何高压交易或似乎太过真实的交易，并且不要签署您不理解的任何书面文件。
信用卡和借记卡欺诈
借记卡欺诈可能发生在任何人身上，包括Ken Stalcup等经认证的欺诈审查员（CFE）。 在接受采访时，Stalcup先生曾在印第安纳波利斯的萨默塞特郡（Somerset）注册会计师工作，他用借记卡在当地一家餐馆付款。 根据Stalcup的说法，
“我的女服务员拿着我的卡，走到了我看不见的地方，然后带着收据和卡回来了。我在副本上签字，甚至还给了一个小费。”
两天后，他的银行与他联系，让他知道他们正在关闭他的帐户和借记卡，因为银行怀疑该帐户已被盗用。 他的卡用于在距他家600英里的一家商店中购买计算机和办公用品。
他说：“通过允许我的女服务员带走我的卡，她能够刷卡并将我的帐户信息卖给其他能够从我的帐户中窃取的人。”
尽管他的银行迅速发现了欺诈行为，但他还是建议消费者避免让借记卡看不见并每天检查他们的帐户。
假慈善
根据联邦贸易委员会（FTC）的报道，假慈善机构使用与合法慈善机构用来筹集资金的相同技术来窃取您的钱。 捐赠之前，请确保您知道钱的去向。
忽略高压音调，不要给钱，要特别注意自然灾害，因为骗子们骗人的同情和慷慨。 获取慈善机构的联系信息，并在捐赠前先查看组织。 确保该组织合法，并且是IRS批准的非营利组织。 另外，最好研究捐赠是否用于预期目的。
假彩票
典型的彩票欺诈行为是针对老年人的，其来源是来自国外的电话或明信片。 每年，FTC都会收到数以万计的关于彩票欺诈的投诉。 由于许多受害者没有举报被骗，因此官员估计问题的范围要大得多。
这些伪造的国际彩票骗局要求“获胜者”汇款以支付奖金。 然后，付钱的受害者会受到骚扰，以获取更多的钱。 被盗的钱很少被追回。 此外，受害者的姓名和联系信息可能会放在“吸盘列表”上，这些列表会出售给欺诈者，欺诈者会将相同的受害者作为目标进行进一步的骗局。
美国联邦贸易委员会（FTC）表示，消费者绝不应该为彩票或其他奖品付费。 如果被告知您已经赢了您不记得要参加的彩票或抽奖活动，请特别持怀疑态度。 即使共享“奖品”的“组织”先给您发送支票，也不要共享您的信用卡或银行帐号或汇款。 同样，由于美国法律不允许通过邮寄或电话方式跨境购买或出售彩票，因此，假设任何声称是国际彩票的行为都是非法的。
债务追收欺诈
有诈骗者打电话来，并假扮成代收债权公司代收债款。 他们将尝试获取您的个人信息，例如帐号或您的社会保险号。 不要通过电话或电子邮件将任何个人信息提供给任何人。 他们可能会试图胁迫并威胁采取法律行动，以吓you您放弃财务信息。 通常，他们会对您欠的债款含糊不清。 此外，他们不会提供您的地址和电话号码，以防止您验证自己的身份或主张。
底线
“尽管消费者受到包括《消费者信用保护法》在内的许多消费者保护法的保护，但仍有许多机会被不道德的专业人士和公司利用，”该公司执行董事兼法务会计师史蒂芬·沃尔夫（Steven Wolf）说。华盛顿特区，凯普斯通咨询小组办公室。
