在线投资咨询平台（在行业中又称为“机器人顾问”）的日益普及，使许多财务顾问处于边缘地位，他们想知道他们是否会慢慢将大部分业务丢给算法。财富管理业务拥有约27万亿美元的资产，但在线咨询计划已经在削减这一数额。
实际上，这些基于网络的咨询服务已经越来越吸引投资者，他们现在认为，咨询的价格应该比财富管理行业出售的价格便宜或便宜。 。
在线咨询公司通常通过向新客户询问一系列有关其财务，目标和风险承受能力的问题来开展工作。 然后，他们可以使用计算机模型推荐最适合该特定投资者的各种投资选择。 这些程序建议的投资组合也可以自动重新平衡，但要收取额外的费用。
适应机器人顾问的现实
尽管这些在线平台很容易获得并且越来越受欢迎，但是顾问仍然可以采取许多步骤来确保它们与年轻客户（最终可能成为更老，更富有的客户）保持联系。 一种肯定的方法是，顾问降低他们为投资管理服务收取的费用，并通过增加他们对其他更专业的服务（例如税务咨询和遗产规划）收取的费用来弥补损失。 那是因为在线平台所收取的费用只是个人财务顾问所付费用的一小部分。 实际上，该报告称，整个行业需要提高定价惯例的透明度，并以较低的收费时间表加入。
传统的财富管理公司通常收取相当于所管理资产1％的费用，以管理客户的投资并就房地产规划和其他财务问题（例如保险）提供建议。 相比之下，机器人顾问的费用通常只占其中的三分之一。 因此，财富顾问必须克服这条陡峭的曲线。 顾问应记住的关于收费的另一点是，在财富管理行业中，算法模型的使用并不是新现象。 高净值客户的顾问也可以并且应该吹捧他们使用专业模型。
竖起机器人盾牌
机器人顾问的出现也导致了一个新的行业术语，即“机器人盾牌”，这是由福克斯金融规划网络的创始人Deborah Fox创造的。 它指的是公司应实施的精简，人员配置和实践管理更改，以保护其业务免受机器人顾问所代表的竞争的影响。
福克斯建议顾问可以创建这样的盾牌的一种方法是通过提高对技术的使用效率，并提高运营效率来增强客户服务。 例如，她建议顾问采用可以为客户随时提供其在线帐户的在线门户的技术。 借助这些门户，顾问也将能够关注客户帐户，并能够在需要解决其投资组合中的变化时提醒这些客户。
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顾问还应该考虑与在线顾问平台提供商建立关系，以便为正在寻求建议但未达到顾问公司最低资产要求的潜在客户（例如客户的子女）提供“ Tier 2”服务。 顾问咨询公司Nexus Strategy的总裁Tim Welsh协助开发了Fox报告，他指出，通过给机器人顾问平台服务贴上白色标签，顾问也许能够为客户提供低端产品，而不是平台提供商免费提供其中一些服务。
Jemstep Advisor Pro就是这样一种服务，它提供了自动化的客户参与，入门和服务平台。 另一个是查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）的Institutional Intelligent Portfolios，它允许顾问将自己的品牌放在数字平台上。 它具有从28种资产类别中提取的约200只ETF，性能报告，自动重新平衡，与Schwab系统的集成以及超过50, 000美元账户的税收减免。
就是说，明智的做法是花些时间找出可以与之合作的最佳在线服务，因为并非所有机器人顾问都是平等的。 为了帮助找到最佳匹配，咨询公司应查阅Fox报告，因为该报告提供了有关哪些在线公司最适合与顾问合作的指南。
改善业务的举措
福克斯计划网络的报告还列出了20种“改变惯例”的计划，顾问可以采用这些计划来更好地克服机器人顾问提出的竞争。 其中的一些做法包括系统化和标准化服务途径，自动化工作流程程序，降低管理费资产以及增加年度固定费用。 其他好的想法还包括拥抱社交媒体，以服务于小众市场而闻名，以及在公司内部营造一种始终将客户利益放在首位的文化。
要记住的另一个想法是，高净值顾问和在线投资顾问是对手实际上是一个神话。 事实是，财富管理公司和在线服务提供商实际上尊重彼此提供的产品的质量。 目前，机器人顾问仍然无法提供人类顾问可以提供的许多服务，例如大量的税收，遗产和保险计划服务。 因此，一起工作可能是理想的情况。
威胁是真实的
话虽如此，MyPrivateBanking的一份报告指出，许多传统的财富管理公司仍未做好应对机器人顾问现在所构成的威胁的准备。 但是数字并没有说谎，事实上，这表明越来越多的资产被机器人顾问吞噬。 根据MyPrivateBanking报告，所有注册投资顾问的管理资产目前约为5万亿美元，机器人顾问现在拥有这些资产的约140亿美元。 展望未来，随着更低的账户门槛和在线平台日益普及，该行业可能会看到更多的在线资产，这在当今技术水平更高的年轻专业人员中越来越普遍。
降低您的投资门槛
尽管拥有足够的资产来属于传统的高净值客户类别，但实际上，越来越多的投资者实际上更喜欢使用技术或基于Web的顾问程序。 另一方面，在线平台很可能成为“富裕的”投资者的门户或“新兴的”富裕投资者，当他们有更多的投资资金时，他们可能会转向财富管理机构。 这就是为什么理财顾问也可能要考虑向目前投资于其最低投资门槛以下的投资者开放其顾问服务，以此作为继续开展业务的一种方式。
目前，大多数面向机器人顾问的业务仍来自那些在20, 000美元范围内开立账户的投资者。 尽管可能会有更多拥有更大财富的客户有一天也转向在线模式，但如果顾问能够找到更好的服务方式，通过提供更专业和细致的方法，他们应该能够保持并继续吸引他们的典型客户。
都是关于关系的
顾问可以继续吸引客户的其他方式是通过捆绑服务，减少他们的某些费用，继续提供复杂的工具和模型以及与客户面对面会面。 永远不能低估建立牢固关系的价值，尤其是当投资者对自己的投资组合有疑问或对自己的财务前景感到担忧，并希望它立即得到回答时； 这是人类顾问，而不是为他们准备的在线程序。
底线
如果顾问想保护自己的企业免受机器人顾问的竞争，则他们可能需要降低费用，增加技术使用率并提供更专业的个人服务。 他们还应考虑利用自动顾问中的一名顾问来补充其服务，并收集将来可能会富裕的客户。
