改进与电子贸易核心投资组合：哪个最适合您？

目录

• 目标设定
• 退休计划
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 最低存款
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

机器人顾问行业仍在迅速发展，这使得很难知道选择哪种服务。 当要在Betterment和E * TRADE核心投资组合之间进行选择时，您将拥有一个先驱顾问，而领先的顾问则是一个在线折扣经纪公司，而后者正在扩展到数字金融的另一个领域。 我们将研究两者之间的主要区别，以帮助您确定哪一个是管理投资资金的更好选择。

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

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• 非常适合那些希望简单易用的人们，非常适合那些希望最大程度地透明化所投资资产的人们，旨在为那些希望设定和计划财务目标（例如购买房屋）的人提供高级计划，对于那些希望获得住房抵押贷款的人来说非常适合真正的财务顾问

开帐户

• 最低帐户 ：$ 500
• 费用 ：0.30％

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• 面向希望通过简单方式在市场上运作现金的投资者对于那些使用标准E * TRADE平台客户创建核心投资组合账户的人来说非常容易，非常适合资金有限的投资者开设

目标设定

在我们的2019年评论中，就目标规划和跟踪而言，Betterment是最佳的机器人顾问之一，因此在这一类别中处于领先地位也就不足为奇了。 改善具有非常容易遵循的设定目标的步骤，每个步骤都可以单独监视。 您的资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您在实现已设定的特定目标方面落在后面，则鼓励您通过平台进行更正，通常是将其放在一边或调整目标参数。

E * TRADE的机器人咨询服务不受目标计划的驱动。 您只需创建一笔资金即可为您的所有目标提供资金。 根据E * TRADE官员的说法，他们的客户认为拥有各种不同的目标只会使事情变得混乱，并使体验更加混乱。 但是，客户可以使用E * TRADE的所有研究和教育产品，其中包括一些计划工具，但是这些功能并未构建在Core Portfolios体验中。 达到定义的单个目标的进度报告经过精心设计，但是如果您落后于帐户，则不会为您提供建议。 如果您还有其他E * TRADE帐户，则可以查看该公司的整体持股情况如何，但无法从其他财务帐户中导入资产以了解完整情况。

退休计划

在退休计划方面，Betterment在E * TRADE核心投资组合方面也具有优势。

改善会提示您将外部帐户（例如银行和经纪资产）连接到您的帐户，以提供资产的完整情况并简化向投资组合的现金转移。 您设定的每个目标都可以投资于不同的策略，因此您的退休目标比短期目标（例如，为房屋支付首付）的风险要高。 如前所述，Betterment已将指导内置到平台中，因此系统将尝试使您节省并努力实现与既定目标相匹配的退休投资组合。

E * TRADE客户可以使用经纪人的所有研究和教育产品，其中包括退休金计算器。 因此，存在对退休计划的支持，但这是机器人顾问的核心经验的基础。

账户类型

当涉及账户类型时，E * TRADE核心投资组合和改善是非常均匀地匹配的。 但是，E * TRADE核心投资组合确实提供《未成年人统一礼物法案》（UGMA）和《统一向未成年人转让法案》（UTMA）帐户，而Betterment不支持托管帐户。

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户信托账户​​高利息现金账户

E * TRADE帐户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR账户UGMAUGTA

功能和可访问性

在功能和可访问性方面，Betterment和E * TRADE核心产品组合多种多样。 这两个机器人顾问都提供了一些与人类顾问接触的途径，但Betterment对此付出了代价。 E * TRADE核心投资组合具有更强大的对社会负责的投资选择，这可能是某些投资者的关键。 当然，Betterment最强大的功能之一就是对外部帐户的平台内分析，这是其对新客户进行目标规划的优势的核心。 在这里选择赢家在很大程度上取决于您实际需要或打算使用的东西。

改善：

• 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标规划资源，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。 储蓄和支票： Betterment于2019年7月开设了一个储蓄账户，支付2.69％的利息，其支票账户将从2019年9月开始推出。

E * TRADE核心产品组合：

• SRI和Smart Beta：客户可以选择具有社会责任感或Smart Beta的投资。 有抵押贷款：尽管利率很高，但您可以用可用资金超过$ 50, 000的余额来借贷。 易于阅读的仪表板： E * TRADE网站或移动应用程序上的数字仪表板提供了投资组合绩效和分配的清晰视图。 个人帮助：可以通过电话或E * TRADE的分支机构之一与财务顾问联系。 透明度低：您必须先为帐户注资，才能看到确切的投资组合，也不能对持有的ETF进行任何调整。

费用

Betterment的基本软件包在E * TRADE核心产品组合上具有优势，但是Betterment的Premium计划对人性化的要求更高，您可以使用E * TRADE便宜得多。

