什么是次级抵押贷款？
次级抵押贷款通常是发给信用评级较低的借款人的抵押贷款。 没有提供优质的常规抵押贷款，因为贷方认为借款人的违约风险大于平均水平。
贷款机构通常对次级抵押贷款收取的利息要比对优质抵押贷款收取更高的利率，以补偿承担更多风险。 这些通常也是可调利率抵押贷款（ARM），因此利率可能会在指定的时间点增加。
贷方没有法律义务为您提供最佳的可用抵押条款，甚至没有让您知道它们可用的条件，因此请考虑首先申请优质抵押，以了解您是否确实符合条件。
了解次级抵押贷款
“次贷”不是指这些抵押通常附带的利率，而是指抵押的个人的信用评分。 FICO信用评分低于600的借款人通常会被次级抵押贷款及其相应的更高利率所困扰。 对于信用评分低的人来说，等待一段时间并建立其信用记录，然后再申请抵押贷款可能很有用，这样他们就有资格获得优质贷款。
次级抵押贷款的利率取决于四个因素：信用评分，预付定金的大小，借款人的信用报告中的逾期付款拖欠数目以及报告中发现的拖欠类型。
次级抵押贷款
次级抵押与抵押抵押
抵押贷款申请者的等级通常为A到F，其中A得分归功于那些具有示范信用的人，F得分归功于那些根本没有能力偿还贷款的人。 优质抵押贷款提供给A和B候选人，而C，D和F候选人通常如果想获得贷款，就必须辞职参加次级贷款。
重要要点
- “次贷”是指抵押贷款的个人信用评分低于平均水平，表明他可能会有信用风险。与次贷相关的利率通常很高，以补偿贷方承担借款人将承担的风险。 2008年的金融危机在很大程度上归咎于在危机爆发前的几年中向不合格购买者提供的次级抵押贷款激增。
次贷影响的一个例子
2008年的房地产市场崩盘很大程度上是由于次级抵押贷款普遍违约所致。 许多借款人获得了所谓的NINJA贷款（无收入，无工作，无资产）。
这些抵押贷款通常不需要首付，也不需要收入证明。 买家可能会说她一年赚15万美元，但不必提供证明其索赔的文件。 然后，这些借款人发现自己身处不断下降的房地产市场中，房屋价值低于所欠抵押贷款。 这些NINJA借款人很多都违约，因为与贷款相关的利率是“先行利率”，浮动利率始于低位，并随着时间的流逝不断膨胀，这使得很难偿还抵押贷款的本金。
富国银行，美国银行和其他金融机构在2015年6月报告称，他们将开始向信用评级低于600的个人提供抵押，非营利，社区倡导和房屋所有权组织美国邻里援助公司发起了一项倡议在2018年末，在全国范围内举办活动，以帮助人们申请“非优质”贷款，这些贷款实际上与次级抵押相同。
