什么是核心资本？
核心资本是指储蓄银行或储蓄与贷款公司等储蓄银行为了遵守联邦住房贷款银行（FHLB）法规而必须拥有的最低资本额。 制定此措施是为了保护消费者免受意外损失。
重要要点
- 核心资本是指储蓄银行必须遵守联邦住房贷款银行规定的最低资本量。结合风险加权资产，核心资本可用于确定监管机构用以定义普通股一级资本比率（CET1）的比率。自2008年金融危机以来，CET1的要求变得更加严格。
联邦住房贷款银行规定要求银行拥有的核心资本至少应占银行总资产的2％，这可能需要权益资本（普通股）和已宣布准备金（保留资产）。 核心资本的创建旨在确保在创建金融账户时保护消费者，核心资本包括一级资本的很大一部分，监管机构将其视为衡量银行财务实力的标准。
第一级资本是指银行的核心股权资本与银行拥有的风险加权资产总额（总资产，以信贷风险加权）之比。 风险加权资产由巴塞尔银行监督委员会定义，巴塞尔委员会是由来自十几个国家的央行行长创立的银行监管机构。
如果银行拥有更多的核心资本和更少的风险加权资产，则它们被认为不太容易破产。 另一方面，如果情况恰恰相反，监管机构则认为银行容易倒闭。
方法1范例
为了更好地理解一级比率如何工作，请考虑以下情形。 让我们假设拥有3美元股票资产的友好银行向客户贷款20美元。 假设这笔贷款现在在银行的资产负债表中列为20美元资产，其风险权重为80％。 在这种情况下，友好银行拥有价值16美元的风险加权资产（20美元×80％）。 考虑到其最初的3美元权益，友好银行的1级比率经计算为3美元/ 16美元，即19％。
根据最新数据，一级资本比率已设定为4％。 因此，友好银行目前将遵守当前的银行管理机构规定。
了解核心资本
在2008年金融危机之后，监管机构开始更加关注银行的一级资本，该资本不仅包括核心资本，而且还可能包括不可赎回的，非累积性的优先股。 这比典型的资本比率更为严格，典型的资本比率也可以包括方法2和质量较低的资本。 预计金融机构将遵守巴塞尔协议III规定中定义的一级资本比率，该比率是为了改善银行业监管和监管同时减轻未来金融危机的可能性而发布的。
要求增加资本比率的主要原因是，美国主要金融机构大量发生了资本耗竭的事实。 根据研究，有12家机构的资本比率侵蚀超过300个基点，而8家此类机构的资本比率侵蚀超过450个基点。
为了确保其资本要求符合《巴塞尔协议III》的要求，银行已采取了许多措施，包括削减不良资产和风险资产以及削减员工人数。 此外，一些金融机构也已与资本雄厚的实体合并，以战略性地增加其资本。 此类合并减少了风险加权资产，并增加了相关银行双方的核心资本可用性。
