无法预测您是否会因交通事故或财产事故而败诉。 也无法预测可能授予获胜方的金额，您将负责支付的金额。 为了保护自己免受这些意外事件造成的巨大经济损失的影响，您可能需要购买总括保单。
什么是雨伞政策？ 总体保护政策可以保护您现有的个人资产和未来的个人资产（例如工资，遗产或您打算赢得的彩票）免受因交通事故或财产事故引起的诉讼损失。 如果您输掉了这场官司，您可能必须向获胜方支付医疗费用和工资损失等费用，这些费用很快就会变得非常昂贵。
您不需要有钱就可以申请总括保单-即使您没有任何资产，您的工资也可以被扣押。
在您的汽车和房主保险单不适用的地方，可以选择伞式保单。 它的免赔额高，因为免赔额旨在满足您其他保单的要求。 预计每年为此保险支付几百美元。
保护您的个人资产
承保范围总括保单提供的保额超出房主和汽车保险保单所提供的范围。 举例来说，假设您的汽车保险为每次事故支付了30万美元的医疗费用，而您的总括保单为100万美元。 如果您被要求赔偿$ 900, 000，您的汽车保险将支付$ 300, 000的赔偿金，您的综合保单将支付剩余的$ 600, 000。 伞式保单通常会提供大约100万到500万美元的额外保险，如果您有很多资产需要保护，那么保单就有可能获得更多。
如果您被起诉会产生法律费用呢？ 使用总括保单，法律费用将在保单金额之上支付。 如果您在法律程序中出庭导致您因工作损失薪水（例如，如果您是小时工，或者没有任何个人或休假日，则该保单也可能给您付款）。 由于您被起诉时，保险公司的资金有风险，因此，它将希望通过自己的法律团队来保护这笔钱，这可能是一支比您自己负担得起的法律团队更好的法律团队。
除了为您的财产事故或您发现有过错的车祸提供保险外，总括保单还可以保护您的受抚养子女（例如，如果您的女儿造成了车祸），由您或您的受抚养子女在操作船只时，在您拥有的租赁财产上发生的事故以及因诽谤，诽谤，诽谤品格，错误逮捕，拘留或监禁，滥用程序，恶意起诉，震惊/精神痛苦而引起的人身伤害诉讼更多。 有关详细信息，请务必参考您的特定政策。
它没有涵盖的范围总括性保单是一种人身保险，因此它不会保护您免受与自己拥有的企业有关的诉讼的伤害。 这包括被保险人保姆或保险术语中的“有偿儿童保育”（因为这将被视为企业）。 但是，如果您的孩子兼职照看别人的财产，则您的保单仍然可以涵盖您的孩子。
保险范围：商业必需品
雨伞保险也不包括飙车或任何其他高风险的不必要使用车辆的活动。 而且，它可能不涵盖所有类型的车辆，例如休闲汽车，卡车拖车，农用拖拉机或拖车，或更一般地，超过特定重量限制（例如12, 000磅）的车辆。 该保单将不涵盖损坏您自己的汽车（您的汽车保险应对此提供赔偿）或损坏您自己的财产（您的房主保险应对此予以赔偿）。
此外，总括保单不会为您提供过多的健康保险。 大多数健康保险保单都规定了年度和终生限制。 如果您担心这些金额太低，则需要购买更全面的健康保险，因为总括保单无法为您提供帮助。
这些只是总括性政策通常不会涵盖的一些示例。 因为有很多例外情况，所以如果您担心某个特定事件会被保险，请询问您的保险代理商，是否有总括保单能覆盖该保险，如果没有，您可以购买什么其他保单来保护自己。
基本保险要求因为总括保单旨在作为一种二级保险形式，所以它将具有基本保险要求。 这意味着您必须拥有一定数量的汽车保险和房主保险才能作为获得总括保单的条件。 基本的保险要求将取决于您所获得的保护，但典型的保险范围包括：
- 汽车保险人身伤害保险，每人250, 000美元/每次事故500, 000美元汽车保险财产损坏，每次事故100, 000美元，房主保险个人责任险，500, 000美元
此外，某些雨伞保险提供商会要求您在购买雨伞保单之前先购买汽车和房主保险。 有时与一家保险公司一起拥有所有保单可以节省您的钱，但有时却不然-将您的房主和汽车保险保单转换为总括提供者可能会使总括性保险的费用比仅总括性保险费本身更高。 如果您还没有总括保单所要求的基本保险，这也将有效地使您的总括保单更加昂贵。
可能增加被起诉风险的事情如果您始终乘坐公共交通工具且不拥有任何财产，则您不太可能需要总体保护政策。 另一方面，有些事情增加了要求使用总括性保险单的可能性：
- 长途通勤在高峰时段驾驶，当驾驶员更有可能发生事故时您的家中有游泳池您拥有一只狗您经常有客人来
底线仅仅因为您没有被起诉的高风险并不意味着您就没有任何风险。 即使您非常小心，伞式保险也可以视为运气不好的保险。 最安全的措施是投保。 请记住，随着您财务状况的变化，将来可能需要增加更多的保险范围。
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