目录
- 目标设定
- 退休计划
- 账户类型
- 功能和可访问性
- 费用
- 最低存款
- 作品集
- 税收优惠投资
- 安全
- 客户服务
- 我们的看法
Wealthfront和TD Ameritrade Essential投资组合是机器人咨询领域的可靠产品。 Wealthfront最初是针对年轻投资者的数字咨询服务，此后一直在开拓创新。 TD Ameritrade植根于在线折扣券商领域，是另一次市场颠覆的一部分，因此，机器人咨询代表了进入数字金融新领域且不断发展的领域。 我们将研究每种服务的关键要素，以帮助您确定哪种是管理资金的最佳选择。
重要
2019年11月25日，查尔斯·施瓦布（Charles Schwab）宣布收购TD Ameritrade的在线经纪业务。 预计交易本身将在2020年下半年完成，与此同时，两家公司将自主运作。 Schwab预计其平台和服务的合并将在交易完成后的三年内完成。
- 最低帐户 ：$ 500
- 费用 ：大多数帐户为0.25％，没有交易佣金或提款，最低费用或转账费用。 529个计划的0.42％–0.46％。 ETF的基础投资组合平均收取管理费0.07％–0.16％
- 非常适合希望连接所有财务帐户以查看大图的人员而设计，适合希望设定和跟踪目标的人士使用对贷款感兴趣的人士获得投资组合信贷额度如果您的账户余额为100, 000美元或以上您可以使用其他证券
- 最低帐户 ：$ 5, 000
- 费用 ：每年管理资产的0.30％
- 专注于对长期投资感兴趣的新投资者非常适合那些寻求广泛研究能力的人士适合于新投资的投资者或偏爱低价机器人期权的人士旨在使新手投资者更适应各种资产类别
目标设定
Wealthfront的目标规划是我们今年审查的所有服务中最好的，并且在该领域比TD Ameritrade Essential Portfolios更具优势。
Wealthfront提供了非常具体的方式来预测您的财务需求。 如果您的目标之一是买房，那么Wealthfront会使用Redfin和Zillow等第三方资源来估算价格。 大学规划变得极为细致，教育部对数千所美国大学的学费和费用进行了预测。 仪表板会显示所有资产和负债，从而使您可以快速直观地检查实现目标的可能性。 您甚至可以弄清楚您可以休假多长时间，同时仍然可以使其他目标正常工作。
TD Ameritrade的产品对目标规划没有多大帮助，尽管客户会收到一些文章和月度电子邮件来为他们提供规划想法。 为了设定您的投资目标，TD Ameritrade希望您免费参观分支机构并与代表交谈。 您还可以使用公司的电子邮件渠道或打个电话。 您可以设置总体投资组合目标的美元金额，但该数字与特定的财务目标（例如退休，购买房屋或进行大笔购买）无关。 取而代之的是，这一切都属于一般投资范围。 网站和移动应用程序都以易于理解的图形格式向您显示您的资产分配和帐户价值随时间的变化。 您可以查看如何针对已设定的总体目标进行跟踪，并调整每月存款或在落后时更改目标。
退休计划
当然，在退休计划方面，Wealthfront在TD Ameritrade Essential投资组合方面也具有优势。
Wealthfront的退休计划考虑了社会保障计划。 一旦输入了您的所有财务帐户（例如IRA和401（k）以及您可能拥有的任何其他投资），Wealthfront就会为您显示您当前的状况以及您退休的进度。 所有这些都可以在不与人类交谈的情况下完成。 他们的路径规划工具可帮助您将预计的退休收入与当前的支出习惯进行比较，从而可以查看以后是否可以维持自己的生活方式。
TD Ameritrade在线提供的主要计划工具是退休计算器。 在更广泛的TD Ameritrade网站上还有其他相关资源，但主要的想法似乎是您与人类代表谈论退休事宜，而无需额外付费。
账户类型
TD Ameritrade基本投资组合具有最广泛的账户类型，因此在这里具有明显的优势。 就是说，Wealthfront在客户最常使用的帐户方面并不落后。 这两个机器人顾问属于一个小组，提供529个大学储蓄计划帐户。
