什么是保险索赔？
保险索偿是保单持有人向保险公司提出的正式要求，要求承保范围内的损失或保单事件。 保险公司对索赔进行确认，一旦获得批准，便代表被保险人向被保险人或经批准的利害关系人付款。
保险理赔涵盖从人寿保险单上的死亡抚恤金到例行和全面的体检的所有内容。 在许多情况下，第三方代表被保险人提出索赔，但通常只有保单上列出的人才有权要求赔偿。
保险索赔
保险索赔的工作方式
已付保险索赔可为保单持有人避免财务损失提供赔偿。 个人或团体为完成被保险人与保险公司之间的保险合同而支付保费。 最常见的保险索赔包括医疗产品和服务的成本，因汽车操作而造成的物理损坏和责任，财产损失和房屋（房主，房东和房客）的责任以及生命损失。
对于财产和因果保险单，无论事故范围或是谁过错，您提交的保险索赔数量都会直接影响您的费率。 提出索赔的数量越多，加息的可能性就越大。 提出太多索赔，保险公司可能不会续签您的保单。
如果索赔是根据您造成的损失提出的，则您的费率几乎肯定会上升。 另一方面，如果您没有过错，您的费率可能会也可能不会增加。 当您停放汽车或在暴风雨中使房屋外墙炸毁时，从后方受到撞击显然不是您的错，也未必会导致加息，但这并非总是如此。 缓解情况，例如您先前提交的索赔请求数量，已收到的超速罚单数量，您所在地区的自然灾害发生的频率（地震，飓风，洪水），甚至信用评级较低，都可能导致您的费率下降即使最近的索赔是您没有造成的损害也要赔偿。
当涉及加息时，并非所有索赔都是平等的。 狗咬伤，滑倒和摔倒的人身伤害索赔，水损坏和霉菌是对保险公司的危险信号。 这些项目往往会对您的费率以及保险公司继续提供保险的意愿产生负面影响。 令人惊讶的是，令人恐惧的超速驾驶票可能根本不会导致加息。 许多公司原谅第一张票。 对于轻微的交通事故或针对房主的保险单的小额索赔也是如此。
健康保险理赔
外科手术或住院住院的费用仍然非常昂贵。 2014年，美国一日住院的平均费用为2, 212美元。 个人或团体的健康政策使患者免于承担经济负担，否则可能会造成严重的经济损失。 提供者代表保单持有人向承运人提出的健康保险索赔要求患者付出很少的努力； 2011年，有94％的医疗索赔是通过电子方式裁决的，比2006年增加了19％。
当医疗服务提供者不参加电子传输但由于提供的承保服务而产生费用时，保单持有人必须提出书面索赔。 最终，保险索赔可以保护个人免受事故或疾病造成的巨大财务负担。
财产和伤亡索赔
房屋通常是个人一生中将购买的最大资产之一。 最初针对涵盖险种造成的损害提出的索赔首先通过电话或互联网发送给保险公司的代表，通常称为代理人或理赔人。
与健康保险索赔不同，保单持有人有责任报告其拥有的契据财产的损坏。 根据理赔类型，理算人检查并评估财产损失，以支付给被保险人。 确认损坏后，理算人开始赔偿或补偿被保险人的过程。
人寿保险理赔
人寿保险索赔要求提交索赔表，死亡证明，并时常采用原始保单。 该过程（尤其是对于大面值的保单而言）可能需要承运人进行深入检查，以确保被保险人的死亡不属于合同排除之列，例如自杀（通常在保单生效后的最初几年不包括在内）。或因犯罪行为而死亡。
通常，此过程大约需要30到60天，而不会减轻情况，使受益人有足够的资金来代替死者的收入或简单地负担最终费用的负担。
重要要点
- 保险索赔是保单持有人向保险公司提出的针对被保险损失或保单事件的保险或赔偿的正式请求。 保险公司会验证索赔要求，一旦获得批准，便会代表被保险人向被保险人或经认可的利害关系方付款。 对于财产意外保险，例如您的汽车或房屋，提出索赔可能会导致您的未来保费加息。
提交或不提交保险索赔？
关于加息，没有严格的规定。 一个公司原谅的东西，另一个不会忘记。 由于任何索偿都可能对您的费率构成风险，因此了解您的保单是保护您的钱包的第一步。 如果您知道您的第一次事故是被原谅的，或者先前提出的索赔在一定年数后不会对您不利，那么可以在事先知道将要或将要造成的影响的情况下做出是否提出索赔的决定。无法掌握您的价格。
在您需要提出索赔之前很久就与您的代理人讨论保险公司的政策也很重要。 如果您甚至讨论潜在的索赔并且选择不提交，某些代理商有义务向公司报告。 因此，您也不想等到需要提出索赔来询问保险公司有关与您的代理进行咨询的政策时。
不管您遇到什么情况，最大限度地减少索赔数量是保护保险费率免于大幅上涨的关键。 遵循的一个好的规则是仅在灾难性损失的情况下提出索赔。 如果您的汽车碰到保险杠上的凹痕，或者房屋屋顶上有几片木瓦刮下来，那么如果您自己承担费用的话，可能会更好。
如果您的汽车在一次事故中全部累进或房屋的整个屋顶塌陷，那么提出索赔将变得更加经济可行。 请记住，即使您已经投保并已按时缴纳了多年的保险费，但您的保险公司仍然可以拒绝在保单期满时续保。