Betterment的 Digital计划评估的年费为0.25％，最低余额为0美元。 高级计划的年费为0.40％，最低余额为100, 000美元。 Digital计划包括个性化建议（通过平台），自动平衡和节税策略，而Premium计划还提供关于Betterment以外持有资产的建议，以及诸如结婚，生小孩，或退休。 没有额外的交易费用，但相关的ETF通常是低成本的，费用比率适中。 这是使用非专有ETF的所有机器人顾问所分担的隐性成本，但是在大多数情况下，这是很小的。

E * TRADE核心投资组合从可动用现金中扣除管理资产的0.30％（根据每日平均余额按季度评估）。 这些投资组合旨在持有大约1％的现金，主要用于支付这些费用。 E * TRADE不收取任何额外的交易费，但同样，底层ETF的费用比率不会显示在该标题管理费中。

最低存款

Betterment的最低存款额为$ 0，具有优势。 E * TRADE核心投资组合需要相当合理的$ 500，但这远远超过$ 0。 借助您手头的一切开始工作的能力可能会帮助Betterment吸引更多的初学者，对于这些初学者来说，500美元是一个很大的承诺。

• Betterment的最低存款：$ 0E * TRADE的最低存款：$ 500

作品集

Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：

• 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合社会责任投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股（注：此主题的投资可能未达到标准要求）试图超越市场的高盛Smart Beta投资组合以收益为重点的全债券由贝莱德ETF组成的投资组合“灵活投资组合”，由标准投资组合的资产类别构成，但根据用户偏好进行加权

改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目标是锁定收益并避免重大损失。 客户会喜欢这种自动重新分配的方法，因为大多数投资者没有时间或精力来独自实施这些技术。

E * TRADE的投资组合包含来自iShares，Vanguard和JP Morgan的ETF。 具有社会责任感的投资组合包括iShares的ETF。 精明的Beta投资组合旨在超越指数基金的投资，并承担更高的管理费。 E * TRADE核心投资组合帐户每半年重新平衡一次，或者每当投资组合偏离其目标资产分配太远时重新平衡。 投资组合管理显示重点在于资产分配和绩效指标。 现金的目标分配为4％，比大多数其他托管帐户要高很多。 当您提款时，该算法会先提取可用现金，然后再出售其他投资以维持规定的资产分配。 将显示一个屏幕，指示出售后的潜在税单，这是一种不寻常的感觉。

税收优惠投资

Betterment在节税投资方面具有很大优势，因为它可以为所有应税帐户提供税收损失收款。 E * TRADE核心投资组合不使用帐户的税收损失收集。

安全

就安全性而言，Betterment和E * TRADE核心产品组合都足够。

Bettermen t并没有额外的SIPC保险，但是可以通过拥有风险管理工具的Apex Clearing进行交易清算。 改善客户没有进行风险交易，也没有提供保证金贷款，因此不太可能需要额外的SIPC承保。 不过，如果您的帐户中有超过500, 000美元或超过250, 000美元的现金，您可以考虑将多余的部分转移到有额外保险的公司。

E * TRADE的网站和移动应用程序进行了高度加密。 SIPC为帐户中的证券提供最高500, 000美元的保险，伦敦保险公司（SIFT）额外提供SIPC保险，总限额为600, 000, 000美元。

客户服务

在我们的评论中，Betterment和E * TRADE核心投资组合均在客户服务方面名列前茅。

Betterment已将在线聊天内置到移动应用程序和网站中，以在您需要时提供帮助。 东部时间周一至周五上午9点至下午6点以及周六和周日东部时间上午11点至下午6点提供客户服务。 您可以随时通过Premium帐户获得财务规划师的帮助，但如果您有基本帐户，则需要支付199-299美元的费用才能咨询规划师。

E * TRADE网站和移动设备上有24/7全天候在线聊天。 尽管我们与之交谈的电话代表是知识渊博且乐于助人的人，但平均要花近7分钟的时间才有人接听。 您可以通过电话与财务顾问联系，或者走进实体店寻求帮助。 电话服务时间为美国东部时间上午8:30至晚上8:30的工作日。 在线常见问题解答有些不完整，如果问题是按主题组织的，则更易于阅读。

我们的看法

Betterment和E * TRADE核心产品组合比您预期的更均匀。 实际上，如果您想要一个自动管理的投资组合并可以使用人工顾问，那么E * TRADE核心投资组合确实具有成本优势。 但是，凭借Betterment出色的目标计划和跟踪，自动收税损失，以及基本帐户的收费略有优势，它为普通投资者提供了更强大的服务。 对于年轻的投资者而言尤其如此，他们可能会从指导中受益并降低最低存款额。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法，为各个层次的投资者对机器人顾问平台进行排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。