Wealthfront帐户类型：
- 应税账户（个人，联名和信托账户）传统IRA账户Roth IRA账户SEP IRA账户（针对个体经营和小型企业）IRA转移401（k）结转529大学储蓄计划账户高利息现金账户
TD Ameritrade账户类型：
- 个人应税账户联合应税账户传统IRA账户RIR IRA账户次要IRA账户个人401（k）账户信托账户公司账户跨账户非营利组织其他账户类型也可用
功能和可访问性
Wealthfront和TD Ameritrade基本投资组合在功能和可访问性方面非常均匀地匹配。 在这里选择获胜者很困难，因为这很大程度上取决于您实际使用的功能。
财富前线：
- 529大学储蓄：这些账户在机器人咨询中很少见。 费用略高，因为这些计划包括管理费。 Wealthfront现金帐户： Wealthfront提供了一个高利率现金帐户，无需支付任何费用，无限制转账和FDIC保险费高达100万美元的APY，年利率为2.32％。 投资组合信贷额度：超过25, 000美元的帐户可以按4.75％至6％的利率获得信贷额度。 没有信用检查或信用评分的影响，您最多可以借用您帐户的30％。 PassivePlus投资： Wealthfront的基于规则的投资策略旨在利用税收损失收集来最大化客户投资。 在更高的资产级别（100, 000美元以上）下，该公司提供股票级别的税收损失收集和风险平价。 售价在500, 000美元及以上的策略包括Smart Beta，它可以更智能地对投资组合中的股票进行加权。
道明Ameritrade基本投资组合：
- 社交：您可以选择“社交意识”投资组合。 行动起来：行动应用程式可让您清楚了解投资目标的进度。 帐户类型：有多种帐户类型可用，包括529个大学储蓄计划，Coverdell ESA和信托。 税收损失征税：所有应纳税的TD Ameritrade投资组合都可以进行税收损失征税。 提供高级计划：客户可以以$ 25, 000的余额升级到TD Ameritrade的选择性投资组合。
费用
就费用而言，Wealthfront在TD Ameritrade Essential Portfolios方面具有优势，即使仅占0.05％。
Wealthfront有一个单一计划，该计划评估年顾问费为0.25％，最低为$ 500。 Wealthfront的较大帐户可以使用其他服务。 超过100, 000美元的帐户有资格获得股票级的税收损失收集服务，而超过500, 000美元的帐户则可以选择加入Smart Beta计划，该计划将使用Wealthfront的专有系统对投资组合中的资产进行加权。
TD Ameritrade收取管理资产的0.30％。 该费用将在该季度的每个季度初提前评估，并将针对该季度中开设和关闭的账户按比例分配。 对于两家公司来说，都有与基础ETF相关的管理费，这使您的成本增加了0.10％-0.25％。 但是，由于它们是由ETF提供者评估的，因此您看不到它们。
最低存款
与TD Ameritrade Essential Portfolios的$ 5, 000最低存款相比，Wealthfront要求投资者必须有$ 500才能开始。 这使得Wealthfront对于刚刚起步但可能没有5, 000美元的承诺资金的投资者而言更容易获得。
- Wealthfront最低存款：$ 500TD Ameritrade最低存款：$ 5, 000
作品集
在Wealthfront ，要确定您要投资的投资组合，系统会询问您一些有关您对风险的态度以及何时需要资金的问题。 Wealthfront遵循现代投资组合理论（MPT）在投资组合中创建资产分配。 Wealthfront主要使用低成本交易所交易基金（ETF）覆盖11种资产类别，不包括现金。 涵盖这些资产类别的ETF是由Vanguard，Schwab，iShares和State Street等常见犯罪嫌疑人提供的。 系统会在向您的帐户注资之前向您显示确切的投资组合，但您根本无法自定义预设的投资组合。 如果您的Wealthfront投资帐户中的资产超过100, 000美元，则可以选择股票投资组合，而不是ETF投资组合。 如果您不想对某些公司进行投资，也可以将它们列入受限名单。
