什么是人寿收入计划？
终身收入计划是针对高收入专业人士的金融产品，可确保退休参与者终身获得收入保证。 与慈善剩余信托类似，人寿收入计划由一系列投资提供资金。
了解人寿收入计划
人寿收入计划的参与者将资产转移到托管的资金池中。 资金池以终身保证收入的形式支付给退休供款人。
在许多方面，人寿收入计划类似于慈善剩余信托。 也就是说，他们在指定期间内定期向受益人分配收入，然后将剩余的资金捐赠给指定的受益人，通常是慈善机构。
人寿收入计划与慈善剩余信托之间的主要区别在于，人寿收入计划由合并收入提供资金。 合并收入基金通常投资在固定收益证券投资组合中，而基金经理负责保存或增加本金。
慈善策略
许多人寿收入计划都植根于慈善策略，慈善机构管理着资金池。 在这种情况下，慈善机构将在捐赠者去世或姓氏最后的受益人去世时对资产进行控制和所有权。
人寿收入计划最适合高收入专业人士和企业主，他们寻求策略来确保收入替代和退休期间持续的财务独立。 在许多情况下，寿险收入计划也提供了寿险保护的要素。
入门价格
虽然进入一个人寿收入计划的价格可能因计划而异，并且因国家/地区而异，但人寿收入计划招股说明书中描述的一种常见情况说明，初始投资为100, 000美元。 不过，一些更实惠的计划规定最低投资额低至5, 000美元。
根据大多数人寿收入计划，管理组织与参与者建立年度付款协议，以确保定期支付最低收入。 可能包括其他付款，例如身故赔偿。
养老金缺口
人寿收入计划是近年来出现的金融产品之一，因为越来越少的美国工人受到任何类型的私营部门养老金计划的保障。
随着美国私营部门开始从定额养恤金转向401（k）计划，个人投资者开始将退休金转移到IRA中，许多分析家已经预见到了迫在眉睫的退休危机。
直到1975年，美国劳工部的数据显示，确定福利计划涵盖了98％的公共部门工人和88％的私营部门工人。 到2005年，这些数字急剧下降。 尽管仍然有92％的公务员受保，但只有33％的私营部门雇员享有养老金。
对于许多人来说，没有替代品。 新学校的施瓦茨经济政策分析中心在2015年进行的一项研究发现，工作年龄的68％的人没有参加雇主资助的退休计划。
随着这些趋势的继续，分析人员继续猜测解决方案，同时鼓励工人投资适合其预算和需求的独立退休计划。
