截至2018年5月，美联储（Federal Reserve）估计美国人拥有近1.04万亿美元的循环信贷，其中大部分是信用卡债务。 如此庞大的金额并不能反映每个人的平均债务额，但是我们大多数人的钱包里至少有一张信用卡：到2017年底，美国有3.64亿个开放的信用卡账户谁是持卡人，您对信用卡及其费用了解得越多，您的生活就会越好。
大多数精明的消费者都在搜索他们能找到的最佳信用卡利率。 但是您是否想知道为什么将利率设置为任何特定利率？ 而且您了解较低的利率对您的信用卡付款有多大的影响吗？ 这是每个持卡人都应该知道的。
利率和年利率
年利率（APR）是金融机构向每位客户收取的贷款或信用卡余额费用。 一些信用卡公司为新客户提供较低的介绍费，并且在六个月或一年内不提供余额转帐，而其他信用卡公司则根据信用卡的使用方式收取不同的APR。 信用卡公司通常对预付现金收取较高的年利率，例如，对购买的收取。 您的利率由信用卡公司设置，并可能基于您的信用评分。
固定利率与可变利率
信用卡将具有可变的APR或固定的APR。 如果您有固定利率的信用卡，则如果您延迟付款或根本不付帐单，或者如果信用卡公司向您发送加息的书面通知，则利率可能仍会改变。 可变年利率通常与最优惠利率挂钩，最优惠利率是银行向公司收取的利率。 当美联储调整联邦基金利率时，最优惠利率通常也会调整。 当您阅读信用卡协议上的细则时，通常会看到一条声明，其中标明的利率为“原始利率加8％”或类似内容。
收取利息时
信用卡公司在一个或多个计费周期未清余额后开始收取利息。 如果您想避免支付利息，则需要在每月的到期日之前全额支付信用卡余额。 另一种选择是对零利率信用卡收取费用，但这是一个临时解决方案：零利率促销费率通常仅持续六个月至一年。 而且，除非您在促销期的最后一天还清了全部余额，否则您可能会被追回全部余额的利息费用。
为什么利率会变化
大多数信用卡公司对购物收取一种费率，对余额转移收取另一种费率，对现金透支收取另一种费率。 此外，如果您延迟60天支付现有余额，则可能会被收取违约或罚款率。 如果您超出信用额度或账单上已逾期30天，则将在以后的交易中收取默认的APR。 利率可能发生变化的另一个原因是，您以较低的介绍性利率注册了该卡，并且介绍期已到期。
您的利息支付的变化
要特别注意信用卡公司向您收取的利率，因为利率会对您每月为债务支付的利息金额产生巨大影响。 例如，如果您有一张信用卡，余额为2, 000美元，利息为18％，您每月要为该笔余额支付50美元，则需要62个月才能还清该笔款项，其中包括1000美元以上的利息，将达到$ 3, 100。 如果您将余额转移到利率为9％的信用卡上，并每月支付$ 50，您将总共需要支付$ 2, 400（包括利息），而且整个过程仅用了48个月。
如果可能的话，许多消费者选择将余额转移到较低的利率甚至是零利率。 请注意：大多数信用卡公司限制了这些低息期，并收取3-5％的余额转帐费。 进行计算以确定您在利息支付上节省的金额是否足以抵消任何余额转帐费用。 （在这里找到偿还债务的计算器。）如果目标是在零利率时间内偿还信用卡债务，请确保计算出每月需要偿还的费用，以在介绍利率之前将余额减少到零。到期。
底线
确保您以最低的信用卡利率支付利息的最佳方法是保持较高的信用评分。 信用卡公司通常会向最信誉良好的客户提供最优惠的价格。 如果自从获得信用卡以来您的分数有所提高，请不要害怕致电您的信用卡公司，并询问他们是否会降低利率。 通常，他们会愿意与您一起保持忠实的客户。
