什么是团体人寿保险？
团体人寿保险由雇主或其他大型实体（例如协会或劳工组织）提供给其工人或成员。 这项人寿保险相当便宜，甚至可能是免费的。
团体人寿保险是由雇主为其雇员提供的福利，在全国范围内相当普遍。 它的保险金额相对较低，通常作为较大的雇主或会员福利计划的一部分提供。
团体人寿保险如何运作
团体人寿保险是一项涵盖一组人的人寿保险合同。 通过以保险批发商的形式为成员购买团体人寿保险单，公司可以确保每位员工的成本大大低于购买个人保单的成本。
那些享受团体人寿保险的人可能不必为保单利益自掏腰包。 选择进行更高级承保的任何人都可以选择从其工资中扣除其部分保费。 与常规保险单一样，被保险方必须在保险单生效之前列出一个或多个受益人。 在承保期内，受益人可以随时更改。
使用团体人寿保险，为员工或成员购买保单的雇主或组织保留主合同。 通过组策略选择承保范围的员工通常会获得承保范围证明，如果个人离开公司或组织并终止其承保范围，则需要向后续的保险公司提供承保范围证明。
根据Insure.com的说法，团体人寿保险占美国现有人寿保险保单的一半以上。 团体人寿保险的覆盖面扩大到1.08亿人，而1.02亿人拥有个人人寿保险。
人寿保险
承保条件
团体人寿保险单通常具有一定条件。 一些组织要求小组成员参与最少的时间，然后才能获得覆盖。 例如，员工可能需要经过试用期才能被允许参加员工的健康和人寿保险福利。
如上所述，由于保费远低于个人人寿保单，因此死亡抚恤金通常也要低得多。 团体人寿保单的典型承保金额为20, 000美元，50, 000美元或被保险人的年薪。
覆盖范围通常仅在成员属于该组的情况下才有效。 成员离开后，覆盖范围结束。 例如，员工在公司任职期间的保障期限为他。 但是，如果他辞职或被解雇，雇主的保险合同即告终止。
重要要点
- 团体人寿保险由雇主或其他大型实体（例如协会或劳工组织）提供给其工人或成员。 团体人寿保险相当便宜，甚至可能是免费的。一些组织要求团体成员在获得保险之前必须参加最短的时间。这种保险通常提供基本的保险。成员退出小组后的政策。
团体人寿保险的利弊
团体人寿保险对员工最大的吸引力在于其物有所值。 小组成员通常只需支付很少的费用（如果有的话）。 保费直接从其每周或每月总收入中提取。 组策略的资格很容易，所有组成员的覆盖范围得到保证。 与个别保单不同，此类保单不需要体检。
但是，被保险方应权衡低成本和便捷性带来的好处。 团体人寿保险通常具有基本的保险范围，这意味着它可能无法满足保单持有人的需求。 这就是为什么专家说应将其视为特权，并应以单独的个人政策作为补充，而不是作为一个足够的独立机构。 另一个缺点是雇主控制该政策。 如果组织选择终止团体人寿保险或决定更换工作的人员，则承保范围会终止。
一些组织允许小组成员购买比基本人寿保险更多的保险。 额外的自愿保险可能具有财务意义，因为即使增加的保费也仍将基于较低的团体费率。 该策略的该部分也可以在工作之间移植。
与基本的团体政策不同，额外的保险范围通常要求申请人回答医疗问卷，但可能不需要实际的身体检查。 对于健康问题可能使他们难以获得负担得起的个人保单的人来说，这可能是一个不错的选择。
承保范围终止
团体人寿保险单将保持不变，直到被保险方被解雇或辞职为止。 员工或会员福利的承保范围通常在此时结束。 但是，此人可以选择继续承保，但只能在个人级别上承保。 这意味着该保单已从团体人寿保单转换为个人保单，保费更高。 尽管许多人可能不会考虑较高的费用，但由于医疗检查仍然不需要，那些原本无法获得保险的人也不会被要求。
团体人寿保险单将保持不变，直到被保险方被终止或离开团体为止。
团体定期人寿保险
典型的团体保单是定期人寿保险，通常在公司开放注册过程中每年均可续签。 团体定期人寿保险的全部或大部分由雇主每月支付，通常提供的保险水平低于大多数专家建议的水平，通常仅为雇员年薪的一到两倍。 这与终身寿险相反，后者可以在您死后提供承保。 这些保单是永久性的，并且是最常见的人寿保险类型。 拥有终身寿险的人的死亡抚恤金远远高于定期寿险，因为保费往往更高。
