改善与保真相处：哪个适合您？

目录

• 他们最适合谁
• 目标设定
• 退休计划
• 账户类型
• 功能和可访问性
• 费用
• 最低存款
• 作品集
• 税收优惠投资
• 安全
• 客户服务
• 我们的看法

更好与富达去：他们最适合谁

从表面上看，Betterment和Fidelity Go具有许多相似之处。 两家公司在您首次注册时都会问您几个问题，以确定您将为帐户供款多少年，以及您对风险的态度。 两位机器人顾问的最低开户最低要求都很高，Fidelity Go要求10美元，Betterment要求0美元。 两位机器人顾问设计的投资组合均由低成本基金组成，并遵循现代投资组合理论（MPT）的多样性和风险原则，因此无论如何，都鼓励您通过持有资产来摆脱市场动荡。 但是，Betterment和Fidelity Go之间存在一些关键区别，它们将帮助您选择最适合自己的钱。

开帐户

• 最低 帐户 ：$ 0
• 费用 ：数字版计划为0.25％（每年），高级版计划为0.40％（每年）

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• 非常适合那些希望简单易用的人们，非常适合那些希望在一处分析其所有投资账户的人们，针对那些希望为诸如购房或退休之类的财务目标设定和计划的人而言，高级计划非常适合想要访问的人给真正的财务顾问

开帐户

• 最低帐户 ：$ 10
• 费用 ：0.35％

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• 适用于那些希望以低廉的价格在知名金融机构进行投资的人士针对那些重视透明成本和最低最低存款要求的人旨在帮助年轻和新兴投资者克服投资方面的犹豫不决，使他们能够使用所有教育内容和计算器富达经纪网站

目标设定

改善具有非常容易遵循的设定目标步骤，并且每个步骤都可以单独监视。 您可以使用不同的目标日期设置各种目标，投资组合也会有很大差异。 您的资产分配以圆环显示，股票以绿色阴影显示，固定收益以蓝色阴影显示。 如果您在实现已设定的目标方面落伍了，我们建议您多留一点。

您只能使用Fidelity Go跟踪每个帐户的单个目标，但是如果您想将资金专用于各个目标，则可以开设多个帐户。 帐户入金和投资后，您可以选择要达到的美元金额以及目标日期。 然后，富达会根据您的初始存款和计划的每月增加量，在目标日期之前估算达到美元目标的可能性。 如果看起来您未达到目标，富达会为您提供一些建议，建议您可以做一些可以提高成功可能性的事情。 如果您还有其他Fidelity帐户，则可以在一个屏幕上查看它们的状况。 从列表中选择Fidelity Go帐户将显示资产分配图和效果摘要。

退休计划

Fidelity Go和Betterment均提供退休帐户。

改善会提示您将外部帐户（例如银行和经纪资产）连接到您的帐户，以更清晰地了解您的整体退休储蓄。

Fidelity Go不提供这种级别的帐户同步，但会向您显示在IRA帐户中达到退休目标的可能性。 尽管这两个平台都能很好地保持您的进度，但与Fidelity Go相比，Betterment拥有的更多信息是了解整体财务状况-前提是您确实同步了帐户。

账户类型

Fidelity Go和Betterment都提供最常用的应纳税和退休帐户，但Betterment总体上提供的范围更广。 例如，如果您打算使用简化的员工退休金（SEP）IRA，则这是关键区别。 但是，普通投资者会在任一智能交易顾问处找到他们期望的账户期权。

改善帐户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR IRA账户SEP IRA账户（针对个体户和小型企业）流转IRAT rust账户高利息储蓄账户支票账户（自2019年9月开始）

富达账户类型：

• 个人应纳税账户联合应纳税账户传统IRA账户RIR IRA账户结余IRA

功能和可访问性

与Fidelity Go相比，Betterment具有更广泛的功能，因为后者更狭窄地专注于投资而不是您所有的财务。 Betterment的储蓄和支票帐户表明，机器人顾问正在朝着一个完整的，仅数字的解决方案迈进，以管理您的财务生活的各个方面。

改善：

• 免费的财务计划工具：潜在客户可以在为帐户注资之前对其所有当前投资进行免费全面的分析。 投资组合和目标灵活性：成熟的平台可提供指导和其他目标计划资源​​，而帐户界面则可提供出色的投资组合灵活性。 高级计划：客户可以随时免费与财务顾问就高级计划进行交流，高级计划收取0.40％的管理费，而不是标准的0.25％的管理费。 储蓄和支票： Betterment于2019年7月开设了一个储蓄账户，支付2.69％的利息，其支票账户将从2019年9月开始推出。

富达Go：

• 现金清扫：帐户中的任何现金都将被转移到目前支付超过2％的货币市场基金中。 富达合并：如果您在富达拥有多个账户，包括经纪人，则可以在一个屏幕上查看所有内部资产。 教育资源：一旦您拥有由Fidelity Go资助的帐户，即可获得该公司发布的所有视频，文章和课程。

费用

在收费方面，Betterment和Fidelity Go之间的比较需要一些挖掘。

Betterment有两个可用的计划：一个数字计划，评估的年费为0.25％，最低余额为0美元，以及一个高级计划，其年费为0.40％，最低余额为100, 000美元。 Digital计划包括个性化建议，自动重新平衡和节税策略，而Premium计划还提供关于Betterment以外持有资产的建议，以及人生事件的指南，例如结婚，生子或退休。

