什么是第二按揭？
第二抵押是在原始抵押仍有效时进行的从属抵押。 如果发生违约，原始抵押将获得财产清算中的所有收益，直到全部还清为止。
由于第二抵押只有在还清第一抵押时才会得到还款，因此第二抵押收取的利率往往较高，借入的金额将低于第一抵押的金额。
第二抵押也称为房屋抵押贷款。
重要要点
- 第二抵押贷款是房主的主要抵押贷款之外的另一笔贷款。HELOC通常用作第二抵押贷款。
第二次抵押的工作方式
当大多数人购买房屋或财产时，他们会从使用该财产作为抵押的贷款机构那里获得房屋贷款。 该房屋贷款称为抵押，或更具体地说，称为第一抵押。
借款人需要按月分期偿还贷款，分期偿还本金和利息。 随着时间的推移，由于房主靠他的月供来赚钱，房屋的价值也在经济上升值。
当前房屋市值与任何剩余抵押付款之间的差额称为房屋净值。
房主可以决定借其房屋净值借款以资助其他项目或支出。 他从房屋资产中提取的贷款被称为第二抵押，因为他已经拥有未偿还的第一抵押。 第二笔抵押是在贷款开始时一次性付给借款人的款项。
与第一抵押一样，第二抵押必须在指定的期限内以固定或可变利率偿还，具体取决于与贷方签署的贷款协议。 必须先还清贷款，然后借款人才能对自己的房屋净值再抵押一次。
第二抵押通常具有较高的风险，因为第一抵押具有优先权，如果发生违约则首先要偿还。
使用HELOC作为第二抵押
一些借款人使用房屋净值信贷额度（HELOC）作为第二抵押。 HELOC是一种循环信用额度，由房屋净值担保。 HELOC帐户的结构类似于信用卡帐户，您最多只能借入预定金额，并根据您当前的贷款余额每月向该帐户付款。
随着贷款余额的增加，还款额也会增加。 但是，HELOC和第二抵押贷款的利率通常低于信用卡和无抵押债务的利率。
由于第一抵押或购买抵押用作购买房产的贷款，因此许多人将第二抵押作为大量支出的贷款，这可能很难融资。 例如，人们可能需要再抵押一次，以资助孩子的大学教育或购买新车。
第二抵押贷款也可以是合并债务的一种方法，它可以利用第二抵押贷款中的钱来还清其他未偿债务，这些未偿债务可能带来更高的利率。
由于第二抵押品也使用与第一抵押品相同的财产作为抵押，因此如果借款人拖欠付款，则原始抵押品具有优先权。 如果贷款违约，则第一抵押贷款人先获得付款，第二抵押贷款人先获得付款。 这意味着对于那些要求这些抵押贷款的利率高于原始抵押贷款的贷方，第二抵押贷款的风险更大。
第二次抵押费用
像购买抵押一样，第二抵押也要付出一定的成本。 这些费用包括评估费，进行信用检查的费用和原始费用。
尽管大多数第二按揭贷款人声明他们不收取结算费用，但借款人仍必须以某种方式支付结算费用，因为该费用已计入为房屋进行第二笔贷款的总费用中。
由于处于第二位置的放款人承担的风险要大于处于第一位置的放款人承担的风险，因此并非所有放款人都提供第二抵押权。 那些确实采取重大措施的人要确保借款人能很好地偿还贷款。 在考虑借款人的房屋抵押贷款申请时，贷方将检查该物业在第一抵押贷款中是否拥有大量股权，较高的信用评分，稳定的雇用历史以及较低的债务收入比。
