Sigfig评论

SigFig金融管理有限责任公司成立于2007年，是Nvest，Inc.的全资子公司，为TD Ameritrade机构开设的新账户以及TD Ameritrade，Charles Schwab和Fidelity Investments的现有资金提供算法咨询服务。如果您是这三家经纪公司的当前或潜在客户，SigFig是管理长期投资组合的便捷方法。与直接为个人投资者提供的独立产品相比，也许最好将其视为可以通过经纪人访问的固定机器人顾问。 SigFig还提供免费的投资组合跟踪器，并与其他金融机构签订合同，以许可和联合品牌其咨询和管理软件。

优点

可以和财务顾问谈谈
税收损失收集
出色的业绩记录
功能齐全

缺点

仅限受支持的经纪人
小定制
没有社会意识的资金
目标规划薄弱

帐户设定

3.6

SigFig的入职过程非常简单。它仅询问您有关年龄，收入，风险承受能力，储蓄百分比和投资范围的六个问题。风险承受能力的“不确定”按钮将打开一个上下文菜单，该菜单使系统用四个其他复选框类型的问题填充空白。没有工具，计算器或对特定目标的细分，而投资期限仅允许您输入三个条目（短期，中期和长期），而没有关于时间的实际含义的定义。

当然，这种简单性很大程度上是由于SigFig不提供投资帐户，而是可以帮助您管理现有的经纪帐户。如果您还没有经纪账户，SigFig可以帮助您设置一个。在那种情况下，该过程需要大量的精力和时间，包括在可用帐户资金之前的三到五个工作日。

设置帐户后，对SigFig入门工具的回答将生成遵循典型现代投资组合理论（MPT）的投资组合建议和百分比分配。如果您想了解有关该计划的更多信息，可以在饼图下拨打电话号码。该提案确实告诉您哪些交易所交易基金（ETF）将填充您的投资组合，但是九种资产类别中的每一种都只有一种证券，因此投资组合内容将与为三家受支持的经纪人提供的列表相匹配。

您也可以选择通过帐户界面为SigFig管理留出一部分资产。 SigFig提供个人和联合应税帐户，以及传统的IRA，Roth IRA和SEP退休帐户。客户可以从前雇主那里获得合格的退休计划，但是SigFig目前不管理401（k）或529计划。

目标设定

2.9

SigFig提供了可靠的跟踪工具，但在设定目标资源方面却有些不足。 SigFig的退休和财富积累版块可以帮助您进行目标规划，但是很难找到其人口众多的博客，因为该博客与主页的链接很差。尽管这些文章包含目标规划主题，但它们缺乏许多计算器或其他工具来简化工作。

如果您的目标不符合预期或您的个人资料已更改，则帐户管理界面会通过Guidance应用程序及时提供建议，以及有关资金水平和投资组合组合的指标。您还可以查看每月交易和书面交易模型投资组合，以及建立观察列表。

账户服务

3.3

SigFig在人工建议和自动建议之间提供了很好的平衡。该平台为全权委托客户提供以下帐户服务：

在易于访问的界面中显示第三方投资组合跟踪和分析持有量分发实时和延迟的市场数据和新闻税收损失收集基于风险状况，当前投资和交易历史推荐低成本ETF定期重新平衡投资组合

您可以先与财务顾问进行15分钟的在线约会，然后再进行帐户注资，并且只要能有效管理$ 10, 000或更多，就可以继续联系。但是，除了已经通过TD Ameritrade，Charles Schwab和Fidelity Investments的第三方经纪帐户提供的服务之外，SigFig不提供银行服务。该网站还宣布“我们的技术不懈地将股息再投资”，但常见问题解答指出“股息将在您的投资组合中累积为现金。”尚不清楚是否进行了股息再投资。

投资组合内容

2.1

SigFig使用来自安全领域的低费用且免佣金的ETF来填充您的投资组合，每种支持的经纪公司都不一样。这三个列表仅包含九种基金，分为以下资产类别：美国股票，发达市场，美国债券，美国国债，受通胀保护的证券（TIPS），市政债券，新兴市场债券，短期美国国债，新兴市场市场和房地产。根据SigFig的低成本投资和指数计算方法，Vanguard，iShares和Schwab ETF构成了大部分证券。

