关于调节市场有各种各样的想法。 许多人说市场应该自我调节，而另一些人则认为政府应该对金融市场进行调节。 一些人声称自我调节是最好的选择。
多年来，有许多金融法规。 这些用于帮助减轻股票市场崩溃，确保公平对待客户并阻止那些倾向于欺诈系统的人。 以下是过去一个世纪左右的重要金融法规，以及它们如何帮助市场和个人。
1933年《银行法》：《格拉斯·斯蒂格尔法案》
1929年10月29日，臭名昭著的黑色星期二。 那天发生的大崩溃是大萧条的催化剂，大萧条影响了美国数百万人的生命。随着美国为使经济重回正轨而努力，通过了许多法规以遏制另一起大萧条。 其中之一就是1933年的《银行法》，通常被称为《格拉斯－斯蒂格尔法》（GSA）。
许多人一致认为，股市崩盘是道琼斯指数从1929年9月3日的高点381.17点跌至1932年7月8日的低点41.22点，是银行过度投资的结果。 想法是商业银行的资金和客户的资金承担了太多的风险。
GSA使得从事放贷业务的商业银行难以进行投机性投资。 银行只能将其收入的10％用于投资（政府债券除外）。 目的是对这些银行施加限制，以防止再次崩溃。 这项法规遭到了很多反对，但一直坚持到1999年废止。
1935年银行法
GSA的一部分是成立联邦存款保险公司（FDIC）。 FDIC在1935年的《银行法》中成为永久性机构。尽管如此，这项重要的法规所起的作用还不止这些。 它帮助建立了货币政策制定的主要参与者联邦公开市场委员会（FOMC），并重组了储备银行的董事会成员以及这些委员会的运作方式。
这种影响在我们当前的货币和金融政策中根深蒂固，以至于如果不采取这种措施，很难看到系统正常运行。 通过建立这些委员会，可以使赚钱的决策脱离政治。 这意味着，如果共和党人，民主党人，独立党或其他政党最终控制了白宫，他们将无法控制国家的货币政策。
1950年《联邦存款保险法》
尽管FDIC成立于1933/1935，但我们知道今天我们的存款所获得的保险直到1950年才得到充分发展。1950年的《联邦存款保险法》做出了这样的规定，使得存款保险得到了美联储的全部信仰和信誉的支持。州政府。
这并不是说在1933年就没有对存款进行保险。相反，存款的保险方式有所不同。 随着时间的流逝，保险金额已发生变化，以适应通胀。 1934年，当原始保险生效时，人们投保了2500美元。 如今，这一数额已提高到25万美元。
1989年金融机构改革，恢复和执行法
在1980年代，美国经历了储蓄和贷款危机。 这场危机是美国历史上最大的金融丑闻之一，也是导致1980年代高利率的巨大因素。 在这十年中，人们将钱从储蓄和贷款机构转移到货币市场基金中，以逃避规章Q（该规章限制了存款人在储蓄和贷款机构可赚取的利息额）。 为了挽回存款人，储蓄和贷款一直开始投资于风险较高的投资，同时得到了联邦储蓄和贷款保险公司（FDIC，储蓄和贷款机构）的支持。 结果是一场金融危机。
反应是颁布《金融机构改革，恢复和执行法》（FIRREA）。 该法案有助于建立解决方案信托公司，以关闭不再具有偿债能力的储蓄机构。 它还有助于偿还在此过程中损失资金的储户。
总而言之，它简化了储蓄和贷款流程，并帮助塑造了我们今天的存款和赚取利息的方式。
1991年联邦存款保险公司改良法
FIRREA的一部分是由FDIC支持的储蓄和贷款。 1991年的这项法案通过允许FDIC保证储蓄和贷款机构的存款，从而增强了FDIC的权力。 如果债权人有大量债权，它也允许联邦存款保险公司向财政部借款。
2010年多德-弗兰克法案
大衰退是我们许多人都非常熟悉的金融危机。 这是最近的危机，导致了许多法规，大量的反冲以及为消费者提供更多动力的动力。 大萧条受到抵押贷款危机的刺激，尽管规模很大，但相对较快地结束了衰退。
危机的结果是2010年的《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》。该法案包含各种不同的法规和法律，所有这些法规和法律都力争实现一个目标：“促进美国金融稳定通过改善金融体系的问责制和透明度，结束“太大而不能倒闭”，通过结束纾困来保护美国纳税人，保护消费者免受滥用金融服务行为的侵害，以及用于其他目的。”
消费者金融保护局（CFPB）的建立对消费者产生了重大影响。 该部门是消费者的倡导者。 他们是监督者，可以帮助防止滥用法律，并确保不利用消费者。
底线
这些是过去一个世纪以来生效的一些主要法规。 它们是帮助制定我们的货币政策，经济政策，投资政策以及货币在美国整体运作方式的一些最大法规。 作为消费者，由于这些法规提供的监督，我们可以信任我们的财务顾问，银行家，美联储和CFPB。
即使某些方法无法按预期进行，也可以将其废除，调整或修改。 最后，这些法规的目的是使经济更加稳定，并确保消费者是驱动力。 （关于此主题，这里： 什么是《格拉斯－斯蒂格尔法案》？）。
