在大学储蓄账户中，由于有税收优惠以及捐赠人甚至在学生成年后仍具有对资金的控制能力，因此529个计划已成为最受欢迎的类型之一。 有限的投资选择和高昂的销售费用已不再是这个行业的日子。 此外，越来越多的州和计划以最少的费用和支出提供了更多的选择。
当然，有些计划产生了比其他计划更好的投资结果，有些州提供了更大的州税收优惠以增加联邦的税收优惠。 同样，即使有州推演可用，使用您的家乡州提供的计划也不一定总是有意义。 这是一些表现最佳的529计划提供商的列表。
投资业绩
Savingforcollege.com是比较529个计划提供商发布的投资回报的最佳来源之一。 该站点创建了一个组织化的排名系统，该系统使用严格的方法将各种类型的计划分解为七个基本资产分配类别，例如权益和短期资产。 排名包括经纪人出售和直接购买计划的3, 000多种选择。
从每个计划中选择彼此相同的投资组合子集，然后相互排名以获得百分等级，较低的百分位数比较高的百分位数更好。 然后对投资回报进行1年，3年，5年和10年期排名。 在2014年第二季度，该网站列出了以下直接购买计划的前十名计划提供商，这些提供商直接出售给消费者。 以下是十年表现的排名：
|
秩 |
州 |
计划 |
百分位 |
|
1个 |
阿拉斯加州 |
T.罗维普莱斯大学储蓄计划 |
22.72 |
|
2 |
犹他州 |
犹他州教育储蓄计划（UESP） |
23.64 |
|
3 |
阿拉斯加州 |
阿拉斯加大学大学储蓄计划 |
23.81 |
|
4 |
路易斯安那州 |
开始保存程序 |
36.24 |
|
5 |
纽约 |
纽约的529大学储蓄计划-直接计划 |
36.35 |
|
6 |
堪萨斯州 |
施瓦布529大学储蓄计划 |
37.55 |
|
7 |
内华达州 |
USAA 529大学储蓄计划 |
38.16 |
|
8 |
马里兰州 |
马里兰大学储蓄计划-大学投资计划 |
40.24 |
|
9 |
内华达州 |
先锋529储蓄计划 |
40.96 |
|
10 |
维吉尼亚州 |
Virginia529投资 |
42.23 |
州税收减免
查看您的州是否对529计划中的某个水平的供款提供州税收减免：33个州和哥伦比亚特区都可以这样做。 例如，堪萨斯学习计划的捐助者每年可从其堪萨斯州的收益中扣除高达6, 000美元的捐款。 实际上，堪萨斯州，缅因州和宾夕法尼亚州并不要求居民在其本州为计划供款即可扣除。
有些州对捐款没有美元限制，而另一些州则允许您结转超额捐款以供将来扣除（尽管可以结转的金额因州而异）。 一些州还对捐助者施加收入限制，以防止调整后总收入超过一定水平的捐助者扣除。 但是，这个因素不应成为决定哪个计划最好的唯一标准。
如果您所在州的计划投资选择错误且费用高昂，那么最好放弃州税减免（如果有）并在其他地方购买计划。 尝试计算有无减免的报税表，您可能会发现自己在这里实际会得到什么； 财务规划师可以帮助您将节税与投资收益的任何差异进行比较，以了解哪种方法更好。
其他方面最好的
当然，在比较529家提供商时，还需要考虑其他因素。 Kiplinger's发布了一份清单，列出了2013年在其他领域表现突出的提供商。犹他州的教育储蓄计划信托（Educational Savings Plan Trust）使用了最低收费的投资，使用了每年收取不到0.4％的先锋基金投资组合，再加上每年的维护费。最高$ 20。
马里兰大学投资计划（Maryland College Investment Plan）被评为T.Rowe Price提供的低成本产品组合中投资组合最好的基金。
密歇根州教育储蓄计划（Michigan Educational Savings Programme）被认为为不想将其资金投入股票的规避风险的投资者提供了最佳选择。 该计划包含一个保证金，该保证金根据国库券指数支付利率。 Kiplinger的报告还提供了该计划的托管人TIAA-CREF的投资组合，“更多地用于债券基金”。
内布拉斯加州的大学储蓄计划被选为投资选择最佳的计划，其中包含20家来自Pimco，Vanguard，American Century和Fidelity的基金。
最后，基普林格（Kiplinger's）将最畅销的顾问计划评为弗吉尼亚大学美国计划。 该计划的收费较高，但顾问可以使用22个美国基金创建投资组合。
Kiplinger's还列出了它在每个州中最好的529家提供商的选择，并提供了每个州的理由以及对该州税收或其他法规的讨论。 例如，它选择了直销529高等教育基金作为阿拉巴马州的最佳选择，因为它具有较低的费用和税收优势。
NerdWallet的评论将TD Ameritrade列为针对没有资格在2013年获得任何州税收减免的捐赠者的最佳529计划赞助商。该公司提供了广泛的投资选择，包括许多为老练的投资者提供的投资选择，以及重新平衡的投资组合随着孩子接近大学年龄，他变得更加保守。 它具有低廉的价格和屡获殊荣的客户服务，以及用户友好的在线平台。
底线
529计划市场在可预见的未来可能会继续增长并变得更具竞争力。 最适合您的计划将取决于您的州税法，风险承受能力和时间范围以及所需的专业协助数量。
有关529计划的更多信息，请咨询您的财务顾问或访问www.savingforcollege.com-但是，只有站点的高级服务会员才能访问通过经纪人和收费财务计划者出售的计划的排名。 另请查看保存529计划的主要策略以及 如何以及何时切换529计划 。
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