TD Ameritrade的投资组合包括Vanguard和iShares的ETF，以及其他一些提供商。 您可以选择对社会负责的ETF，但是投资组合定制的方式很少。 至少每年一次，或者每当分配偏离目标时就重新调整投资组合。 在TD Ameritrade上建立投资组合时，会获得上一季度，迄今为止的日历年（每季度更新）和上一年度的历史收益。
税收优惠投资
如果自己动手，将应税投资组合中的税款减至最少很费时间。 机器人顾问可以采用更有效的策略，例如，更有效地利用税收损失来收税，将亏损的资产替换为可比的资产，以抵消收益，同时严格遵守销售规则。 Wealthfront和TD Ameritrade都为所有应纳税账户提供税收减免。
安全
Wealthfront和TD Ameritrade都为投资者提供了足够的保障。 两位机器人顾问在其Web平台上均具有严格的安全性，并在其移动应用程序上提供两因素身份验证以及生物特征登录。
Wealthfront是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，客户账户的最高保额为$ 500, 000。 该网站上实际上有一篇文章，说明了SIPC保险为何不能以他们认为的方式保护投资者，但该公司仍保有该保险。 Wealthfront的交易在加拿大皇家银行RBC通讯服务处进行结算，该公司专注于财富管理和财务顾问，而不是通过活跃的交易员为经纪人/交易商提供服务的结算公司。
TD Ameritrade还是证券投资者保护公司（SIPC）的成员，为每个客户提供高达500, 000美元的担保，并为每个客户提供高达1.495亿美元的担保和200万美元的现金补充担保。
客户服务
TD Ameritrade Essential Portfolios在客户服务方面处于Wealthfront的优势。
Wealthfront在其网站或移动应用程序上没有在线聊天功能。 如果您需要有关忘记密码的帮助，请拨打客户支持电话。 他们的Twitter帐户上提出的大多数支持问题都得到了相对较快的答复，尽管我们看到一个问题花了一个多星期才得到答复。
TD Ameritrade提供在线聊天功能，我们对电话支持服务的测试电话得到了快速，权威的答复。 但是，常见问题解答没有涉及很多细节。
我们的看法
Wealthfront是我们在2019年整体得分最高的机器人顾问，因此与TD Ameritrade Essential Portfolios相比，它具有优势。 尽管Wealthfront在许多类别中占据主导地位，但TD Ameritrade在收费方面仍然非常有竞争力，甚至在客户服务和帐户类型方面都超过Wealthfront。 然而，Wealthfront的最大优势在于其核心方法，即设定目标和贯穿始终的卓越用户体验。 再加上手续费的微薄优势，Wealthfront是大多数投资者的更好选择。 TD Ameritrade基本投资组合是可靠的机器人顾问。 但是，截至目前，Wealthfront证明了自己是最好的。
方法
Investopedia致力于为投资者提供机器人顾问的公正，全面的评论和评级。 我们的2019年评论是六个月以来对32个机器人顾问平台的各个方面进行评估的结果，其中包括用户体验，目标设定功能，产品组合内容，成本和费用，安全性，移动体验和客户服务。 我们收集了超过300个数据点，这些数据点已计入评分系统。
我们要求我们审查的每位机器人顾问针对评估中使用的平台填写50分调查。 许多机器人顾问还向我们提供了其平台的现场演示。
由特蕾莎·凯里（Theresa W. Carey）领导的我们的行业专家团队进行了审查，并开发了此行业最佳方法来为各级投资者的机器人顾问平台排名。 单击此处以阅读我们的完整方法。
