选择和管理保险支出

根据保险信息研究所的数据，保险公司每年要向保单持有人支付数十亿美元的索赔。如果您要提交保险索赔，可能会看到不同的付款方式。在选择付款方式之前，您应该考虑什么？收到资金后您应该优先考虑什么？本文将带您了解如何评估，选择，使用和投资保险支出的基础知识。

评估您的付款选择

根据保单类型和索赔性质，可能会为您提供以下支付选项：

一次性 支付：一次性支付，您将通过一次付款获得有权使用的所有资金。 预付款项： 如果您需要紧急需求的资金，例如自然灾害后的安全住房，食物和衣服，则可以就保险索赔获得预付款项。 在某些条件下视情况而定的部分付款： 如果满足某些条件，例如，如果有资质的承包商有担保对被保险财产或资产进行必要的维修工作，则保险公司只能为您的索赔提供部分付款。

终身收入： 此选项使您可以在余生中获得有保证的固定每月付款。金额由您的年龄和性别决定，并且在您去世时将停止付款（您无法指定受益人在去世后继续从保单中获得资金）。 一定期限内的人寿收入： 此人寿保险给付选项使您可以终身或一定时期（即10、20或30年）（以较长者为准）领取死亡保险金的保证部分。选择的时间越长，您的年付款额就越低。 共同生活和幸存者收入： 在此选项下，您可以选择在您和您指定的另一位受益人的两个或多个生命中获得保证的收入金额。然后将保证死亡抚恤金，直到最后一个受益人死亡。 利息收入： 使用此选项，您可以选择让全部或部分身故保险金留在保险公司中以赚取利息，然后每月，每季度，每半年或每年向您支付该利息。您可能想知道您的资金是否获得固定的利率收入，或者利率是否可变；如果利率是可变的，请找出您可以从投资中赚取的最低和最高利率。在某些条件下，您可能被允许提取一定数量的本金。 特定收入： 使用此选项，您可以选择要以何种方式（即每季度，每年等）收取多少钱，直到死亡给付金完全支付为止。如果您在此之前死亡，您也可以指定第二受益人以接收剩余的款项。

在选择付款方式之前，您需要通过回答以下问题来确保已考虑到您的财务需求和目标：

您是否需要全部款项来支付与索赔相关的账单或协助？是否有与您的索赔相关的条件，您可以在规定的时间内满足？如果您无法获得必要的与索赔相关的帮助（例如，承包商进行维修工作），您是否可以延迟付款并仅使用名义预付款来满足当前需求？您目前的收入和预期收入是多少？如何为您带来长期利益（例如，退休，支付孩子的大学学费等）？

索赔获得批准后，您会收到一张支票，这可能是一系列付款中的第一笔。您应该优先考虑那些资金？

与索赔相关的费用和 帐单：如果您已经产生了与保险索赔相关的费用（例如，汽车保险索赔的汽车维修费，房主保险索赔的房屋损坏维修工作，人寿保险死亡利益索赔的丧葬费，等），请先用这笔资金支付这些账单。首先，这主要是保险的目的。 与索赔有关的债务： 如果您在等待付款时已将与索赔相关的费用放在信用卡上或借了一笔贷款来支付费用，请使用这些资金偿还该债务，以免最终您未还钱高利息和费用的额外资金。税：虽然通常不对保险支出进行征税，但请务必检查索赔支票或保单上的罚款字样。如果不确定，请咨询保险公司的代表，财务顾问或税务律师。 与索赔有关的协助： 如果您对房屋，汽车或其他财产的损坏提出索赔，请确保您将资金用于进行这些维修或翻新。可以很容易地将保险索赔支票视为“免费资金”，并将其用于日常用品或其他财务需要，但是当您可以获得帮助时，您可能会发现自己没有必要的资金。

您可能不会一次花费全部支出。如果您无法获得所需的帮助，又不想将资金存入可能会被吸引到的支票帐户中，或者在支付账单和与索赔相关的费用后仍有剩余资金，请考虑使用可能在评估长期投资选择时，支付少量利息。根据您需要使用支付资金的时间长短，您可能需要将钱存入：

在进行金融投资之前，花一些时间并获得专业建议是明智的。在选择投资支出之前，请确保已确定以下各项：

您的时间跨度：您越早需要资金，您将要投资的资金所承担的风险就越小。无论您的资金是否由联邦存款保险公司（FDIC）或FDIC保险，您将获得多少利息，费用是固定的还是可变的（可能会有所变化）。将向您收取哪些费用，以及这些费用是否会自动从您的帐户中扣除，或者是否将单独收取费用。从投资帐户中提取资金。如果您更改计划并想提早提取资金，可能会遭受什么罚款。

保险单是财务工具。在决定付款方式之前，请仔细考虑您当前的财务状况，需求和目标。投资或税务专业人士对于确定支出和短期投资选择来管理现金流的最佳选择至关重要。