计划长期目标的第一步实际上是确定短期支出的金额。 一旦您知道现在和现在花了多少钱，就可以评估可以在未来的投资工具中投入多少钱。
定期的每月支出（例如电缆或手机账单）应该易于评估，但是不那么频繁的支出（如年度保险费）又如何呢？ 您可以一次性获得这些大笔款项，并在从开始预算到事件发生的几个月内按比例分配它们。 例如，如果当前是12月，而您的2, 000美元的保险费应在明年10月底到期，则您应该在接下来的10个月（1月至10月）中每月留出200美元。 这样可以解决假期，生日和保险费等支出不均的问题。
在确定了每月支出并按比例分配年度支出后，请从每月收入中减去它们，以找出可用于实现长期目标的剩余收入。
可以将长期目标视为未来一年以上的任何目标。 这包括购买汽车或房屋，将孩子送到大学或计划退休。 您的长期目标应带有对成本的可靠估算。 首先写下几个长期目标，以及您对需要金钱多长时间的最佳猜测。 示例列表可能如下所示：
- 大学费用-儿童1（现年8岁）； $ 20, 000 /每年，从10年开始大学费用-孩子2（当前年龄3）; 从15年开始，每年$ 24, 000， 新车购买-两年内$ 30, 000（预付$ 4, 000 +每月$ 400/7年） 到欧洲度假-三年内三周假期$ 10, 000
之后，您应该使用电子表格或其他软件程序来确定必须为这些将来的事件留出多少钱。 然后可以根据时间范围和整体风险承受能力来确定合适的投资。 历史资产收益率可用于估算未来几年内有望升值的投资额。 （要了解更多信息，请参阅 预计的回报：珩磨工艺 。）
目的是确定支付短期费用后剩余的金额是否可以使您达到目标。 否则，您需要调整目标，削减开支和/或获得更多收入。 定期更新长期目标和短期支出的状态非常重要。 可能会产生新的常规费用，如果您不对计划进行更改，就会短缺。
