目录
- 爱德华·琼斯（Edward Jones）概述
- 如何在爱德华·琼斯开设IRA
- 传统对罗斯IRA
- 投资阵容
- 费用和佣金
- 爱德华·琼斯与竞争对手
- 底线
爱德华·琼斯（Edward Jones）是一家提供全方位服务的经纪公司，提供传统和罗斯个人退休帐户（IRA）。 如果您正在考虑与该公司开设IRA，这是您需要知道的，包括其提供的投资和服务以及所涉及的费用。
爱德华·琼斯（Edward Jones）概述
爱德华·琼斯（Edward Jones）成立于1922年，总部位于密苏里州圣路易斯市。美国最大的经纪交易商之一，为超过700万名投资者提供服务，并拥有超过17, 500名财务顾问。
重要要点
- 爱德华·琼斯（Edward Jones）是一家提供全方位服务的公司，适合需要财务顾问提供投资建议的投资者，通过佣金或收费账户提供传统和罗斯个人退休账户，请确保您在开户之前了解费用和佣金的运作方式。选项包括股票，债券，共同基金和交易所买卖基金（ETF）。爱德华·琼斯（Edward Jones）是否是正确的选择，取决于顾问的素质及其与您的关系。
像爱德华·琼斯（Edward Jones）这样的全方位服务经纪人聘请财务顾问，他们为投资者提供建议，并为其付费。 这与折扣经纪人不同，折扣经纪人由从事研究并自行通过在线帐户买卖证券的投资者做出投资决策。 结果，像Fidelity Investments和Charles Schwab Corp这样的折扣经纪人的费用要低得多。
如何在爱德华·琼斯开设IRA
想要在爱德华·琼斯开设传统或罗斯IRA的投资者需要寻找当地的财务顾问。 考虑到它在50个州设有分支机构，这并不难。 他们通常由一名顾问和一名管理员组成。
为了准备首次约会，投资者应考虑为什么要投资，收集声明并提出问题。 爱德华·琼斯（Edward Jones）的财务顾问将评估投资者的需求，并制定量身定制的投资计划。
选择传统对罗斯IRA
传统的IRA会就任何收益提供减税和递延税款。 退休时，提款将根据您的所得税等级征税。 罗斯IRA不会立即扣税，但所有收益和提款都是免税的。 爱德华·琼斯（Edward Jones）财务顾问将帮助您确定传统还是罗斯IRA更好。
爱德华·琼斯（Edward Jones）不提供在线交易，因此要购买或出售证券，您必须致电顾问。
到2020年，投资者可以向传统或罗斯IRA捐款高达6, 000美元。 50岁或以上的投资者可以额外获得$ 1, 000的追赶捐款。 有关缴款限额的其他详细信息，可以从美国国税局（IRS）获得。
根据税务申报状态，即使您向雇主赞助的退休计划供款，传统的IRA缴费也可以抵扣。 例如，工作退休计划涵盖的单一纳税申报人如果其修正后的调整后总收入（MAGI）在2020年为65, 000美元或以下，则可以扣除全部供款。
并非每个投资者都能向罗斯IRA捐款，爱德华·琼斯的顾问可以帮助确定资格。 截至2020年，如果单个纳税申报人的MAGI低于$ 124, 000，则可以全额缴纳税款，一旦达到$ 139, 000，缴款将被逐步淘汰。
投资阵容
可以按佣金或费用为基础建立IRA。 由于Edward Jones是一家提供全方位服务的经纪公司，因此其财务顾问可以利用许多不同的投资选择。 股票，债券，交易所交易基金（ETF）和共同基金是可供客户选择的选择。 财务顾问可以根据客户的投资目标和风险承受能力，帮助确定哪些投资适合退休账户。
咨询解决方案投资计划是可供客户使用的Edward Jones管理帐户。 这些帐户收取年度顾问费，而不是佣金。 咨询解决方案具有几种资产分配模型，其中包含广泛的经过审查的共同基金和ETF。
Bridge Builder专有的共同基金阵容是Edward Jones咨询解决方案计划所独有的。 八种不同的次级建议基金可用于一系列资产类别，包括国内股票，国际股票和固定收益投资。
例如，Bridge Builder核心债券基金（BBTBX）的总费用比率为0.36％，截至2019年第一季度末，其一年平均年收益率为4.69％。 这略高于同期基准巴克莱资本美国总债券指数的收益率4.48％。
费用和佣金
Edward Jones的Traditional和Roth IRA的帐户年费为$ 40。 但是，总资产超过250, 000美元的客户可以免税。
IRA中的佣金可能会有所不同，具体取决于所购买的证券。 股票和ETF交易产生约2％的佣金。 共同基金佣金取决于股票类别。 A股共同基金具有较高的前期费用，而C股基金具有固定的费用结构。
咨询解决方案计划要求最低账户金额为25, 000美元，并根据管理的资产量收取0.50％至1.35％的年费。 您拥有的越多，费用越低。 除了年度计划费用外，您还需要支付基金费用。
爱德华·琼斯与比赛
爱德华·琼斯（Edward Jones）与摩根士丹利（Morgan Stanley）或美林（Merrill）（前身为美林（Merrill Lynch））等其他全方位服务经纪公司非常相像。 真正的比较是财务顾问和客户之间建立的关系。
佣金和咨询投资计划也与其他全方位服务经纪公司非常相似。 但是，爱德华·琼斯的年度IRA帐户费用较低。 例如，摩根士丹利（Morgan Stanley）对注册以电子方式交付其帐户文件和对帐单的客户收取每个帐户75美元的费用，但对于总资产至少为100万美元的客户免收此费用。
底线
总体而言，爱德华·琼斯是希望在全方位经纪经纪人中开设传统或罗斯IRA并愿意为从顾问那里获得投资建议而支付费用和佣金的投资者的可行选择。 最重要的因素是财务顾问的素质以及与客户的关系。
