随着人们开始衰老，他们通常会面临更多的健康风险。 管理纯风险需要识别，评估和降低这些风险的过程，这是为意外事件做好准备的防御策略。 风险管理的基本方法-规避，保留，分担，转移，预防和减少损失-可以适用于个人生命的方方面面，并且从长远来看可以有所作为。 以下是这五种方法以及它们如何应用于管理健康风险。
回避
回避是一种不参加可能导致受伤，疾病或死亡的活动以减轻风险的方法。 吸烟是此类活动的一个例子，因为避免吸烟会减少健康和财务风险。
根据美国肺脏协会的数据，吸烟是美国可预防的死亡的主要原因，每年夺去438, 000多人的生命。 此外，美国疾病控制与预防中心指出，吸烟是患肺癌的第一大危险因素，而且这种危险只会随着人们吸烟时间的延长而增加。
人寿保险公司通过提高吸烟者比不吸烟者的保费来减轻这种风险。 根据《负担得起的医疗保健法》（又称“奥巴马医保”），医疗保险公司可以根据年龄，地理，家庭人数和吸烟状况来增加保费。 该法律允许吸烟者最高收取50％的附加费。
保留
保留是对风险的认可和接受。 通常，这种可接受的风险是帮助抵消未来较大风险的成本，例如选择选择具有较高可扣除率的较低保费医疗保险计划。 最初的风险是如果出现健康问题，必须支付更多的自付费用的医疗费用。 如果问题变得更加严重或危及生命，则可以使用健康保险福利来支付自付额以外的大部分费用。 如果个人没有严重的健康问题，需要为此年度支付任何额外的医疗费用，那么他们将避免自付费用，从而完全减轻了较大的风险。
分享分享
分担风险通常是通过基于雇主的福利来实现的，该福利使公司可以向员工支付一部分保险费。 从本质上讲，这与公司和所有参加保险利益的员工分担风险。 据了解，随着更多的参与者分担风险，保费成本应成比例地下降。 通过在可能的情况下选择雇主的医疗保健和人寿保险计划，个人可能会发现最大的利益就是参与分担风险。
转移中
使用医疗保险是转移风险的一个示例，因为与医疗保健相关的财务风险已从个人转移到保险公司。 保险公司承担财务风险，以换取被称为保险费和保险人与个人之间的书面合同的费用。 合同规定了保险人要承担承担风险的财务责任所必须遵守和维护的所有规定和条件。
通过接受条款和条件并支付保费，个人已设法将大部分（如果不是全部）风险转移给了保险人。 保险公司仔细地运用了许多统计数据和算法，以准确地确定与所要求的承保范围相称的适当保费支付额。 提出索赔时，保险人确认是否满足提供风险结果的合同付款的条件。
预防和减少损失
这种风险管理方法试图使损失最小化，而不是完全消除损失。 在接受风险的同时，它始终专注于控制损失并防止损失蔓延。 健康保险中的一个例子是预防保健。
健康保险公司鼓励进行预防性护理访问，通常无需支付自付费用，会员可以在那里接受年度检查和体格检查。 保险公司了解，从长远来看，尽早发现潜在的健康问题并进行预防性护理可以帮助最大程度地降低医疗费用。 许多健康计划还为体育馆和健身俱乐部提供折扣，作为预防和减少保持会员活跃和健康的另一种手段。
