目录
- 黄金价格的变动
- 黄金IRA：增长趋势
- 黄金法则
- 寻找经纪人/托管人
- 特殊费用
- RMD问题
- 支票簿IRA
- 热轧金
- 黄金的特殊风险
- 底线
通过投资黄金投资退休账户（IRA），您可以获得什么？ 您实际上是在将退休金的一部分变成黄金。 也就是说，将黄金IRA放入您的投资组合是否适合您？ 并非所有IRA帐户都允许进行黄金投资，但是本文应该可以帮助您了解IRA中需要寻找的内容，以查看是否可以建立黄金退休金。
黄金价格的变动
每盎司黄金的价格从1999年8月的255美元到2011年9月的1839美元的高位不等。截至2019年11月，黄金价格为每盎司1468美元。 因此，有了显着的增长，但也有所减少。
黄金IRA是投资退休帐户（IRA）的一种特殊币种（双关意向），允许投资者拥有实物黄金，白银，铂金和钯金，而不是常规的经常性资产（例如现金，股票和债券）爱尔兰共和军是有限的。 Fortress Gold的首席策略师埃德蒙·C·莫伊（Edmund C. Moy）说，IRA黄金是由国会于1997年创建的，他曾是美国铸币局前局长，监督了世界上最大的金银硬币生产。
重要要点
- 黄金IRA必须是自我控制的IRA。黄金IRA的费用要比传统或罗斯IRA高得多。黄金IRA可以很好地对付通货膨胀。
黄金IRA：增长趋势
黄金IRA吸引了想要多元化退休投资组合的投资者。 莫伊说：“由于黄金价格通常朝着纸质资产的相反方向移动，因此在退休投资组合中增加黄金IRA可以提供抵御通货膨胀的保险政策，”莫伊说。 “这种平衡的方法可以消除风险，尤其是从长期来看，这使其成为IRA等退休投资的明智选择。”
莫伊（Moy）表示，在担任铸币局局长期间，对黄金IRA的需求很少，因为这些IRA涉及非常复杂的交易，只有最执着的投资者才愿意进行。 “您必须找到IRA的受托人或保管人以及批准的托管人。 然后，您需要购买经批准的黄金或其他贵金属，并以保管人可以解释的方式将其转移到保管处。”
但是，自2008年金融危机和随之而来的大萧条以来，黄金IRA变得越来越受欢迎。 创纪录的黄金销售加上更多的公司出现来处理和简化交易，使得投资黄金IRA成为一站式服务。 结果：强劲的IRA黄金增长。
当然，还有经济和世界新闻的影响。 莫伊说：“由于美联储刺激计划的潜在通货膨胀影响以及地缘政治风险的急剧上升，人们对黄金IRA的强烈兴趣持续存在。”
$ 1, 468
2019年11月每盎司黄金的价格。
黄金法则
提供黄金帐户的纽约金融服务公司Broad Financial的前传讯总监Daniel Sentell说：“黄金IRA可以是传统的，也可以是罗斯的。” 无论哪种版本，黄金IRA都只能投资于实际的黄金，无论是硬币还是金银。
根据加利福尼亚州卡尔斯巴德市投资顾问代表兼综合顾问创始人布雷特·戈特利布（Brett Gottlieb）的说法，首先要考虑的是，您是否要对投资组合进行实物投资，而不是黄金公司股票或共同基金或交易所？追踪黄金指数的交易型基金。
IRA黄金中的黄金必须存储在IRS批准的保管库中； 您不能将其放在保险箱，家用保险箱或床垫下。
寻找经纪人/托管人
为了将IRA资金转化为黄金，您必须建立一个自我指导的IRA，这种IRA由投资者直接管理，并且被允许拥有比其他IRA更广泛的投资产品。 对于黄金IRA，您需要经纪人购买黄金，并需要一个托管人来创建和管理帐户。 Goldstar Trust总裁约翰逊（John Johnson）说，该公司将存储或保存您的实际金条。
托管人通常是经联邦和/或州机构批准为个人投资者和财务顾问提供资产托管服务的银行，信托公司，信用合作社，经纪公司或储蓄贷款协会。 他们没有为IRA客户选择金属经销商。 这是投资者的责任。 但是，成熟的托管人与全国数百家经销商有关系，并且可能愿意分享该清单。
它也可以以其他方式工作。 约翰逊说：“一些金属交易商可能会推荐IRA托管人。” “但是，消费者始终可以自由地自行寻找保管人。”
Moy表示，选择使用哪家公司比较复杂，因为这是大型经纪公司通常不提供的一项专门任务。 他说：“当我做作业时，有一些对我很重要的标准。” 这些包括：
- 透明度：事先了解所有费用可以避免任何令人讨厌的意外，例如投资后的隐性费用。 往绩记录：寻找一家在客观第三方（例如商业改善局或商业消费者联盟）中具有杰出声誉的公司。 莫伊（Moy）说，深入研究客户对公司的看法，尤其是提起的投诉数量，可能也会有所帮助。 他寻找的公司是“具有教育意义且不推销”的公司。 灵活性：每个投资者的需求和目标都不同，因此Moy建议选择能够满足您需求的公司，而不是一刀切。 资格：您只应与拥有所有适当和必需的许可证，注册，保险和债券的公司打交道，以保护您的投资。 要求验证这些许可证和其他信息。