更重要的是，Betterment投资组合中的ETF的管理费为0.07％-0.15％。 这很重要，因为Fidelity Go的管理费是所管理资产的0.35％，但是投资组合持有专有的Fidelity免手续费共同基金，因此无需支付额外费用。 因此，当您在数字产品中包括ETF费用时，Fidelity Go帐户的总帐户费用仅为0.35％，而Betterment帐户的总帐户费用为0.33％-0.40％。 尽管Fidelity Go的标题费用较高，但在这方面，两者的价格基本持平。

最低存款

Betterment或Fidelity Go都不需要最低存款即可开设帐户。 Fidelity Go指出，开始投资需要10美元，因此现金属于短期投资，在达到该阈值之前不会收取任何咨询费。 该阈值似乎与根据ADV 2A的“改善”相同，但在任何营销材料中均未明确说明。

• Betterment的最低存款为$ 0Fidelity Go的最低存款为$ 0

作品集

Betterment根据经典的现代投资组合理论（MPT）原理和/或特定的投资主题提供五种投资组合类型：

• 全球多元化股票和债券ETF的标准投资组合。对社会负责的投资组合包括在环境和社会影响方面得分很高的持股。 注意：投资可能无法满足此主题的标准要求。寻求超越市场的高盛Smart Beta投资组合。以贝莱德ETF为主的以收益为重点的全债券投资组合。“灵活投资组合”是根据标准投资组合的资产类别构建的，但经过加权根据用户的喜好。

改善账户偏离预期目标分配时会动态地重新平衡。 随着目标日期的临近，投资组合变得更加保守，目的是锁定收益并避免重大损失。

Fidelity Go的投资组合投资于由Fidelity本身管理的专有免费基金。 在我们的机器人顾问排名中，尽管基金本身表现良好，但与其他平台相比，这种专有的方法伤害了Fidelity Go。 投资组合中约有0.5％以现金持有。 投资组合重新平衡每半年进行一次，但是当帐户中的现金达到内部限额（大约1％）或投资组合偏离目标分配时，也会发生重新平衡。

税收优惠投资

Betterment为所有应税帐户提供税收损失收款。 富达国际（Fidelity Go）仅提供其专有的ETF，因此没有税收损失的收成，为出于税收目的可以进行多少次替代设定了实际的限制。

安全

Betterment和Fidelity都在其Web平台和移动应用程序周围具有可靠的安全功能，包括两因素身份验证和生物识别登录。

Betterment并不直接提供证券投资者保护公司（SIPC）保险，而是通过Apex Clearing进行交易清算，Apex Clearing具有适当的风险管理工具。 富达提供客户保护保证，可补偿您因帐户中未经授权的活动而遭受的损失。 富达还参加了诸如FDIC和SIPC之类的资产保护计划，以确保在公司发生意料之外的金融灾难时避免损失。 总体而言，Betterment和Fidelity都有足够的控制措施来保护您的数据和资金。

客户服务

Betterment已将在线聊天内置到移动应用程序和网站中，以在您需要时提供帮助。 在周一至周五的东部时间上午9点至下午6点以及周六和周日的东部时间上午11点至下午6点提供客户服务。 您可以随时通过Premium帐户获得财务规划师的帮助，但如果您有基本帐户，则需要支付199-299美元的费用才能咨询规划师。

Fidelity Go是仅数字产品，因此几乎所有支持都是在线的。 您可以使用24/7聊天功能，自动聊天机器人可以简洁地回答所有基本问题。 常见问题解答有些简短，因此，如果您有一个需要更多帮助来回答的问题，则可能会排很长的电话。 但是，一旦座席接听电话，我们发现一位知识渊博的代表深入回答了我们的问题。

我们的看法

在我们的2019年排名中，Betterment的排名高于Fidelity Go。 但是，与与Fidelity Go相关的所有事情一样，该声明有些细微差别。 Betterment得益于您的外部帐户，它具有出色的目标计划和跟踪服务，但在我们的排名中，Betterment和Fidelity Go之间最大的差距之一实际上就是投资组合的内容。 如果机器人顾问允许来自外部提供商的资金，我们会给他们更高的评级，这通常是正确的选择。 将其应用于Fidelity Go的挑战在于，其托管投资组合的基金实际上表现良好，并且拥有历史数据可以证明这一点。 也就是说，专有基金的罚款在一定程度上被投资组合中的免费基金所抵消，使Fidelity Go成为最低综合费用结构之一。 这使Fidelity Go可以与Betterment较低的管理费保持竞争优势，该管理费包括潜在的ETF管理费，投资者可能会忽略这些ETF管理费，而使用标题数字。

总体而言，改善和保真度都是机器人顾问的非常不错的选择。 实际上，在不了解您的确切需求的情况下，竞争非常接近。 如果您特别想要目标规划和跟踪，那么“更好”是最好的选择，因为它是该领域中最好的选择之一。 但是，如果您主要是在寻找自动化管理并且主要关注绩效，那么一旦消除了目标规划的差异和专有资金的罚款，Fidelity Go就会真正领先。 虽然无法选择明确的获胜者有点不满意，但对于机器人咨询领域来说，这是一个好兆头，因为有多个平台以非常低的成本提供高水平的投资组合管理。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。