披露还指出，共同基金构成了投资组合，但是营销和入职信息仅涉及ETF的购买，因此，有关共同基金的材料可能已过时。

投资组合管理

SigFig提供了有关基于MPT的低成本投资方法的白皮书的链接，该白皮书归纳为以下要素：

研究资产类别以衡量不同市场和经济条件下的表现选择能够以较低成本提供多样化市场覆盖面的投资工具创建与一系列风险承受能力相匹配的投资组合，应用MPT技术向客户询问目标和偏好，以平衡投资风险与预期监控和重新平衡投资组合以维持模型资产分配

细则表明，根据您的投资组合特征，投资组合的重新平衡可能会在不同的时间间隔发生。重新平衡过程遵循典型的方法，增加了收缩到目标以下的分配的敞口，同时减少了膨胀到目标以上的分配的敞口。您不能在投资组合中增加或减少，但咨询协议允许合理的限制，可以用相似资产类别的另一种替代一只ETF。

用户体验

4.1

移动体验：

SigFig提供适用于iPhone和Android操作系统的专用且功能齐全的移动应用程序，并具有强大的帐户管理功能，无需您登录到个人计算机。两种系统都通过两因素身份验证提供了额外的安全性。

桌面体验：

该网站易于浏览，突出显示了主要的帐户功能，服务和披露信息。联系人信息可能很难找到，因为它被隐藏在每个网页右下方的小框内。尽管存在一些小缺陷，SigFig在通过其网站实施帐户管理和目标跟踪服务方面做得非常出色。

客户服务

4.5

SigFig的客户服务时间为星期一至星期五上午6:00至下午6:00。您可以通过电话，实时聊天或电子邮件联系SigFig，但与财务顾问的“会议”是通过网络会议应用程序进行的。如前所述，网站上的每个页面都包含一个小盒子，上面有两个人，上面写着“问题”，这是一个很容易错过的实时聊天链接。除此之外，顶部或底部菜单上没有联系人链接。

尝试电话联系会产生各种“保留”延迟，平均与熟悉程序细节的客户代表交谈的时间为1分33秒。 FAQ回答了大多数问题，但是一些信息已被拆分为单独的，可能已过时的帮助应用程序，该应用程序仅通过FAQ答案进行链接。

教育与安全

3.6

SigFig的教育资源可能需要刷新。专门的博客提供了大量有关投资，退休和目标规划的文章，以及您可以访问的许多个人理财文章。内容井井有条，带有搜索框，主题列表和各种受欢迎的帖子。如前所述，SigFig并没有为您提供很多计算器或工具，而且大多数文章都已过时，最后一篇文章超过了我们审查的三个月。

SigFig的安全性与其他机器人顾问相同。该站点使用256位SSL加密和其他顶级安全措施。受支持的经纪人可以使用证券投资者保护公司（SIPC）保险和超额保险。

佣金和费用

3.8

SigFig在佣金和费用方面物有所值。尽管最低存款额为$ 2, 000，但只有在您的资产超过$ 10, 000时，平台才会收取每月0.25％的咨询费。您还需要为ETF支付费用，但这些基金的选择是因为它们的费用率低，平均在0.07％和0.15％之间。尽管ETF的销售可能会产生其他交易费用，但没有交易或终止费。

SigFig适合您吗？

如果您已经是TD Ameritrade，Charles Schwab或Fidelity Investments的客户，并希望在您的投资组合中利用机器人顾问的力量，则SigFig非常适合。 SigFig还拥有超过平均水平的出色业绩记录，这在一定程度上要归功于其专注于低价ETF。而且，与相对较新的机器人顾问相比，通过既有经纪公司工作会带来一定程度的舒适感。

总体而言，SigFig是一种非常经济实惠的方式，可为您的长期财务目标提供专业帮助，尤其是如果您刚起步并跌入2, 000至10, 000美元之间的空间时，该服务是免费的。您会得到针对您的投资组合的教科书MPT建议和管理方法，从而节省了很多钱，否则这些钱会被该建议的收费所消耗。 SigFig可能是您经纪人的一个附加条件，但是它的功能和结果与它所竞争的其他机器人顾问非常相称。

方法

Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。

我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。

由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。单击此处以阅读我们的完整方法。

目录:

优点

缺点