财务计划和财富管理代表财务咨询的子集。 财务顾问向客户提供财务建议，以换取赔偿。 但是，财务建议的定义非常广泛。 所提供的建议的类型，以及所提供的产品和所服务的客户的类型，决定了您是否被视为财务规划师或财富管理公司。
理财规划师主要协助进行生活方式规划。 这包括预算，现金流量计划以及大学和退休储蓄。 尽管理财规划师的客户清单可能涵盖了整个收入范围，但大多数都是中产阶级，并且强烈需要使他们的钱尽可能地多。
相比之下，财富管理人主要提供高净值个人（HNWI）和超高净值个人（UHNWI）所需的服务，例如资本收益计划，资产计划和风险管理。
考虑理财师与理财师之间区别的一种简单方法是，理财师管理字面的财富，理财师管理试图取得成功的日常客户的理财。
两种职业都吸引着顶尖大学和大学的才华横溢的年轻金融专业人士，每种职业都有其优点和缺点。 例如，理财计划工作比较丰富，但是理财工作通常薪水更高。 理财公司更有可能在没有经验的应届毕业生中找到机会，但是财富管理公司往往会提供更好的工作时间，并且压力较小。
教育
大多数成功的财务规划师和财富管理公司至少拥有学士学位，并且从一流大学（例如，芝加哥大学或一个常春藤联盟）中获得的收入比竞争有优势。 除此之外，每个行业中的单个公司都对潜在雇员设置了教育要求，而不是州或联邦许可委员会。 许多财富管理公司都是执业律师或注册会计师（CPA），尽管对专业都不要求。 拥有这些称号的理财规划师较少，但从未受到伤害。
有抱负的理财规划师将希望获得认证的理财规划师（CFP）称号。 这要求通过一项全面的考试，涵盖房地产，投资组合管理和税收筹划等财务计划专业。 CFP职位是履历表上的一项重要资产，如果您自己经营业务，客户会喜欢看到它。
财富管理者还可以采用几种方式来增加简历，并向客户传达信心和专业知识。 也许最负盛名的是特许财富经理（CWM）。 尝试使用此名称之前，您必须具有三年的可验证行业经验。
所需技能
尽管您可能会因为数学技能或对市场的诀窍而考虑成为财务规划师或财富管理人，但是您的销售能力对您的成功至为重要。 作为一名新手，雇主是否会让您的客户与之合作，尤其是那种使人们在这些行业中变得富有的高净值客户，是值得怀疑的。 因此，您作为理财规划师或财富管理者的首要业务是夯实人行道并建立您的业务簿。
除销售能力外，无论选择哪种职业，您都必须热爱市场并享受全天候跟上市场。 财务比以往任何时候都快，客户需要精力充沛且始终走在前列的财务规划师和财富管理公司。
起薪
鉴于某种职业的绝大部分收入都是以佣金的形式出现，所以薪水有点用词不当。 公司通常会提供少量的基本薪水，以帮助您度过建立业务簿的最初几个月。 作为交换，您将有望达到销售目标。 如果您无法这样做，那么您的雇主就不太可能支付您长时间为座位加热的费用。
根据Glassdoor的数据，截至2018年，财富管理公司的平均年收入约为94, 000美元。 对于财务规划师，平均为$ 57, 000。 但是，大量的数据包含这些平均值，并且根据效果，您的收入可能更高或更低。
工作展望
根据美国劳工统计局的数据，将财务规划和财富管理归类的财务咨询工作预计将在2016年至2026年之间增长14％，是所有职业7％增长前景的两倍。 财务规划的子类别趋向于与整个财务咨询的趋势紧密联系。 相比之下，当经济繁荣时，财富管理业务将实现爆炸性增长，但在经济不景气时期，财富管理业务的整体承包能力要比财务建议高。
工作与生活的平衡
您可能会花一些时间担任财务规划师或财富经理。 尤其是年轻的理财规划师，在职业生涯的早期阶段花费大量时间来获取客户。 仅工作一项的销售方面就可以每周超过40个小时。 最重要的是，您仍然必须为客户提供服务并跟踪市场。 财富管理者还必须投入时间来建立业务。 但是，由于他们为每个客户管理如此多的资金，因此需要较小的客户群才能成功。 平均而言，理财经理比理财规划师享有更好的工作/生活平衡。
选择哪一个
两种职业都需要相同的技能：您必须具备销售能力，必须热爱市场，并且有助于与数字相处。 如果您拥有一个富裕的自然富裕人士市场，您可能会倾向于财富管理，因为您将拥有少数年轻专业人员所享有的优势，而财富管理提供了最佳机会来利用财富并迅速取得成功。 如果您的自然市场不那么稳健，那么财务规划是一个更容易涉足的领域。 如果您坚持不懈地度过艰难的岁月并建立起坚实的业务基础，则可以享受成功的职业。
