什么是不合格保险
可能不符合标准保险政策的个人可能会从保险提供商那里收到不合格的保险政策。
不合格的保险单包含特殊或限制性条款，由于个人承担的风险较高，因此保费也较高。 由于它们被认为是较高的风险，因此增加了保险提供者蒙受损失的可能性。
分解不合格保险
许多消费者可能被迫寻求不合格的保险，包括驾驶记录较差的人或身体健康较差的人。 通常，由于增加向个人提供保险的风险，保险公司扩大的保险范围将受到更大的限制。
保险经纪人和其他实体代表客户提交保险申请，保险承销商审查该申请并决定是否提供保险。 承销商的决定基于标准风险分析因素。 公司使用风险分类来确定与承保保单和保险费相关的风险。
为了确定个人申请的风险，公司将查看病历，处方药使用，家庭病历，行车记录，工作，危险的爱好（例如赛车或水肺潜水）和吸烟习惯。
- Preferred Plus也被称为“首选精英”，“超级首选”或“首选”，是最好的分类，包括健康状况优异，身高/体重比理想，没有红旗问题的那些。 “优先”与“优先”加上“上等”获得者非常相似，但可能会发现少量但可控的健康问题，例如高胆固醇或血压。 Standard Plus的健康状况也很好，但还有其他一些问题，例如不是理想的身高/体重范围或有家族病史或疾病。 标准班级包括那些被认为稍微超重但具有平均寿命的人，以及60岁之前患有癌症和心脏病等疾病的家族病史。 不合标准的申请人有复杂的健康史，例如糖尿病或心脏病，驾驶记录不佳，危险职业或嗜好，毒品，酒精或烟草滥用。 此外，公司还将使用带有字母或数字（通常为AJ或1-10）的表格评分等级进一步识别个人。
例如，如果某人由于从事危险的职业或爱好而获得不合格的评级，那么当投保人转为更安全的工作或停止参加危险的活动时，保险公司可能会重新考虑，取消不良评分。 但是，如果该评级与慢性健康问题有关，则可能更难删除。 此外，如果保险公司取消评级，后来发现风险降低是由于虚假陈述，则提供者可以对死亡索赔提出抗辩，甚至可以在支付死亡抚恤金之前收取额外的保费。
不合格保险示例
一个健康的50岁男性可能需要为每年100万美元的20年定期保险支付1, 500美元，而另一名评级不合格的50岁男性每年为相同的保险花费超过3, 000美元。 如果两个人都在受保十年内死亡，那么这个健康男人将为1, 000, 000美元的死亡抚恤金支付15, 000美元。 另一个人要花同样的钱就得花3万多美元。
可能会触发不合格评级的一些因素包括：
- 健康问题，包括家族病史或过早死亡，酒精摄入量超过平均水平或使用烟草制品，不良的驾驶记录，危险的职业，例如在近海石油钻机上工作，危险的嗜好，例如飙车或高空跳伞。
