零售银行与公司银行：有何区别？

零售银行与公司银行：概述

零售银行业务是指直接与零售客户打交道的银行部门。零售银行业务也被称为消费者银行业务或个人银行业务，它是普通大众银行业务的可见面，在大多数主要城市中都有大量的银行分支机构。

仅专注于零售客户的银行相对较少，大多数零售银行业务是由大小不同的银行分开进行的。零售银行业务获得的客户存款是大多数银行极为重要的资金来源。

企业银行业务，也称为企业银行业务，是指与企业客户打交道的银行业务。在1933年的格拉斯－斯蒂格尔法案（Glass-Steagall Act）将两项活动分开后，该术语最初在美国用于与投资银行区分开来。

尽管该法律在1990年代被废止，但美国和其他地区的大多数银行在同一保护伞下提供企业银行和投资银行服务已有多年了。公司银行业务是大多数银行的主要利润中心。但是，作为客户贷款的最大发起者，它也是不良贷款定期减记的来源。

零售银行业务是指直接与零售客户打交道的银行部门。他们引入了客户存款，这在很大程度上使银行能够向其零售和商业客户提供贷款。公司银行业务，也称为商业银行业务，是指与公司客户打交道的银行业务。它们提供的贷款使企业得以发展和雇用人才，为经济的发展做出了贡献。两种类型的银行都提供各种产品和服务。

零售银行业务包括多种产品和服务，包括：

支票和储蓄账户：通常向客户收取支票账户的月费；储蓄帐户提供的利率比支票帐户略高，但通常不能写支票。存款证明（CD）和有保证的投资证书（在加拿大）：这是受到保守投资者欢迎的最受欢迎的投资产品，也是重要的资金来源对银行而言，因为这些产品的资金在规定的期限内可供使用。住房和投资物业的抵押：由于抵押贷款的规模，抵押贷款不仅占零售银行业务利润的很大一部分，而且占银行敞口的最大部分汽车零售：银行为新车和二手车提供贷款，以及为现有的汽车贷款再融资。信用卡：大多数信用卡收取的高利率使其成为赚钱的利息收入和费用来源信贷额度和个人信贷产品：房屋净值信贷额度（HELOC）的进口大幅减少在美国住房市场崩溃和随后的抵押贷款标准收紧之后，作为银行的利润中心。外国货币和汇款服务：零售客户的跨境银行交易增加，以及他们支付的货币之间的价差较高，使得这些为零售银行业务提供有利可图的服务。

通常也可以通过银行的另一个部门或分支机构为零售银行客户提供以下服务：

提供给客户的个性化零售银行服务的水平取决于其收入水平以及个人与银行交易的程度。虽然出纳员或客户服务代表通常会为中等水平的客户提供服务，但客户经理或私人银行家将处理与银行有广泛关系的高净值个人的银行业务要求。

尽管仍然需要实体分行来传达对银行业至关重要的稳固性和稳定性，但现实是，由于自动柜员机的普及，零售银行业可能是受技术影响最大的银行业领域之一。以及在线和电话银行的普及。

银行的公司银行业务部门通常为多样化的客户群提供服务，从收入几百万美元的中小型本地企业到遍布全国的数十亿销售和办事处的大型企业集团。商业银行为公司和其他金融机构提供以下产品和服务：

贷款和其他信贷产品：这通常是公司银行业务中最大的业务领域，并且如前所述，是银行利润和风险的最大来源之一。资金和现金管理服务：供公司用于管理其营运资金设备贷款：商业银行为制造，运输和信息技术等不同领域的公司所使用的一系列设备构造定制的贷款和租赁商业房地产：商业银行：该领域中银行提供的服务包括不动产分析，投资组合评估以及债务和股权结构。贸易融资：涉及信用证，票据收集和保理业务。雇主服务：工资和团体退休计划等服务通常由银行的专门分支机构提供。

通过其投资银行部门，商业银行还为其企业客户提供相关服务，例如资产管理和证券承销商。

零售和商业银行对国内和全球经济至关重要。

为了证明银行对经济的重要性，人们只需要关注2007-08年的全球信贷危机。这场危机的根源在于美国的房地产泡沫，以及世界各地的银行和金融机构过度接触基于美国房价的衍生品和证券。

随着标志性的美国投资银行和机构宣布破产（雷曼兄弟公司）或濒临破产（贝尔斯登，AIG，房利美，房地美），银行变得越来越不愿向同行或公司放贷。这导致全球银行和贷款机制几乎完全冻结，导致自大萧条以来全球范围内最严重的衰退。

全球经济的这种濒临死亡的经验导致对新的监管机构的重新关注，因为大型银行对全球金融体系的重要性被认为“太大而不能倒闭”。

银行持有的国内存款数量是衡量其零售银行业务规模的一种广泛使用的度量。基于此，以及合并资产，美国最大的商业和零售银行是：

在加拿大，五家最大的商业和零售银行是：

零售和商业银行对于经济的平稳运转至关重要。大多数大型银行都设有专门部门，负责零售银行和公司银行业务。两家公司都是大多数银行最大的利润中心。