私人抵押保险与抵押保险保费：概述
私人抵押保险（PMI）
私人抵押保险
私人抵押贷款保险是常规贷款中使用的一种保险政策，它可以保护贷方免受违约和丧失抵押品赎回权的风险，并允许无法支付大量首付的购房者（或选择不购买的人）以可承受的利率获得抵押贷款。
您为PMI支付的费用因预付款和贷款的大小而异，但通常为贷款的0.5％到1％。
- 终止（当您的贷款余额计划达到房屋原始价值的78％时）因您的房屋净值达到购买价格或评估价值的20％而取消（您的放款人仅在以下情况下才批准PMI取消）：您拥有足够的权益并具有良好的付款历史）您达到了摊销期的中点（例如，一笔30年期的贷款将在15年后达到中点）
其他类型的PMI包括 单一溢价的PMI， 您可以在结账时全额支付一次抵押贷款保险费，也可以将其全额支付给抵押贷款，或者由 贷方支付的PMI （LPMI），其中包括PMI的费用。贷款期限内的抵押贷款利率。
顾问见解
史蒂夫·科布林（LUTCF）
史蒂文·科布林（Steven H. Kobrin）律师事务所，LUTCF ，新泽西州 费尔劳恩
止赎和违约是需要保护贷方的两个事件。 我将添加他们通常要为其购买保险的第三个事件：借款人的死亡。
当配偶去世时，银行不想追讨悲痛的寡妇或id夫。 他们通常希望您购买人寿保险，以便尚存的配偶可以偿还贷款。 它通常不是强制性的，但值得鼓励。
许多银行从事人寿保险业务，并雇用人们出售这种产品。 该保单通常是反映贷款表现的定期保险。 付款时面额减少。
这似乎是一个极好的概念。 但是，在销售人寿保险的25年中，我还没有看到比定期保险更便宜的定期保险。
抵押保险费
另一方面，按揭保险费（MIP）是预付额少于20％的FHA贷款中使用的保险单。 FHA评估关闭时的“前期” MIP（UFMIP）或每年计算并分12期支付的年度MIP。 您为年度MIP支付的利率取决于贷款期限和贷款价值比（LTV）。 如果贷款余额超过625, 500美元，您所欠的百分比就会更高。
对于在2013年6月3日之前分配了FHA案例编号的贷款，FHA要求您每月整整支付5年的MIP付款，如果贷款期限超过15年，则可以取消MIP，并且只有在贷款余额达到房屋原始价格的78％，即抵押文件上注明的购买价格。 但是，如果您的FHA贷款是在2013年6月之后产生的，则将适用新规定。 如果原始LTV等于或小于90％，则您需要支付11年的MIP。 如果您的LTV大于90％，则您将在贷款期限内支付MIP。
重要要点
- 如果您购买房屋并放下少于20％的贷款，则放款人将要求您在批准贷款之前从PMI公司购买保险，从而将风险降到最低。抵押保险费是FHA贷款中使用的保险单，如果您首付款少于20％。 如果您的FHA贷款是2013年6月之后产生的，则有不同的规定。
