高净值个人（HWNI）面临独特的保险挑战，并且倾向于使用不同的保险产品。 富裕家庭对灾难性保险的需求相对较复杂，风险管理需求相对较不明显。 真正的风险可能是针对次要威胁的投保过多而针对主要威胁的投保不足。 高净值保险政策的好处主要集中在理顺需求和承保范围之间的关系上。
风险和投保不足
富裕人士通常拥有昂贵的财产和爱好，包括葡萄酒收藏品，艺术品，赛马，游艇和旧车，这些都容易忘记以确保。 即使他们已投保，大多数人也不会做腿工作来找出财产的实际市场价值。 保险不适合随身携带。
一个好的高净值保险代理会认真记录所有难以替换的财产，找到一种方法来对其进行准确评估，并提供针对正确风险的保险解决方案。
好的高净值保险单可以防止清洁人员发生意外或被盗。 实际上，富裕人士可能想用雇员或服务机构的诉讼来掩盖其资产。 这就是所谓的雇佣惯例责任险，或更通俗地说是保姆险。
遗产税
大多数高净值承运人不提供人寿保险。 许多富裕人士实际上并不认为自己需要人寿保险； 毕竟，如果他们死了，他们的财产可能足够大，可以在经济上保护他们的孩子和配偶。
很容易忽略明显的好处。 人寿保险的不那么明显的好处是它可以帮助节省遗产税。 对于富裕人士而言，它可以节省数十万或数百万美元。
富人的遗产税高得令人难以置信。 标准利率是净资产的50％或更高，而那些不恰当地保护自己的财产或未指定受益人的人，其损失可能不止于此。
例如，如果一个人死于资产为1000万美元而没有任何人寿保险，则整个余额可能要缴纳遗产税。 500万美元或更多的风险。 但是，现行的联邦法律允许将多达一半免税的义务传递给配偶或子女。 在这种情况下，只有剩余的500万美元需要缴纳遗产税。 这可以为富裕人士节省250万美元的税款。
高价值房主保险
即使对于富裕人士，房屋也往往是最有价值的资产，也是最重要的保障。 在大多数州，高价值房主的保险范围包括珠宝或其他丢失的贵重物品的备抵。 如果只是为了简单起见，富裕人士应在较少的保险产品范围内尽可能地最大化其利益。
那些在多个市场拥有多个房屋的人可能应该为每个财产找到单独的保险。 州和地方的法令，法规以及房主协会都会影响政策中可能需要的利益。
