目录
- 为什么你不需要保存
- 为什么要保存
- 退休事实检查
- 花费还是保存？
- 底线
毫无疑问，一个无聊的小词似乎是您将要面对的几乎每个个人理财问题的答案：储蓄。 想买新房子吗？ 首先节省首付款。 送孩子上大学？ 从出生那天起省钱。 在岛上撤退？ 保存，保存并保存更多。 所有这些节省的问题在于，它并没有花钱那么有趣。 这将我们带入了一种新的，吸引人的理论，该理论受到许多学者和经济学家的推动，他们说投资者实际上为退休储蓄了太多钱。
“太多储蓄”的理论源于这样一种观念，即金融服务提供商正在吓so投资者进行储蓄，以便他们可以从管理所储蓄的资金中获利。 考虑到困扰金融服务业的丑闻以及国际上对炫耀性消费的推动，很明显为什么这种理论具有巨大的吸引力。 ，我们将探讨问题的两个方面。
为什么你不需要保存
根据学者和经济学家的说法，投资者不需要像金融服务业目前所建议的那样为退休储蓄那么多钱。
尽管一些专家建议大多数退休人员将需要至少80％的退休前收入来满足退休需求，但批评家们认为这一数字被夸大了。 他们说，您的退休期间的账单会更低，因为您的抵押贷款很可能还清，您的孩子将不在家，社会保险将提供一些收入，而Medicare和Medicaid将负担大部分的医疗费用。
批评家认为，退休期间的账单会更低，因为您的抵押贷款很可能还清，您的孩子将无法生育，社会保险将提供一些收入，而医疗保险和医疗补助将支付大部分医疗费用。
他们提出的观点是，您有能力现在就花掉一些积蓄，而不是将来全部花掉。
为什么要保存
另一方面，甚至社会保障局也期望该计划无法从2034年开始履行其全部财务义务。
此外，医疗补助仅适用于无法支付医疗保险的个人，通常是按居住地分类为“低收入者”的个人。 最终，Medicare计划的收入还不到好评如潮，许多成年子女正返回家乡，并在传统表明他们应该能够自生自灭之后寻求父母的支持。
这意味着不仅社会保障收入是不确定的退休收入来源，而且许多退休人员将面临飞旋镖的额外支出。 此外，退休人员在退休期间将面临支付账单和筹集一般生活费用的挑战。 关键问题就变成了：有人真的可以绝对肯定地知道他们需要多少钱来资助退休吗？ 您愿意在此计算上押注您的财务安全吗？
实际上，财务计划-包括需要多少资金来退休-是有根据的猜测。 所需退休收入的预测是基于预计成本和您计划的生活方式，但是财务预测充满不确定性。 例如，考虑一下在1990年代末和2000年代末飙升的住房成本，以及医疗保健的飞涨成本。 对于老年人来说，每月500美元的处方药账单很普遍，而且经常是必须的。 一般生活费用的上升也令人关注。
退休事实检查
尽管一些经济学家可能会认为，经通货膨胀因素调整后的美元表明，某些项目的当前成本与历史水平相当或实际上低于历史水平，但请考虑退休人员及其财务状况的实际情况。 您遇到多少名退休人员抱怨抱怨钱太多了？ 退休后钱通常很紧。 这就是人们通常退休到生活成本较低的地区的原因，这使他们的退休储蓄能够持续更长的时间。
那么，“节省太多”的理论是否有缺陷？ 不幸的是，答案取决于您问哪个经济学家和您自己的个人情况。 您不能依靠某个任意的计算器来确定退休时需要节省多少。 除非计算器考虑到超出基本条件的因素，否则结果可能对您的财务状况不切实际，例如：
- 到目前为止，您已节省了多少钱？您每月计划节省多少？您理想的退休生活方式您的预期储蓄回报率。
最终，当您考虑所有退休人员普遍存在的因素以及特定情况下的特定因素时，必须采取整体观点。 例如，由于您的健康状况，您是否需要购买长期护理保险？ 您会从其他来源获得收入，例如特许权使用费和投资财产吗？ 是否需要您照顾年迈的父母，如果是，他们是否有能力支付退休金，或者他们会依靠您提供经济支持？ 这些和其他事实调查问题的答案将有助于确定您是否可以负担得起少储蓄或需要储蓄更多。
花费还是保存？
您可以节省太多的想法很吸引人，因为大多数人宁愿现在享受他们的收入，而不是为退休而存钱。 归根结底，退休储蓄就像有一份保险单。 在理想的世界中，您将永远不需要它，但是如果有一天，当您这样做时，您将很高兴拥有它。 当然，为未来储蓄可能比保险单更好，因为如果您不需要储蓄的金额来支付退休期间的基本需求，则可以自由，明确地将其用于生活中的小奢侈品或将其捐赠给您最喜欢的慈善机构。
底线
如果退休对您来说仍然遥不可及，那么请看一下您自己的个人情况，而不是着眼于专家提出的一般理论。 经济学家之间的异议只是进一步证明，您需要与有能力的财务专业人员合作以确定您的特定需求。 如果您最终在这个过程中陷入贫困，那么将钱从富裕的金融服务公司手中夺走对您没有多大好处。
与其现在花钱，不希望以后再有最好的生活，不如坚持传统观念并制定合理的退休储蓄计划，这可能更好。 将来您不太可能会失望。
