当多家保险公司通过从其他保险公司购买保险单来分担风险以限制发生灾难时自己的总损失时，就会发生再保险。 由美国再保险协会（Reinsurance Association）称为“保险公司的保险”的想法是，没有一家保险公司会承受过多的重大事件或灾难。
重要要点
- 当多家保险公司通过从其他保险公司购买保险单来分担风险以限制发生灾难时自己的总损失时，就会发生再保险。 通过分散风险，保险公司接管了那些保险范围太广的客户，单个保险公司无法独自处理。 被保险人支付的保费通常由所有涉及的保险公司共同承担。美国法规要求再保险公司在财务上具有偿付能力，以便他们能够履行对分出保险公司的义务。
再保险的开端
美国再保险协会指出，再保险的历史可以追溯到14世纪，当时它被用于海上和火灾保险。 从那时起，它已经覆盖了现代保险市场的各个方面。 在美国，有专门从事再保险销售的公司，在美国的主要保险公司中有再保险部门，在美国以外还有在美国没有执照的再保险公司。 让步是直接从再保险公司或通过经纪人或再保险中间人购买再保险。
再保险如何运作
通过分散风险，单个保险公司可以接管那些保险范围太大的客户，以至于单个保险公司无法独自处理。 当发生再保险时，被保险人支付的保费通常由所有涉及的保险公司分担。
如果一家公司独自承担风险，则成本可能会破产或在财务上毁坏保险公司，并且可能无法弥补原先支付保险费的公司的损失。
例如，考虑一场巨大的飓风，它使佛罗里达登陆并造成数十亿美元的损失。 如果一家公司出售了所有房主保险，那么它弥补损失的机会将不大可能。 相反，零售保险公司将部分承保范围分散到其他保险公司（再保险），从而在许多保险公司之间分散了风险成本。
保险公司购买再保险的原因有四个：限制特定风险的责任，稳定损失经历，保护自己和被保险人免受灾难影响并提高其承受能力。 但是再保险可以通过提供以下服务来帮助公司：
- 风险转移：公司可以与其他公司分担或转移特定风险套利：可以通过在其他地方购买保险而获得的额外利润少于公司从保单持有人那里收取的保费资本管理：公司可以避免通过转移风险来承担巨额亏损; 偿还能力保证金：购买剩余的救济保险可以使公司接受新客户，而无需筹集额外的资本。专业知识：另一家保险公司的专业知识可以帮助公司获得更高的评级和保费。
再保险法规
美国的再保险公司受到各个州的监管。 法规旨在确保偿付能力，适当的市场行为，公平的合同条款，费率，并为消费者提供保护。 具体而言，法规要求再保险公司在财务上具有偿付能力，以便能够履行其对分出保险公司的义务。
顾问见解
Peter J.Creedon，CFP®，ChFC®，CLU®
水晶溪顾问， 纽约，纽约
再保险是公司降低风险或降低意外事件风险的一种方法。 这个想法是，没有一家保险公司会在特定的大型事件/灾难中承受过多的风险。 如果一家公司独自承担风险，则成本将使保险公司破产或财务上的损失，并且可能无法弥补原先支付保险费的公司的损失。
例如，一场大飓风在佛罗里达登陆，造成数十亿美元的损失。 如果一家公司已售出所有房主保险，则弥补损失的机会将不大可能。 相反，零售保险公司将部分承保范围分散到其他保险公司（再保险），从而将风险成本分散到许多保险公司。
