什么是顾问账户
顾问帐户是一种投资帐户，其中包含投资咨询服务，以帮助客户制定和实施投资购买和策略。 随着机器人咨询服务的增长，顾问帐户可以包括多个级别的服务和建议。 许多平台还提供了自动交互和个人交互的组合，称为混合顾问帐户。 任何顾问账户的费用结构通常都是基于资产的，客户根据账户中所持资产的百分比来支付年费。
分解顾问帐户
顾问账户为投资者提供了一系列不同的服务。 顾问账户适用于寻求更全面投资方法的投资者。 但是，顾问账户服务可以为投资者提供广泛的服务。 账户可以支持整体投资组合管理，个人财务计划或目标资本资产。 通常，顾问账户中管理的资产受信托标准的约束，这意味着它们的投资建议基于全面的投资组合拟合。 这些帐户通常还会产生基于资产的费用，其中包括运营交易成本和投资组合管理费用。
在整个市场中，顾问账户的结构通常针对高资产净值投资者或寻求折扣平台的投资者。
高净值账户
高净值投资者在寻求专业财务建议和支持时，具有更多选择和服务的优势。
高净值投资者可以从财务顾问全面监督的众多个人投资组合管理产品中进行选择，其费用可能占总资产的1％至5％。 最低投资额通常在100, 000美元至500, 000美元之间。
财务顾问通过将股票，债券和基金的交易集成在一起的服务，为您提供整体投资组合管理建议。 这些投资组合通常采用广泛的分配策略进行管理，还可以包括针对非安全资产（例如，房地产和艺术品）的金融服务。
瑞银，摩根士丹利和摩根大通为高净值投资者提供了出色的咨询平台。 这些咨询平台通常会包含特殊包装帐户，使客户可以专注于特定的投资，例如共同基金。 UBS Pace平台提供了一个示例。
对于希望将资金投资于由专业理财经理管理的目标投资组合的高资产净值投资者，可以选择单独管理账户。 Fidelity单独管理的帐户平台提供了一个示例，其中包含各种策略的大量产品。 这些账户允许有针对性的投资，而不是整体财务计划。 富达的最低投资额从200, 000美元到500, 000美元不等。 费用范围从0.20％到1.10％。
折扣咨询账户
折扣投资者还将发现大量的咨询账户，这些账户将收取少量咨询服务费。 机器人顾问（例如Betterment）无需最低投资即可提供服务。 更好的平台将分层的费用表集成到帐户管理流程中，提供0.25％的低成本数字顾问帐户费用，而高级帐户包含0.40％的费用。
查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）和先锋（Vanguard）等著名的投资公司都提供最低投资额较低的专业管理的折扣咨询帐户。 这些帐户提供了机器人咨询服务以及来自个人财务顾问的财富管理建议。
查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）提供其Intelligent Portfolios机器人咨询服务，最低最低投资额为5, 000美元，而无需支付顾问账户费用。 Vanguard提供其个人财富管理服务，与财务顾问合作，最低投资额为50, 000美元。 先锋个人顾问服务平台提供的顾问帐户费用低至0.30％。
