要知道标题中问题的答案，您只需查看美国运通开放论坛提供的一项统计数据：30％的小企业主尚未计算退休所需的资金。
您可能会想： 如果70％的小企业主已经计算出退休所需的资金，那么对财务顾问的需求就不会太高 。 但是，请考虑美国运通开放论坛提供的另一项统计数据：不到25％的人有正式计划在退休后将业务转移给新所有者。
只有40％的小企业主向财务顾问咨询过。 鉴于上述统计数据，该百分比较低。 即使小企业主已经为未来制定了必要的计划，当该小企业主必须处理人事决定，资本分配，如何增加销售额，如何应对时，也很难在不久的将来进行战略性投资。削减成本，并不断扑灭大火。 （有关更多信息，请参阅： 小型企业所有者的401（k）计划 。）
大多数小企业主希望他们的业务，他们的未来和他们孩子的未来受到控制。 这是可以理解的，但是如果将所有的时间和精力都投入到业务中，那么谁会密切关注个人理财呢？ 小型企业所有者没有时间查看美元是在升值还是在贬值，以及它可能如何影响他本季度对苹果公司（AAPL）的投资。 他也没有时间深入研究10-Q和10-K，追踪利率走势，阅读美联储的声明，以及追踪外汇走势。 （有关更多信息，请参阅： 小型企业：与关系有关的所有内容 。）
简而言之，一个精明的小企业主知道，向正确的党派委派可以节省时间，并且在财政上是有益的。 因此，该小企业主将强烈考虑雇用财务顾问。 但是，这只是第一步。 现在，小企业主需要确定要雇用的财务顾问。
最重要的因素
Securian Financial Group进行了一项研究，研究了人们认为选择财务顾问时最重要的因素。 总之，最重要的因素是关系。 为此，请考虑以下有关重要性的统计数据：
- 知道我的需求：27％尊重/了解他们工作的品牌/公司：26％易于交谈：26％同事推荐：23％朋友/家人推荐：23％现有个人关系：22％
现在看一下列表的其余部分，请注意，这些因素均与关系无关：
- 服务成本：21％银行或会计师建议：14％特定行业专长：12％可以通过SBO识别：12％特定产品提供：9％便利地点：7％
要问的问题
知道良好的关系是长期成功的最重要因素，这一点很重要，但这并不能简化雇用财务顾问的过程。 为此，请询问以下问题：
1.您是以佣金为基础还是以收费为基础？ （有关更多信息，请参见： 支付投资顾问费用或佣金？ ）
您正在寻找基于费用的服务，这意味着财务顾问将根据固定金额或每季度管理资产的百分比为您的时间和建议收取费用。 基于费用的通常是更好的选择的原因是完全透明。 基于佣金的财务顾问将通过出售给您的金融产品赚钱，从而建立更非个人化的关系。
2.您是否专门与小型企业主合作？
3.您是CFP吗？
CFP必须满足教育，考试，经验和道德要求。
4.您如何节省我的时间？
5.您使用什么类型的先进技术来跟上行业的其余部分？
6.您将如何提供个性化服务？
7.您能否帮助制定业务继任计划，包括税收，法律和保险计划？
8.您有推荐人吗？
在获得所有答案之后，请通过检查CFP董事会来确保候选人表现良好。
底线
是的，小企业主需要财务顾问。 通过遵循上述提示，您应该增加找到适合自己的财务顾问的几率。 （有关更多信息，请参见： 对冲基金经理为何造就好的咨询客户 。）
