互动顾问评论

2019最佳机器人顾问奖

Interactive Advisor赢得了以下类别的奖项：

Interactive Advisors是由Interactive Brokers（IBKR）提供的一项服务，提供了广泛的投资组合供您选择。 在成本规模的较低端，您可以从公司的Smart Beta（管理费0.08％），分散（0.20％）和资产分配模型（0.12％）中找到基于规则的自动化投资组合，而由资金经理处于该范围的上限（0.50％至1.5％）。 根据ESG策略投资的投资组合，包括一些Smart Beta投资组合，在清单中用绿叶标记。 现有的IBKR客户可以对部分现有投资组合进行划分，并投资其中一个（或多个）投资组合。

截至2019年9月下旬，由Interactive Advisors管理的投资组合的最低余额为1, 000美元，从而可以为更广泛的客户提供这些更复杂的产品。 精品理财经理管理的投资组合的最低投资金额有不同，有些最高可达120, 000美元，尽管大多数都在10, 000至30, 000美元之间。

IBKR在2015年收购了Covestor时进入了机器人咨询领域，这使投资者可以跟随顾问并反映该顾问的交易。 自从2007年向公众推出IBKR平台以来，科夫斯托就一直在该平台上执行交易。在收购科夫斯托尔之后，该服务已更名，并于今年早些时候以Interactive Advisors的形式重新推出。

目前在帮助客户计划目标方面，该服务还很薄弱，但是在2019年夏季增加的一项功能使评估工作进度变得更加容易。

优点

• 提供广泛的投资组合

• 大多数投资组合包括一篮子股票而不是ETF

• 积极管理的投资组合由精品财富管理公司管理。 客户反映他们的交易

• PortfolioAnalyst工具使您可以合并和跟踪所有财务帐户

• 客户可以相对较低的利率借入他们的帐户

缺点

• 一些积极管理的投资组合的最低要求很高

• 开户和注资的过程比其他机器人咨询要困难得多

• 目标规划几乎没有帮助

• 马上看不到您的实际费用是多少

• 您需要一个大帐户和高现金余额才能赚取闲置现金的利息

帐户设定

3.9

您可以通过扫描风险评分或提供者来查看可用的投资组合。 如果您已登录，则可以查看每个投资组合的当前内容以及投资组合管理器最近进行的交易。

最近增加的投资组合包括一个专注于中国的投资组合，Global X的Thematic Disruptors投资组合以及一系列ESG Smart Beta模型。

目标设定

2.7

该网站提供了一些用于设定目标的工具，但并不多。 现在，您可以定义自己的目标和实现目标的时机，并且可以看到实现目标的可能性的预测。 最近添加的“目标跟踪”工具可让您可视化实现财务目标的进度。

客户可以使用IB投资者市场来搜索财务规划师和专业人士。

账户服务

5

Interactive Advisors是为数不多的自动顾问之一，可提供保证金贷款以及针对您的投资组合价值的贷款，尽管除了顾问账户外，这两者都需要常规的Interactive Brokers账户。 两者的最高利率均为3.9％。 您最多可以在帐户中赚取1.9％的现金利息，但是存在多个限制条件，这些限制会使小额结余无法赚钱。 但是，如果您拥有100股以上的单个股票或ETF股份，则可以参加盈透证券的股票贷款计划，该计划可以从您的持股中产生一些被动收入。

Interactive Brokers的PortfolioAnalyst功能使您可以将所有财务帐户合并到一个位置，以便获得所有资产的图片。 您可以查看每个单独金融机构的汇总值，也可以查看所有金融机构在不同时间段的汇总值，包括当期和以前的余额，收益和价值变化百分比。 您还可以将收益与200多个基准进行比较，或者创建自己的基准。 同样，您确实需要有一个单独的Interactive Brokers帐户才能访问此工具。

同时拥有完整盈透交易账户的客户可以使用公司的账单支付服务和借记卡，但没有支票账户。

投资组合内容

5

• 个别股票：大多数投资组合都包含个别股票的零碎股票。 一些投资组合最多可容纳300只股票，该平台提供Vanguard，Wisdom Tree，Legg Mason，State Street等ETF。

