现金价值与退保价值：有什么区别？

现金价值与退保价值：概述

现金价值和退保价值与保单的票面价值不同，这是身故赔偿。但是，针对保单现金价值的未偿还贷款会减少总身故赔偿。

现金价值或帐户价值等于在产生现金价值的年金或永久性人寿保险单中建立的总和。这是您帐户中持有的钱。您的保险或年金提供商将您通过保费支付的部分资金分配给诸如债券投资组合之类的投资，然后根据这些投资的表现将您的保费记入贷方。

在美国，将人寿保险单作为投资工具推销在技术上是非法的，但是许多投保人使用其整个寿险，万能寿险或可变万能寿险保单来发展税收优惠的退休资产。定期人寿保险单不会建立现金价值。

退保价值是保单持有人尝试获取保单现金价值时将获得的实际款项。其他名称包括退还现金价值，或在年金的情况下，包括年金退还价值。通常，提早从保单提取现金会受到罚款的评估。

在大多数情况下，保单的现金价值和退保价值之间的差额是与提前终止有关的费用。由于您的保险提供商不希望您停止支付保费或要求提早提款，因此通常会在保单中增加不同的费用和成本，以阻止您取消保单。

退保费用将降低您的退保价值。这些成本和保单的退保价值可能会在保单有效期内波动。在一定时间段（通常是整个人寿保险或全民寿险保单的10至15年）后，退保费用将不再有效。此时，您的现金价值和退保价值将相同。

根据您拥有的保单，您访问现金退还值的过程有所不同，但是许多过程要求您在获取资金之前取消保单。即使是这种情况，也有可能从保单中的现金价值中提取一笔贷款。

许多人选择具有现金价值功能的全寿险产品。有了此功能，每个月保费的一部分就会存入保单内的现金帐户。现金积累投资在批准的资金上，并且免税增长，这就是许多保单持有人将现金账户用作退休账户的原因。当使用这种方法时，保单持有人通常会支付比建立每月免税现金账户所需的每月保费更高的价格。

1988年，《技术和杂项收入法》（TAMRA）对这些帐户中持有的现金设定了限额。

称为7年薪水测试，它确定在保单有效期的前7年内支付的保费是否超过需要存入帐户的保费。如果该总数更多，则一个帐户被视为修改后的捐赠合同（MEC），并且有资格从现金帐户中扣除作为常规收入征税的收益。

假设您购买了一份全额寿险保单，其中有200, 000美元的身故赔偿。经过10年的持续，按时付款后，保单中有$ 10, 000的现金价值。您查阅了保险合同，发现10年后的退保费用等于35％。

该费用意味着，如果您试图在10年后取消保单并提取现金价值，则保险提供商将对您的现金价值收取$ 3, 500的费用，使您的退保价值为$ 6, 500。

现金价值或帐户价值等于产生现金价值的年金或永久性人寿保险保单内累积的货币总和。在大多数情况下，保单的现金价值与退保价值之间的差额是与在一定期限后，退保费用将不再有效，您的现金价值和退保价值将相同。