什么是基于行为的定价
基于行为的定价是信用卡发卡行根据其付款历史记录调整其利率的做法。 通常，基于行为的重新定价涉及在未能按时支付最低每月还款额后提高消费者的利率。 支付一次滞纳金足以触发罚款年率（APR）。 相反，如果信用卡持卡人努力建立按时付款的历史记录，并给予信用卡公司降低利率的理由，那么基于行为的定价对信用卡持卡人可能是积极的。
分解基于行为的定价
基于行为的定价是信用卡发行人用来衡量信用卡持有人所显示的信用风险多少的一种策略。 这个想法是要衡量信用卡持有人在支付其对帐单余额时的责任感。 发生错误并且持卡人错过付款，但是信用卡公司想要做的是建立某种基准的还款期望，以阻止违法行为。 他们这样做的方法之一是基于行为的定价。
在与发行人建立信贷额度之前，对信用卡公司使用基于行为的定价进行尽职调查可能是一种有益的练习。 对于持卡人，在500美元的余额中支付15％的年利率就等于每年花费75美元的利息。 如果发生延迟付款，并且基于行为的定价导致APR上涨30％，则每年支付的利息将增加到不重要的150美元。 通常，在发行人的披露部分中很容易找到信用卡发行人基于行为定价的政策。 卡公司概述了一个单独的，清晰划定的“罚款APR”部分，以解释未付款项的后果。
基于行为的定价和卡法
正如2009年《信用卡问责制，责任与披露法案》所概述的那样，这是一部联邦法律，旨在保护信用卡用户免受发卡行的不正当借贷行为，信用卡公司必须遵守基于行为的定价规定。 特别是，他们不得将罚款APR应用于现有余额，直到最低付款违约期限达到60天。
该法案还限制了信用卡发行人可以针对普遍违约行为收取的费用，或者限制在延迟付款后提高所有未来余额利率的做法。 法律还要求充分告知持卡人，他们需要花多长时间才能以最低月费率还清现有余额。
