财务顾问收取什么费用？

财务顾问向客户提供财务建议或指导，以要求赔偿。这包括许多服务，例如投资管理，税收筹划和房地产筹划。由于财务顾问可以通过多种方式向他们的服务收费，因此新客户常常对他们应该支付的金额感到困惑。在这里，我们解释了财务顾问对其服务收费的五种最常见的方式。

重要要点

理财顾问向客户提供有关投资管理，房地产规划和退休计划等多种服务的指导收费。佣金顾问在客户购买理财顾问推荐的金融产品时收取费用。收费是基于管理资产（AUM）的财务顾问，将根据其管理的客户净资产收取一定百分比的费用。仅收费的财务顾问不接受所售产品的佣金；相反，它们按小时，按项目，按管理的资产或它们的某种组合收费。

根据管理资产（AUM）费用结构收费的财务顾问将根据其管理资产的总金额向客户收取一定百分比的费用。该百分比通常为客户净资产的1％至2％。对于一百万美元投资组合的典型利率为1％，财务顾问每年可收取10, 000美元的费用。但是，客户拥有的资产越多，他们购买咨询服务的比例就越低。

对于客户而言，聘请AUM财务顾问通常是最昂贵的途径。但是，为客户带来的好处是，这种收费结构使顾问们有动力不承担巨大的风险或不愿用自己的钱承担的风险。由于顾问获得了客户资产的一定比例，因此他们非常希望很好地管理客户的投资组合。

基于佣金的财务顾问会根据产品的销售收取费用或补偿。当客户进行他们推荐的特定金融交易（例如购买股票或其他资产）时，他们会收取费用。

对于某些基于佣金的顾问而言，向其客户提供财务计划服务或建议可能仅次于销售金融产品。对基于佣金的顾问的普遍批评是，他们存在利益冲突，导致他们推荐可能并不总是符合客户最大利益的金融产品。

顾问还可以每小时向客户收费，而不是收取佣金或所管理资产的一定比例。这完全取决于客户需要的咨询服务的类型。财务顾问的通常小时费率从每小时150美元到400美元不等。

费率会根据顾问的经验以及顾问是否具有高度重视的专业知识而有所不同。各种项目的总费用可能在2, 000美元至5, 000美元之间，例如为客户制定房地产计划。

收取固定费用的财务顾问会经常向其客户提供服务列表以及他们按服务收取的费用。自我指导的投资者倾向于向顾问支付固定费用，或者倾向于按小时支付费用。他们通常仅向顾问寻求建议，或者选择使用复杂的资产分配模型。

另一组投资者可能希望顾问控制他们的投资组合并为他们做出所有决定。这些投资者往往对财务事项缺乏了解。顾问检查客户的投资组合并提出简单建议的固定费用从1, 000美元到2, 000美元不等。

收费财务顾问不接受基于产品销售的佣金或补偿。仅收费顾问可以通过多种其他方式安排其费用。他们可以按小时，按项目，按管理资产或它们的某种组合收费。由于他们的收入并非来自销售金融产品，因此通常认为收费顾问的偏见较少，他们更专注于根据客户的财务目标和最佳利益为客户提供个性化建议。

投资者在审查各种财务顾问的费用结构时要考虑的一个好的经验法则是，首先要准确考虑您希望顾问为您做的事情以及您期望在此过程中参与的金额。