您可以从产品中选择对社会负责的投资组合，也可以输入要从包含单个股票的任何投资组合中排除的股票代号的过程。 也有某些市场领域的投资组合，包括房地产，消费者可支配支出和公用事业。 这使投资者可以采取部门立场，这是许多机器人咨询所不具备的。 您还可以投资于一般的全球投资组合，其中包括来自全球的股票和固定收益。 这种级别的投资组合定制在当前的机器人咨询行业中很少见，这是Interactive Advisor可能更适合希望获得这种控制水平的消息灵通的投资者的主要原因之一。

投资组合管理

3.4

主动管理的投资组合会根据投资组合经理的决策进行重新平衡。 对于大多数投资组合系列，被动管理的投资组合会按季度进行重新平衡，对于道富全球顾问组合，则按月进行重新平衡。 您可以在网站或移动设备上查看投资组合的绩效以及资产分配。

Interactive Advisor本质上是一种镜像服务，可让您关注投资组合经理。 这与其他运行基于现代投资组合理论（MPT）的算法来管理您的投资组合的机器人顾问完全不同。 重新平衡最终是基于相应的主动或被动管理的投资组合，因此您仍然需要自己进行投资组合管理的某些方面，例如在投资期限临近时退出风险较高的投资。

Interactive Advisor提供的每个投资组合都有一个性能摘要，您可以检查一下。 在我们研究的三个投资组合中，所有投资组合的表现均优于相当大的指标。 每个产品组合描述都包含大量的性能细节。

用户体验

3.4

移动体验

Interactive Advisors网站具有移动响应能力，因此您可以从设备上的浏览器登录该网站，并获得与台式计算机完全相同的体验。 我们在访问移动网络上的在线聊天时遇到了一些问题（尽管不是在桌面上）。 适用于iOS和Android的Interactive Brokers本地移动应用程序不允许访问其当前版本的Interactive Advisor，尽管也拥有IBKR常规交易帐户的客户可以看到其智能交易组合。

桌面体验

该网站在超大屏幕上的外观和效果最佳。 在笔记本计算机上，我们必须进行大量滚动才能看到显示的信息。 首先，我们首先介绍主动管理的，成本较高的选择，然后对许多投资组合进行分类需要一些努力。 您必须返回菜单并选择其他投资组合样式，才能查看产生较少费用的选择。

Interactive Advisor提供的每个投资组合都有一个性能摘要，您可以检查一下。 每个产品组合描述都包含大量的性能细节。

客户服务

5

Interactive Advisors为潜在客户和现有客户提供实时在线聊天。 周一至周五，美国东部时间上午9点至下午5点提供与Interactive Advisors相关的客户服务。 现有的盈透证券客户有24/6客户服务。 在一个小时内，通过电子邮件回答了审核过程中提出的几个问题。

教育与安全

4.8

您将在Interactive Advisor博客页面上找到有趣且布局合理的文章和视频。 但是，SmarterInvesting网站的“ Outlook”部分专门针对Interactive Advisors客户感兴趣的主题，但是已经过时了。

盈透证券是采用严格安全措施的最早采用者之一。 他们的网站和移动应用程序已加密。

IB在所有账户上都携带过多的SIPC保险。

佣金和费用

5

由于收取的费用范围如此之大，您可能必须打破计算器才能算出实际费用。 最便宜的投资组合每年收取0.08％的管理费，而最昂贵的投资组合则收取1.5％的管理费。 成本较高，主动管理的投资组合的参与下限要高得多，因此不包含在$ 5, 000的投资组合中。

• 管理$ 5, 000的投资组合的每月费用：$ 4- $ 10管理$ 25, 000的投资组合的每月费用：$ 20- $ 250管理$ 100, 000的投资组合的每月费用：$ 80- $ 1, 500

互动顾问适合您吗？

这组投资组合是我们在审核过程中看到的最复杂的投资组合。 他们最近从最低的5, 000美元更改为1, 000美元，可能会吸引希望涉足国际资产的新投资者。 对于那些了解如何建立指数基金的投资者而言，IB的机器人咨询服务提供了一种自动投资的复杂方法。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

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