什么是收益信用利率（ECR）？
收入信用利率（ECR）是银行对客户存款支付的利息的每日计算。 收入信贷利率通常与美国国库券（T-bill）利率相关。
ECR是银行估算以抵消服务费的费率。 由于存款人将余额留在无息帐户中，因此银行将对这些余额应用ECR，并将其用作服务信贷。 例如，如果某公司司库的收款余额为$ 250, 000，而获得2％的ECR，则可以赚取$ 5, 000来抵消服务费用。 ECR通常会自动记入贷方。
重要要点
- 收益信用利率（ECR）是银行计算的推算利率，也计算了它们在无息账户中持有的资金.ECR每天进行计算，通常与低风险政府债券的价格挂钩。银行通常使用ECR向客户提供服务信贷，降低费用或为新储户提供激励措施。
了解收入信用率
银行可以使用ECR来减少客户为其他银行服务所支付的费用。 这些可能包括支票和储蓄帐户，借记卡和信用卡，商业贷款，其他商家服务（例如信用卡处理和支票收取，对账和报告）以及现金管理服务（例如工资单）。
ECR用闲置资金支付，从而减少了银行服务费。 拥有较大存款和余额的客户倾向于支付较低的银行手续费。 ECR在几乎美国大多数商业帐户分析和帐单中都可见。
银行在确定收入津贴时可能有很大的酌处权。 虽然收入信用率可以抵消费用，但对于储户而言，重要的是要注意，它们仅针对您使用的服务收取费用，而不是与其他服务组合使用。
收益信用率的历史
收益信贷利率的概念起源于Q规则（Reg Q），该规则禁止银行为支票账户（为交易目的而设立）的存款支付利息。 根据1933年的《 格拉斯－斯蒂格尔法案》， 许多人希望这种做法能够限制高利贷和其他此类掠夺性行为。
该法案随后支持消费者从支票账户释放资金并将其转移到货币市场基金。 根据第Q条规定，许多银行决定为这些无息账户提供“软美元”信贷，以抵消银行服务。
通常，ECR适用于“已收”余额，而不是“分类帐”或“浮动”余额。 密码箱帐户和其他托管帐户浮动，因为清除存款需要时间。 当这些项目“浮动”时，资金将不可用。 所收集的余额是您已清除的余额，可用于转移或投资。
从历史上看，银行将收益信用利率设定为接近90天国库券利率。 商业银行还扣除了高达13％的准备金要求。 在2000年代中期，当美联储将准备金要求降低至零时，许多银行取消了这一削减措施。
收入信贷利率和利率上升
截至2019年，美国的利率预计将小幅下降。 相反，收益信贷利率的增长速度预计不会保持相同的速度。
当货币市场基金的收益率接近于零时（例如，在2008年金融危机期间发生的情况），提供ECR的存款帐户可能对公司财务主管更具吸引力。 然而，在利率上升的时期，这些财务主管可能会寻找收益率高于ECR的金融工具。 这些可能包括货币市场基金（一次以上），甚至相对安全和流动性较高的债券基金。
