大学教育可能是毕业后高薪工作的入场券，但对许多人来说，这还带来了沉重的债务，这可能需要数年甚至数十年才能还清。 信用报告机构Experian的数据显示，美国人目前欠学生贷款的金额达到创纪录的1.41万亿美元。
重要要点
- 根据5月份拍卖的10年期美国国库券，联邦贷款的利率每年仅更改一次，私人贷款的利率变化更为频繁，私人贷款的利率可以是固定利率，也可以是可变利率。合格的借款人，他们通常不会提供那么多的还款计划或涉及延期的自由度。
离开学校后，您不仅需要担心贷款余额本身，只要有贷款，您还需要为债务支付利息。 您借的越多，利率变化对您财务状况的影响就越大。
那么今天的学生期望支付多少财务费用？ 以下是学生贷款借款人当前的利率：
| 联邦学生贷款（ 2019年7月1日至2020年7月1日） | |
|---|---|
| 大学本科 | 4.53％ |
| 毕业 | 6.08％ |
| 加 | 7.08％ |
| 私人学生贷款 | |
| 固定 | 3.82％-12.49％ |
| 变量 | 3.02％-11.87％ |
| 学生贷款再融资 | |
| 固定 | 3.29％+ |
| 变量 | 2.14％+ |
联邦学生贷款
- 所有贷款的固定利率多种还款方式，包括基于收入的计划为从事非营利性或政府工作的借款人提供贷款宽恕功能为重返学校或遇到财务困难的人提供贷款延期
联邦贷款的另一个好处是所有本科生都可以使用，因此您在申请之前无需担心拥有良好的信用记录。
联邦学生贷款有两种基本类型：有补贴的和无补贴的。 在您就读大学时，前者不收取任何利息。 没有补贴的贷款则不是这种情况，它从一开始就增加了利息。 如果您在上学时不支付利息，那么出境时这些费用只会记入您的贷款余额中。
每个学年的利率由联邦法律决定，并与10年期国库券的利率挂钩。 在2019年7月1日至2020年7月1日期间发放的本科贷款，无论是补贴还是无补贴，都必须遵守固定的4.53％利率。 目前，毕业生无补贴的直接贷款利率为6.08％。
通过联邦计划向研究生和家长提供的PLUS贷款目前收取7.08％的利息。 本学年是所有联邦借款人三年来首次看到这些利率下降。
私人学生贷款
但是，联邦贷款并不总是足以支付您的总教育费用。 根据财政需要，您最多可以获得补贴的联邦贷款-每年$ 5, 500（实际限额取决于您的职等水平以及您是否出于纳税目的而受抚养）。 对于无补贴债务，最高贷款额为$ 20, 500。
这就是学生和家长去私人贷款人的原因之一，他们可以帮助弥补差额。 与其他银行贷款一样，私立学生贷款放贷人通常会在向您提供贷款之前运行您的信用。 由于许多大学生没有太多借阅历史（如果有的话），因此他们可能需要共同签署人才能帮助批准他们的申请。
通常，您的信用评分越强，您能够获得的利率就越低。 另一个因素是您选择固定利率还是浮动利率贷款。 固定利率提供了更大的可预测性，因为您将确切地知道贷款期限内的财务费用。
浮动利率贷款最初通常较便宜，但无法保证您将支付数年甚至数月的费用。 根据市场情况，您最终可能会获得较低的利率（借款人近年来享受的利率较低）或更高的利率。
由于当今的低利率环境，按历史标准，学生正在廉价地借钱。 比较网站Credible.com的数据显示，一些贷方正在向最信誉良好的客户提供低至3.02％的浮动利率贷款。
即使有些固定贷款的利息低于4％，但根据您的信用记录以及您是否有可靠的共同签名人，贷款范围也相当大。 不合格的借款人可能发现自己必须支付低两位数的利率。
为学生贷款再融资
正如房主经常在利率下降时进行再融资一样，学生贷款借款人可以将其现有债务（无论债务类型如何）再融资为新的私人贷款。 因此，每当您看到利率大幅下降时，就值得使用贷款计算器来计算您的储蓄额。
还提供固定利率和浮动利率的再融资贷款，其融资费用略低于本科贷款。 截至目前，固定贷款范围的低端是3.29％，不合格的借款人支付的利率较高。 信用评分最具吸引力的借款人可享受的浮动利率贷款利率仅为2.14％。
对联邦贷款进行再融资可能会导致利率降低，但是您将失去某些只能通过政府贷款获得的借款人保护。
如果您为联邦贷款支付的费用比这多得多，那么可能会很想重新融资并获得便宜得多的私人贷款。 但是在您这样做之前，请确保您了解风险。 虽然您的利息支付不会那么高，但是您可能会失去联邦贷款提供的一些好处，例如，当您失去工作时可以延期付款，或者可以选择其他不同的还款方式。
底线
每当您借出一笔可观的余额的贷款时，所要支付的利率就显得尤为重要。 当需要资助您的教育时，它有助于了解联邦和私人贷款之间的区别。
但是，利率并不是您应该考虑的唯一因素，因为联邦贷款提供了大多数私人贷方不提供的某些保护措施。 如果您同时拥有两种类型的贷款，请注意将联邦贷款与私人贷款分开； 不要将它们合并为一笔贷款。
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