富达去审查

2019年机器人顾问奖

Fidelity Go赢得了以下类别的奖项：

重要

除了这次对Fidelity Go机器人顾问的评论之外，我们还回顾了Fidelity的传统经纪服务。

Fidelity Go的设计考虑了年轻的投资者，并且具有非常简单的用户界面。 全数字服务使您可以管理一个目标，并且是Fidelity各种托管产品的入门级。 自产品于2016年推出以来不断发展，其重点一直是帮助年轻和新兴投资者克服投资方面的犹豫。 考虑到这一点，新客户无需存款即可开设帐户，但您至少需要10美元才能进行任何投资。 富达（Fidelity）在2018年春季将最低投资额从5, 000美元下调，以吸引更多刚刚起步的投资者。

随着您的财务生活变得越来越复杂，您可以选择其中一种咨询产品，其中包括财务顾问的个人指导。 富达计划在2019年晚些时候推出一项新服务，个性化计划和建议，最低收费25, 000美元。 除此之外，富达财富服务还为投资者管理着超过25万美元的账户。

优点

• 开户简单明了

• 平台仅需10美元即可开始投资

• 每月的费用在前面有详细描述

• 总体费用低

缺点

• 您一次只能管理一个目标

• 投资组合仅包含专有共同基金

• 没有对社会负责的投资组合选项

• 没有税收损失的收获

帐户设定

4.7

Fidelity Go的帐户设置过程简单明了。 在回答了五个简单的问题（例如您的出生年份和年度应税收入）后，系统会向您显示建议的投资组合的概述。 您可以在此时调整假设或选择其他风险级别。 清楚地向您显示了与Fidelity Go帐户相关的成本，这是一项备受赞赏的功能。

这些投资组合仅投资于专有的富达共同基金。 大多数机器人顾问都将资金投资于ETF，但是富达使用其自己的零费用专有基金。

一旦选择继续，您就可以开设一个投资账户并连接一个银行账户，从而可以为Fidelity Go投资组合注资。 建议您在此步骤中设置定期存款。 不幸的是，您无法从其他帐户或经纪人转移资产–您只能用现金为Fidelity Go帐户注资。 但是，可以将现金从401（k）帐户转到Fidelity Go Rollover IRA帐户。

目标设定

3.9

Fidelity Go具有成为Fidelity生态系统一部分的优势。 您只能使用Fidelity Go跟踪单个目标，但是如果您想将资金专用于各个目标，则可以开设多个帐户。 帐户入金和投资后，您可以选择要达到的美元金额以及目标日期。 然后，富达会根据您的初始存款和计划的每月增加量，在目标日期之前估算达到美元目标的可能性。 如果看起来您未达到目标，富达会为您提供一些建议，建议您可以做一些可以提高成功可能性的事情。 如果您将Fidelity Go帐户设置为IRA，则会显示达到退休目标的可能性。

Fidelity Go客户可以访问Fidelity提供的所有计划工具，这些工具着重于主要的里程碑，包括生育或养育孩子，结婚，管理遗产规划，离婚，创业和其他目标。 这些计划工具可从Fidelity计划和指导中心获得，而不是内置在Fidelity Go中，但它们仍然是不可思议的资源。

账户服务

3.8

尽管您可以通过Fidelity的其他帐户访问这些服务，但Fidelity Go帐户不提供保证金，贷款或银行服务功能。 如果客户改变了他或她的风险度量并决定转移到其他投资组合，则该帐户将根据需要进行再投资。 帐户中的任何现金都会被转移到目前支付超过2％的货币市场基金中。

除每月进度更新外，Fidelity Go帐户还具有定期的年度审核的功能。 这些年度审核旨在确保您正在使用的策略和您正在努力实现的目标仍然相关。 这是一个很好的接触，因为机器人咨询的放任性质可能导致投资者对投资组合采取“一劳永逸”的方法。

投资组合内容

2

• 富达零手续费共同基金

Fidelity Go依靠Fidelity的投资专家团队专门使用Fidelity Flex零费用共同基金创建投资组合。 这些资金不适用于托管帐户以外的投资者。 富达的投资专家负责监视和重新平衡投资组合。 因此，富达国际（Fidelity Go）无法让您接触人力财务顾问，但人力是与您的投资概况相匹配的投资组合的背后。 由于Fidelity Go仅提供对Fidelity自己的共同基金的访问和敞口，因此它们获得的排名远低于其他情况。

