罗斯401（k）与罗斯IRA：哪个更好？
Roth 401（k）或Roth IRA没有更好的解决方案。 这一切都取决于您独特的财务状况：您的年龄，您赚了多少钱，何时开始提取储备金，等等。 两者都有优点和缺点。 这是比较两种罗斯类型时应考虑的主要区别。
了解罗斯401（k）s
Roth 401（k）由2001年经济增长和税收减免和解法案创建，是传统401（k）和Roth IRA的许多最佳组合的混合体，为员工提供了规划方面的独特选择退休。 像传统的401（k）一样，它们允许雇主直接从薪水中进行匹配和供款。 与罗斯IRA一样，它们的分配也无需缴纳所得税。
重要要点
- 罗斯（Roth）IRA始于1997年，而罗斯（Roth）401（k）于2001年成立。罗斯401（k）往往对高收入者更好，缴费额度更高，并允许雇主提供配套资金。罗斯IRA可让您的投资增长更长，趋向于提供更多投资选择，并使提早提款更为容易。
罗斯401（k）s的优势
Roth 401（k）的一大优势是没有收入限制，这意味着高收入者仍然可以做出贡献。 这与Roth 401（k）的较高贡献限额非常匹配。 计划的参加者每年最多可捐款19, 500美元，如果您到2020年年底年满50岁，则可以追加6, 500美元的追赶捐款。
根据IRS，2020年的供款额将达到19, 500美元，并为50岁及以上的人们追加6, 500美元的追赶性供款。
与罗斯IRA不同，罗斯401（k）没有收入限制，允许高收入者贡献一个。
罗斯401（k）的另一个优势是那些匹配的捐款。 甚至向雇主提供税收激励以使他们成为雇主。 但是有一个障碍。 由于雇主将您的供款与税前美元匹配，而罗斯银行则由税后美元提供资金，因此这些匹配的资金及其收入将被放入常规401（k）帐户中。 这意味着一旦开始接受分配，您将对这笔钱及其收益纳税。
第三个优点是能够从Roth 401（k）贷款。 您最多可以借入帐户余额的50％或$ 50, 000，以较小者为准。 但是，如果您在取出款项时未能按照协议条款还清贷款，则可以将其视为应纳税分配。
罗斯401（k）的缺点
使用Roth 401（k），您必须在达到72岁时开始采用所需的最低分配（RMD），就像使用401（k）和传统IRA一样。 （《安全法》将RMD年龄从70½推迟到2019年底未达到70½的那些人。）如果您不这样做，则将受到经济罚款。 唯一可以推迟支付RMD的情况是，如果您仍在工作并且不是赞助该计划的公司的5％所有者。
Roth 401（k）将您的投资选择限制为计划管理员提供的选择。 在许多情况下，这些可以归结为一些基本的共同基金（一种以增长为导向，一种以收入为导向，一种货币市场等）。 您还会对401（k）计划资金中的费用比率（通常有些高）感到困惑，当然，计划管理员也每年都会削减开支。
最后，在59½岁之前，您在Roth 401（k）中的资金使用受到限制。 退休前攻打储备金始终是万不得已的事情，但如果必须这样做，则不能从Roth 401（k）中取出现金，而不会受到10％的罚款。
70％
咨询公司Willis Towers Watson在2018年对349家大中型公司进行的一项研究显示，提供Roth 401（k）的公司数量。
了解罗斯IRA
罗斯个人退休帐户是根据1997年《纳税人减免法》建立的，并以特拉华州参议员威廉·罗斯的名字命名。 它们与传统IRA的不同之处在于，它们由税后资金供资，从而使合格的分配免税。
罗斯IRA的优势
罗斯IRA的一大优势在于，它不需要您永远服用RMD。 这种灵活性使您可以选择继续向您的帐户供款，并让这些资金无限期地增长，如果您在70½岁时不需要它们，这将是有益的。 实际上，您可以简单地保留罗斯IRA，然后将其留给您的配偶或后代。 “ Roth IRA通常会在您的继承人免税，只要Roth IRA帐户未通过遗嘱认证即可。 通过确保正确地指定受益人可以避免遗嘱认证。”新泽西州泽西市Atherean Wealth Management，LLC创始人EA CFP Christopher Gething说。
罗斯IRA的另一个主要优势是投资选择范围广。 整个资产世界就是您的牡蛎（除了一些外来投资）。 另外，您可以货比三家，看看哪些保管人和车辆交易和管理费用最少。
最后的优势是退休前提款具有更大的灵活性。 您可以随时提取与捐款相同的金额，而无需支付罚款或税款。 但是，这不适用于您的罗斯IRA的收入，为此退休前提款（即，如果您低于59½）确实要受到10％的罚款。
但是，在某些情况下，例如首次购买房屋或产生分娩费用，如果您持有该帐户的时间不足五年，则可以从罗斯IRA提取收入而不会受到罚款，而在持有该帐户的情况下则无需支付任何罚款 和 税费。您已经持有超过五年了。
罗斯IRA的劣势
罗斯个人退休帐户的收入有限制。 根据美国国税局（IRS），年收入139, 000美元或以上的个人纳税人，或年收入206, 000美元或以上的已婚夫妇共同申报，则不符合2020年罗斯IRA的供款条件。 （要确定您是否符合条件，请查看此Roth IRA计算器。）它们的缴费上限也较低（每年$ 6, 000，而Roth 401（k）为$ 19, 500），并且不允许匹配缴费。
与罗斯401（k）不同，罗斯IRA不允许贷款。 但是，有一种解决方法：启动罗斯IRA过渡。 在此期间，您有60天的时间将资金从一个帐户转移到另一个帐户。 只要您在那个时间范围内将钱退还给它或另一个罗斯IRA，您就可以有效地获得60天的0％利息贷款。
底线
在将罗斯IRA与罗斯401（k）进行比较时，每个人都有自己的好处和好处，因此两者在本质上都不比另一个更好。 确实，这可能会在某些时候帮助您在它们之间进行切换。 例如，格思（Gething）说：“通过将Roth 401（k）滚动到Roth IRA，您可以轻松避免所需的最低限度分配。”而且，如果您恰巧在寻找获得其中一个帐户的最佳地点，Investopedia已创建爱尔兰共和军的最佳经纪人列表。
