目录
- 抢购401（k）公司比赛
- 索取双份计划供款
- 获得退休税收抵免
- 使用后门罗斯IRA
- 以正确的状态退休
- 使用自雇的节省工具
- 使用您的健康储蓄帐户
- 从变老中受益
- 底线
无论您是25岁还是55岁，为退休储蓄都是明智的财务策略。 每个人都将在某种程度上面临退休，无论是出于选择还是根据需要。 无论您是按计划领取退休储蓄还是需要赶超，还是您是财务顾问，想让客户为晚年做准备，这八个退休储蓄要诀将为您带来更多的收益帐户。
（另请参阅我们的教程： 退休计划基础 。）
退休储蓄的8个基本技巧
1.抢购401（k）或403（b）公司比赛
如果您的工作场所提供了退休计划并与公司相匹配，则您应缴纳公司应缴纳的金额。假设乔斯的公司缴纳其薪金的5％，并与他存入其工作场所退休帐户中的每一美元相匹配。 如果乔斯（José）没有将5％的钱加到彩池中，他就会错过免费资金。 José的年收入为50, 000美元。 通过为其401（k）投资至少2500美元，他自动从其雇主那里获得2500美元的奖金以及重要的税收优惠。
为了获得最大的退休利益，请为您的退休储蓄计划提供法律允许的最大金额。 立即开始，以获得最大的经济利益。
2.申请双倍退休计划供款
鲜为人知的退休储蓄机会使一些教师，医护人员，公共部门和非营利性雇员有机会为退休计划捐款两倍。 这些工人可以向403（b）或457退休计划账户增加$ 19, 500，即2020年的最高金额（2019年为$ 19, 000）。 一年总共节省了39, 000美元的税收优惠。
（有关更多信息，请参阅： 5个基本退休储蓄帐户 。）
3.申请山姆大叔的退休储蓄信贷
夫妻共同申报的最高抵免额为2, 000美元，单身申报者的最高抵免额为1, 000美元（最高捐款额为：夫妻共同申报的夫妇为4, 000美元，单身申报者为2, 000美元）。
（有关相关阅读，请参阅：《 储蓄税抵免：退休储蓄激励》 。）
4.使用后门罗斯IRA增加储蓄
2020年，罗斯共同退休夫妇共同申报的罗斯个人退休账户的调整后总收入（AGI）淘汰范围为$ 196, 000至$ 206, 000，单身纳税人和户主的调整后总收入为$ 124, 000至$ 139, 000。 如果您目前的收入太高，使您不符合向罗斯IRA缴费的资格，那么还有另一种方法。首先，向传统IRA缴费。 对不可扣减的传统IRA的供款没有收入上限，尽管可以供款的上限（最高：$ 5, 000或$ 7, 000（如果年龄超过50岁），或纳税人的应纳税补偿金总额（如果补偿金额小于指定金额）美元金额）。 资金清除后，将传统的IRA转换为Roth IRA。 这样一来，只要您符合提款准则，这些资金就可以用于未来，并且可以免税提取。
（有关更多信息，请参阅： 如果我的收入太高 ， 如何为罗斯IRA捐款？ ）
“我有一些高收入客户，他们开立传统的个人退休账户，并每月自动将不可扣除的供款额提高到最大允许金额。 在每个季度末，我们会提交完整的转换请求，以便将整个IRA余额转换为他们的Roth帐户。 通过每季度转换一次，传统的IRA没有太多的时间来累积应税收益。 因此，转换对客户的税收影响最小。 而且，他们节省了额外的退休金，以便日后复合和免税退税。”伊利诺伊州莫顿市CMFS Group，Inc.首席顾问Alyssa Marks说。
5.以正确的状态退休
佛罗里达州，田纳西州，南达科他州，怀俄明州，德克萨斯州，内华达州和华盛顿州：这些州吹嘘“没有州所得税”。请注意，新罕布什尔州和田纳西州会分红和征收税款。 对于退休者来说幸运的是，大多数州不向社会保障征税。 在打包和搬家之前，请评估您提议的新居住国的所有税费。
6.自雇退休储蓄
即使只是兼职，自雇收入也可让您为个人401（k）和简化员工退休金（SEP）计划供款。 您可以使用SEP缴纳最高自雇净收入的25％，最高为$ 57, 000（2020年限制; 2019年为$ 56, 000）。 如果您未满50岁，则可以以员工身份向Solo 401（k）投资最高$ 19, 500（2020; 2019年为19, 000）。 50岁或50岁以上员工的追缴额为6, 500美元（2019年为6, 000美元）。 也有机会在雇主的角色中为单独401（k）做出更多贡献。
7.健康储蓄账户
随着医疗保健费用的增长以及高额可抵扣医疗保健计划的泛滥，医疗保健储蓄帐户（HSA）是一个黄金退休计划的机会。 该工具不仅可以用来支付医疗保健费用，还可以为退休使用额外的资金。
个人或雇主为一个家庭贡献的最高税额为7, 100美元，为个人支付的最高税额为3, 550美元（2019年分别为7, 000美元和3500美元）。 捐款可以免税100％，随着时间的推移，未动用的医疗费用可能会继续投入并增长。 那些55岁以上的人每年可以多花1000美元。
“健康储蓄账户是唯一可以免税的储蓄工具，如果用于合格的医疗费用，则可能对提取的款项免税。 RMT财富管理（RMT Wealth Management）创始人兼管理合伙人Robert M. Troyano，CPA，CFP®的罗伯特·特洛亚诺说：新泽西州萨德尔布鲁克
此外，“一旦您年满65岁，HSA帐户中的任何资产都可能被用于任何用途，而不仅仅是医疗相关费用，”位于加州尔湾的Index Fund Advisors，Inc.创始人兼总裁Mark Hebner说，并着有《指数基金：积极投资者的十二步复苏计划》。
（有关更多信息，请参阅： 健康储蓄帐户的利弊 ）。
8.变老受益
如果您超过50岁，那么税收系统就是您的朋友。 提高了退休计划的缴款限额，使年长的投资者有机会加速退休储蓄。 您可以将2020年的传统和罗斯个人退休帐户的供款增加到7, 000美元。
最后，贵国政府奖励您有机会向雇主赞助的退休计划（例如401（k），403（b），457）额外捐款$ 6, 500，最高金额为$ 26, 000（$ 19, 500最高延期薪金+ $ 6, 500）赶超贡献）。
（有关更多信息，请参阅： 6至45岁至54岁的退休储蓄技巧 。）
底线
使您的退休储蓄自动化，并将钱从您的薪水转入退休帐户。 您无法动用的现金是您退休金的更多钱。 利用您有资格的节税退休机会。 通过立即开始并最大限度地利用退休帐户的资金，您可以确保自己的财务未来。 （有关美国国税局提供的退休储蓄技巧的列表，请单击此处。）