投资组合管理

3.9

如前所述，投资组合由富达本身管理的基金组成。 大约0.5％以现金持有。 富达国际（Fidelity Go）不提供收税损失，这很可能是由于使用了其专有的共同基金而不是ETF，ETF可用于最大程度地减少应纳税账户应缴税款。 但是，应该指出的是，Fidelity Go应税帐户可能包含税收优惠的投资，例如市政债券。 这是一种税收最小化/性能增强策略，但是它并不等同于税收减少。

当帐户中的现金达到内部限制（大约1％），与目标分配有明​​显偏差或每半年发生一次时，就会发生投资组合重新平衡。 富达围棋（Fidelity Go）投资组合会受到持续监控，因此，如果市场朝任一方向大幅移动且投资组合因选定的投资策略而明显偏离，则可能会触发重新平衡。

用户体验

4.1

移动体验

Fidelity Go内置于Fidelity的移动应用程序中。 您可以在响应式Web体验中通过移动设备打开帐户。 帐户一旦打开，便可以在本地移动应用程序中查看。 在投资组合列表中点击“ Fidelity Go”帐户，以查看该帐户中的活动。

由于Fidelity Go内置在整个Fidelity平台中，因此难以找到所需的确切功能。

桌面体验

Fidelity Go有一个单独的网址，但这仅使您进入登录页面以开设一个帐户。 开设帐户并注资后，该帐户就会显示在标准的Fidelity网络平台中。 每个Fidelity Go帐户都专用于一个目标，因此具有多个目标的帐户应确保使用帐户设置工具为每个目标指定自己的名称。 否则，该列表可能会造成混淆。

客户服务

3.3

Fidelity Go是仅数字产品，因此几乎所有支持都是在线的。 您可以使用24/7聊天功能。 这些常见问题解答有些简短，因此，如果您有一个需要更多帮助的问题，则可能会排很长的电话。 但是，一旦座席接听电话，我们发现一位知识渊博的代表深入回答了我们的问题。

教育与安全

3.6

在教育和安全方面，Fidelity Go再次能够从更大的Fidelity生态系统中受益。 Fidelity Go网站和移动应用程序均具有非常高的安全性功能。 该网站具有128位，双向数据加密，欺诈检测以及用于处理财务信息的所有其他标准产品。 可以使用指纹或面部识别技术来解锁移动应用。 Fidelity Go还提供两因素身份验证，汇款锁定，安全文本警报和对客户服务的呼叫语音识别技术。

富达的网站上充斥着投资者教育，尽管富达Go所提供的帮助侧重于机器人咨询本身。 一旦拥有由Fidelity Go资助的帐户，即可获得Fidelity发布的所有视频，文章和课程。 富达还为新投资者推出了一个名为MyMoney（https://www.fidelity.com/mymoney）的网站，旨在引导年轻人实现金融安全。

佣金和费用

3.9

Fidelity Go帐户的管理费为每年0.35％，按月收取。 这听起来并不像实际上那样具有竞争力，因为该帐户中的基础共同基金不收取任何额外费用。 当将基础基金的平均费用比率添加到组合中时，一些费用较低的机器人顾问实际上最终可能会比Fidelity Go贵。

• 管理5, 000美元的投资组合的每月费用：1.46美元管理25, 000美元的投资组合的每月费用：7.29美元管理100, 000美元的投资组合的每月费用：29.17美元

保真适合您吗？

容易将Fidelity Go用作公司的防御性策略，旨在防止其客户的现金流到其他机器人顾问中。 生成财务计划可能需要花大量时间浏览富达（Fidelity）主网站上的信息，而某些目标计划所需的工具并未内置在Go产品中。 它缺少机器人咨询的一些关键优势，例如税收损失的收取。 但是，此视图忽略了Fidelity Go的预期目标。

Fidelity Go的目标客户是那些希望寻找一种低成本投资方案的人，这些投资人需要对投资组合（而非计划）进行专业的人为监督。 是的，您正在放弃真正定制投资组合或获取您个人感兴趣的ETF的能力。

Fidelity Go的全部重点是您可以将资金投入投资组合，而Fidelity Go则负责其余的工作-他们甚至会提示您每年检查一次您的投资，以防您不阅读每月更新的信息。 如果您想要更多的控制权并希望更积极地参与其中，那么这不是您的明智选择。 但是，如果您想以便宜的价格与知名企业进行投资，那么Fidelity Go是一个非常有力的候选人。

比较富达Go

Fidelity Go具有易于使用的界面，适合新投资者。 了解他们与我们审查过的其他机器人顾问的比较。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。