特殊费用
黄金IRA中拥有黄金确实会带来一些特殊费用。 投资者将面临的费用包括：
- 卖方的费用（加价）： “尽管黄金有一定的升值幅度，但还是有加价幅度，这取决于您是否想要金条，硬币，样币等。” Sentell说。 标记（其价格也可能因供应商而异）是一次性费用。 他补充说： “类似地，每种形式的黄金在投资者必须出售时都会提出自己的一套要求。” 退休账户设置：也是一笔一次性费用，用于建立新的IRA账户。这也因机构而异。 ，但可能会比通常的启动费高，因为并非每个金融服务公司都处理黄金IRA。 托管费：同样，尽管您会遇到所有IRA的这些年度费用（以及任何相关资产或交易费） ，对于这类帐户，这些费用可能会更高，尤其是如果您必须与持有其他帐户的金融机构去另一家金融机构时。仓储费：黄金必须由合格的仓储设施持有，为此必须支付仓储费兑现成本：如果您想通过将黄金出售给第三方交易商来关闭黄金IRA，则交易商将希望支付的价格要比在公开市场上获得的价格低。自您购买以来已经大幅上涨，您可能会发现 大量资本。 一些IRA公司会保证以当前的批发价从您那里回购黄金，但关闭帐户仍可能使您亏本，而开立和关闭常规IRA通常不会发生这种情况。
所需的最低分配问题
一旦达到70½，您将需要从传统的黄金IRA（尽管不是Roth账户）中获得最低分配（RMD）。 金属当然不是特别具有流动性，所以为这些分配找到现金可能是个问题，导致您不得不卖掉一些黄金，而这样做可能不利。 但是，可以通过从其他IRA提取您的RMD总数来缓解此问题。
支票簿IRA
有一种避免托管人及与之相关的成本的可能方法：您可以打开所谓的“支票簿IRA”，这是一种不需要托管管理的自我导向的IRA。其中两个要求必须是有限责任公司（LLC）并具有业务检查帐户。
但是，正如Sentell所指出的，它的确允许投资者购买黄金，即美国国金铸造的硬币“美国之鹰”（American Eagles）作为其退休账户并亲自持有，从而避免了保管人和仓储费。 国内税收代码408（m）中没有其他硬币享有此税法代码例外。 据说IRS目前正在审查此类IRA，因此请谨慎使用此选项。
热轧金
戈特利布说：“一旦各方收到签字的转账请求，两个托管人将相互沟通，将资金转给新的托管人并为新的黄金IRA出资。” 当新的IRA帐户中有可用资金时，客户代表将审核消费者可以购买的当前贵金属期权。 Gottlieb补充说：“您可以向他们建议要购买的确切类型，并且价格会在那时被锁定。”
黄金的特殊风险
所有投资都带有风险和回报，包括黄金。 莫伊说：“在许多方面，黄金IRA都具有与任何投资相同的风险。” 黄金价格可以涨跌也可以波动。 没有人能准确预测其未来。”
但是，尽管有这种风险，Moy说，仍有理由将您的一些退休基金投资在黄色的东西上。 莫伊说：“黄金已有5, 000年的历史，是价值存储。” “正如雷曼兄弟（Lehman Brothers）所见，股票可能会跌至零，债券可能会像阿根廷那样违约，或者像希腊一样会大幅削减成本。 美元的价值稳步下降。 但是，黄金永远不会价值零。”
莫伊说，如果金价确实下跌，那可能意味着您的票据资产将表现良好。 因此，如果您的投资组合既有黄金投资又有纸质投资，那么黄金方面的损失将由其他资产获得的收益来平衡。 “传统的IRA也存在许多此类风险。 传统的IRA具有黄金IRA所没有的风险，”他补充说。
但是，投资实物黄金也有一些特定的风险。 任何有形商品都容易被盗。 有人可能会闯入您的黄金存放地。 但是，要获得黄金IRA的资格，必须对存款进行保险，只要您的帐户余额不超过托管人的帐户明示价值，这将保护您的投资，
莫伊说：“还有一些不值得信任的保管人，他们可能会通过出售您实际上没有或计划购买的贵金属来从客户的账户中窃取资金或进行欺诈。” “通过选择确保金融交易的托管人，可以减轻这些风险。”
底线
黄金IRA通常被定义为“另类投资”，这意味着它们不在公众交易所进行交易，需要特殊的专业知识才能估值。 尽管黄金具有高回报的潜力，但它容易被其闪光所蒙蔽。 黄金价格可能会意外下跌。 当黄金上涨时，您还必须决定是否要在那时或附近接近市场顶部进行购买。 等待可能更有意义。
如果您正在考虑黄金IRA，请咨询财务顾问，以确定该金属如何适合您投资组合的总体目标。 通常，将所有鸡蛋放在一个资产篮中从来不是一个好主意。 如果黄金对您来说是一个明智的选择，Sentell建议您将退休金中不超过三分之一的资金用于黄金IRA。 戈特利布（Gottlieb）建议您的投资总额不超过“个人投资于黄金的10％至15％，无论是纸质形式还是实物形式。”
